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退休金如何不變薄?

2016 年 08 月

退休金如何不變薄?

退休金如何不變薄?

隨著台灣人口快速老化,使得退休這個議題,三不五時就會被搬上檯面。偏偏又碰到全球多年的景氣停滯,退休金如何籌足、國家財政是否能夠支應給付,立刻成為新挑戰,導致喊了多年的台灣年金改革,這回不再像是「狼來了」,而是步步進逼。晚退休時代來了!不管你現在幾歲,最好快點進入你的退休進行式,啟動準備。

封面故事
退休早規劃 拒當「下流老人」

退休早規劃 拒當「下流老人」

2016-08-19
文 / 林讓均

「你看,又在吵架了啦!這個年金改革喔,很難有共識啦!」自從2016年6月,新政府第一次年金改革會議召開以來,公務員退休的林爺爺,每週四下午一定盯著電腦,觀看網路直播。坐在一旁的林奶奶聽見丈夫的感嘆,一邊下意識地搖頭,她回應的台詞總是:「我們軍公教能怎麼辦?只能聽候宣判啦!」原來她是任滿25年國中老師

封面故事
經濟成長停滯時代來臨 退休將變得奢侈

經濟成長停滯時代來臨 退休將變得奢侈

2016-08-19
文 / 林讓均

「全球已進入成長停滯的時代,」澳洲籍金融思想家達斯(Satyajit Das)預警,從二次世界大戰以來的全球經濟大擴張將畫下句點,「經濟應該不斷成長」的假設本身就是錯誤的。即將出版《停滯的年代》(天下文化出版)的達斯,曾在2006年即預測到2007年底爆發的全球金融海嘯,而早在希臘債權危機之前,他就

封面故事
樂活享退指數僅52分,近四成完全沒準備

樂活享退指數僅52分,近四成完全沒準備

2016-08-19
文 / 林讓均

「你知道另一半的退休計畫嗎?」「告別人間之前,你想留什麼給下一代?」這些問題,你問過自己嗎?談到退休準備,許多人以為夠有錢就行,但事實上,「財富累積」與「享受退休」兩者,並不必然劃上等號。此外,退休也不只是個人的事情。光以財務規劃來說,就會牽涉另一半,甚至全體家人。在社會愈來愈高齡化的今天,究竟有多

封面故事
退休俸恐被通膨吃掉,醫療不能只靠健保!

退休俸恐被通膨吃掉,醫療不能只靠健保!

2016-08-19
文 / 林讓均

首先是「開銷迷思」。在被問到「你同不同意『退休後的生活,我不需要花很多錢』的說法?」有半數(50%)的人同意,但答案很可能是否定的。遠見調查研究中心副總經理任希詩指出,本調查請民眾自估目前家庭(單身者則估計個人情況)的基本開銷,發現目前未退休者每月基本開銷為3萬2025元、已退休者則是每月為3萬50

封面故事
台北人退休最有規劃,台南人最無憂無慮

台北人退休最有規劃,台南人最無憂無慮

2016-08-19
文 / 林讓均

關於退休規劃,是否有縣市差距?此次《遠見》與「中國信託」合作的「2016家庭理財大調查」,以「家庭」為單位,一探台灣主要都會地區的民眾,關於退休規劃是否有重大差別。本調查聚焦在「六都」:台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市與高雄市,並納入經濟水準接近都會區的新竹市,母體人口數超過全台灣的七成,希望

封面故事
一次突破四大盲點 自己打造安心退休方程式

一次突破四大盲點 自己打造安心退休方程式

2016-08-19
文 / 林讓均

而疏於規劃退休生活的主要理由,往往是「不知從何規劃起」。「開始,就對了!」曾獲得《遠見》「最受網友信賴的財經部落客」民調第一名、筆名「怪老子」的蕭世斌觀察,許多人因為對退休理財沒觀念,遲遲不敢踏出第一步。50歲即退休,已達財富自由的他,最近在新書中傳授讀者如何透過實際演算,來解答一生的財務問題。他指

特別企畫
買房強迫存錢,50歲就想退休

買房強迫存錢,50歲就想退休

2016-08-19
文 / 林惠君

在地產公司擔任行銷企劃小主管的張小姐,是標準的職業婦女,每天下班就要趕到婆婆家接回兩個學齡前的一雙兒女。因應工作所需,她還自掏腰包利用週末上課學習網路行銷,從平日到假日都沒閒著,簡直是蠟燭兩頭燒。40出頭的她,年薪約80萬元,揹房貸已經有八年時間,甚至一度同時肩上扛著兩個房貸,在這段期間過著輜銖必較

特別企畫
景氣差遭資遣,自學投資不徬徨

景氣差遭資遣,自學投資不徬徨

2016-08-22
文 / 林惠君

「我的人生下半場要做什麼?」2009年金融海嘯席捲全球,當時因公司組織調整,張先生領了一筆退休金和資遣費,離開人人稱羨的外商公司。突如其來的衝擊,也讓他開始思考:人生下半場要往哪個方向走?張先生原本是一家外商電腦公司的行銷主管,薪資福利相當不錯,開名車、打高球,由於應酬之故,加上基本的生活開銷,每個

特別企畫
穩定增加收入,眼光要看長遠

穩定增加收入,眼光要看長遠

2016-08-22
文 / 林惠君

相較於其他40多歲的上班族過著領死薪水,每天上班累到回家只想倒頭大睡,卻完全沒想到如何替未來退休生活做準備,年近40的吳先生已經開始規劃退休生活。經濟系畢業的吳先生,個性活潑靜不下來,覺得廣告行銷比較好玩有趣,不想從事坐在辦公室的金融業,因此人生的第一份工作是在廣告公司上班,月薪跟22K相去不遠。他

特別企畫
退休金管道多元,快樂當志工

退休金管道多元,快樂當志工

2016-08-22
文 / 林惠君

有著花白頭髮的謝先生,今年初才從公司退休,在接受記者採訪前,已經走完了一圈山路,步伐從容,精神也相當飽滿。其實現年67歲的謝先生,早在十年前就可以從外商公司退休享清福。後來在好友的邀請下,轉戰本土企業,持續在「沙場」上奮鬥了十年,今年終於可以正式離開職場,報名國家公園的志工,過著含飴弄孫的退休生活。

特別企畫
買儲蓄型保單,上網研究投資術

買儲蓄型保單,上網研究投資術

2016-08-22
文 / 林惠君

現年48歲的談先生,目前服務於地方政府的工務局,年紀尚輕的他,打算兩至三年之後從公務機關退休,可是羨煞不少人。不過,談先生可不是因為擁有優渥的退休俸才可以年紀輕輕就退休,而是自己老早就開始理財規劃,為退休生活預做準備。談先生說,他在進入公家機關服務的第5年,就開始進行生涯規劃,希望在公職服務滿25年

特別企畫
不盲目買股票,現金定存較安心

不盲目買股票,現金定存較安心

2016-08-22
文 / 林惠君

現在每週有一天會去學國畫、練合唱」「到圖書館當志工錄有聲書,可以讓視障朋友來借聽」「下半年預計跟朋友到日本自助旅遊」,從公立高中退休將近四年的陳老師細數目前充實的生活。前一陣子她還因為先前任職的學校有老師請假,一時師資短缺,回去擔任短期的代課老師。她笑稱自己「退休生活是很忙的,」因為個性「就是閒不住

特別企畫
檢視「活留存」,累積財富金三角

檢視「活留存」,累積財富金三角

2016-08-22
文 / 林惠君

提早退休是許多上班族的夢想,但領死薪水要怎麼準備退休金?光靠勞保和勞退領的退休金可能還不夠支付未來每個月的基本開銷。中國信託財富專家管理團隊表示,每個人對退休生活的期待不一定相同,但擁有穩定現金、充足旅遊基金及小孩的教育基金應該是共同的,因此建議透過需求的盤點、確認、計算出所需的金額後,才能更進一步

特別企畫
避開高風險投資,資產靈活運用

避開高風險投資,資產靈活運用

2016-08-22
文 / 林惠君

相較於領死薪水的上班族,業務人員的薪資是以業績表現而定,如果表現好,業績獎金高,若能妥善規劃理財,提早退休不是夢。相反地,如果常常度小月,業績表現不好,薪資應付生活開銷都不夠,對於退休規劃,恐怕是「生吃都不夠,何來曬乾?」 經濟支柱更要重視保險案例中的吳先生,還不到40歲,因為業績表現不錯,早已晉升

特別企畫
優渥退俸恐變少,留意年金改革

優渥退俸恐變少,留意年金改革

2016-08-22
文 / 林惠君

軍公教收入穩定,退休制度比一般勞工優渥,可說是最不必擔心退休後經濟來源的族群。銓敘部統計,公務員去年平均退休年齡近56歲;教育人員近十年的平均退休年齡則為54歲,遠比勞工65歲的退休年齡早;目前已退休的公務人員平均月領5萬6383元(含月退休金及18%優存利息)。教育部的統計則顯示,目前支領月退的公

編者的話
不論幾歲 現在就開始 你的退休進行式

不論幾歲 現在就開始 你的退休進行式

2016-08-19
文 / 滕淑芬

隨著台灣人口快速老化,使得退休這個議題,三不五時就會被搬上檯面。偏偏又碰到全球多年的景氣停滯,退休金如何籌足、國家財政是否能夠支應給付,立刻成為新挑戰,導致喊了多年的台灣年金改革,這回不再像是「狼來了」,而是步步進逼。「不分族群、不分身分、所有人,包含已領(年金)者,都會被改到!」推動年金改革的行政

財經綜合
杜絕三迷思、管控兩變數 享受人生下半場

杜絕三迷思、管控兩變數 享受人生下半場

2016-08-19
文 / 林讓均

人生下半場,你將如何犒賞辛苦大半輩子的自己?或許很多人曾在腦海中描繪老後圖像,然而,你真的準備好了嗎?「面對退休,台灣人不是沒準備,要不然就是準備得不恰當,」中國信託資深副總、台灣個金事業處總處長楊淑惠觀察,理財的迷思與謬誤規劃,是國人難享受退休自主的關鍵。今年邁入50週年,累積超過500萬個金客戶

財經綜合
串起完美健康防護網 享有老後尊嚴生活

串起完美健康防護網 享有老後尊嚴生活

2016-08-22
文 / 林讓均

「要是中風,誰來照顧我啊?如果老後身體出狀況,醫藥費怎麼辦?」想到這裡,陳阿姨頓時倍感焦慮,連忙放下手上的旅遊廣告單。其實,陳阿姨的擔憂可以事先預防。「老後的健康與失能風險,應該讓保險來幫忙承擔,」台灣理財規劃產業發展促進會(理促會)監事、認證理財規劃顧問(CFP)李安昇表示,適當的保險能幫忙打造完

財經綜合
搞懂三種年金險 不怕長壽沒錢花

搞懂三種年金險 不怕長壽沒錢花

2016-08-22
文 / 林讓均

不讓這個如同電影《天外奇蹟》的遺憾再上演,許先生告訴自己,一定要及早準備退休金。許先生之前已把大部分資產投入股市或基金,最近市場波動加劇,他不想再加碼投資。最近有朋友買了「利變年金險」,說獲利穩定又優於定存,許先生不知是否該跟進?「年金險設計的原意,就是用來抵禦長壽風險,」保德信人壽副總林維軒說,年

財經綜合
找對類全委保單 專人代操也要定期檢視

找對類全委保單 專人代操也要定期檢視

2016-08-22
文 / 林讓均

70歲的董阿嬤換算下來,以為這張保單一年可以為她賺進3.6%的報酬率,等於多一筆退休金。但真的這麼好嗎?董阿嬤沒注意到,每個月的固定配息可能是從本金中提撥,若是如此,等於把自己的錢從左口袋拿到右口袋,根本沒賺到。其實,董阿嬤買的投資型保單叫做「類全委保單」,可以有比定存好的投資報酬,但也可能有蝕本風

財經綜合
布局多元資產基金 收益穩定、抗波動

布局多元資產基金 收益穩定、抗波動

2016-08-22
文 / 林讓均

然而,在市場恐慌情緒達最高點之後,全球股匯隨即跌深反彈,包括道瓊工業指數、那斯達克指數、S&P500指數等美股三大指數全面翻揚,不斷改寫歷史新高。就連位處「脫歐」震央中心的歐股也表現不弱。道瓊歐洲600指數在8月上旬創下脫歐公投以來新高,就連英國富時指數在公投後落底,至8月上旬也強彈了近15%。回到

財經綜合
退休金交付信託 專款專用照顧自己

退休金交付信託 專款專用照顧自己

2016-08-22
文 / 林惠君

為避免上述多年積蓄被騙與家族爭產的事件發生,愈來愈多人選擇將財產信託。知名案例,如王品集團創辦人戴勝益2012年選在公司股票上市前,捐出八成股票,10%留給自己,兩名子女各分得5%。他也以父母親之名成立「王品戴水基金會」,日後的股票孳息將用於幫助清寒學生及照顧失能的員工,傳為美談。信託緣起於百年前的

財經綜合
年滿65歲以房養老 每月安穩領現金

年滿65歲以房養老 每月安穩領現金

2016-08-22
文 / 林惠君

衛福部民國102年「老人狀況調查報告」顯示,國內65歲以上老人平均每月可使用的生活費用以「6000元至1萬1999元」占28.5%最多,其次為「5999元以下」占23.3%;超過2萬4000元以上者,僅占9.6%。總計65歲以上銀髮族,平均每月的生活費為1萬2875元。以物價年年上漲的趨勢來看,銀髮