相較於領死薪水的上班族，業務人員的薪資是以業績表現而定，如果表現好，業績獎金高，若能妥善規劃理財，提早退休不是夢。相反地，如果常常度小月，業績表現不好，薪資應付生活開銷都不夠，對於退休規劃，恐怕是「生吃都不夠，何來曬乾？」
經濟支柱更要重視保險
案例中的吳先生，還不到40歲，因為業績表現不錯，早已晉升年薪200萬元俱樂部，也較同齡者早一步規劃退休理財。
中國信託財富專家管理團隊表示，吳先生有兩個小孩，年紀都還小，家庭責任重，規劃上首重保障家人未來生活無虞。其次，他自己是青壯年，距離退休還有23年，可及早累積退休金、做醫療規劃，以較低成本達到風險轉嫁的效果，因此著重「活」與「留」的準備。
由於吳先生自己估算過，退休後每個月約有5～6萬現金（勞保+勞退+年金險），高於目前每月開銷，金流的準備算是充足。但他的醫療險不足，建議可以先強化醫療部分，以免未來的醫療支出侵蝕退休金流。
也因吳先生是家庭經濟支柱，從事的是需要在外奔波、通勤的保險業務工作，也要投保充足的壽險、意外險、重大疾病險，以及若出現重大疾病導致失能的風險，可以保障家人和自己未來的生活。
吳先生仍在盛年，萬一在尚未退休前，罹患重大疾病需要治療、休養而暫時無法工作，極可能需要大筆開銷。因此年輕時最好先做好醫療保障規劃，包括納入醫療險、癌症險、重大疾病險與長期照護險等。
在照顧年幼子女部分，也要做好壽險規劃，至少要有可保障下一代十年生活的經濟費用。額度計算方式：例如每月開銷4萬×12個月×10年=480萬元。
最後，吳先生每年剩餘可運用資金約有112萬元，除了股票、保險的理財外，也可擬定理財目標，定期定額購買基金，為兩子累積教育留學基金、結婚基金或是自己的圓夢基金；最好不要將資產單壓在高風險的股票上或是低風險的保險上，資產運用與風險可以更靈活平衡。
