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退休理財

針對退休金規劃與銀髮理財,提供幸福退休的資產規劃報導。

用簡單法則 創造優雅老後

用簡單法則 創造優雅老後

2021-05-11
文 / 顧燕菁

5年不是一個很短的時間概念,但再過5年,攸關近千萬名勞工退休生計的勞保年金制度,就將進入破產困境。隨著時間不斷逼進,民眾對自己的退休金會受到多大影響而感受到憂心,其實退休規劃看似困難,核心卻很單純,打造穩健的現金流、注意可能會發生的風險,才有機會在自己能掌握的情況下,達到安穩退休的目的。穩健的收入,

報稅季來囉!你知道勞退自提可以「三頭省稅」嗎?

報稅季來囉!你知道勞退自提可以「三頭省稅」嗎?

2021-05-03
文 / 林讓均

身為勞工的你,自提6%了嗎?你知道,退休金自行提撥除了加快退休金儲蓄,還能帶來「三頭省稅」效益嗎?在2005年施行的「勞退新制」之中,很多人只記得雇主必須提撥最低6%的勞工薪資至勞工的個人勞退帳戶,卻忘了,原來勞工也能自行提撥薪資至戶頭中。《勞工退休金條例》第14條規定,勞工可以在6%範圍中自願提繳

力抗長壽風險,用保險打造退休後穩定的退休金流

力抗長壽風險,用保險打造退休後穩定的退休金流

2021-04-23
文 / 顧燕菁

近來報章媒體很夯的一個消息,即是在金管會宣布將在2021年7月1日實施第六回經驗生命表。是否有想過新的經驗生命表跟你我有甚麼關聯?新經驗生命表實施,長壽風險更為驚人新一回經驗生命表的實施,突顯出台灣社會不可逆轉的長壽趨勢,也意謂著你我未來收入銳減的退休生活將變得更長。而面對緩慢拉長的退休生活,該如何

聰明樂退!勞退自主投資 多元佈局複利財富

聰明樂退!勞退自主投資 多元佈局複利財富

2021-04-19
文 / 葉亞薇

打拚一輩子,安心退休是每一個人的最大心願。然而,面對勞保瀕臨破產、勞動基金爆發弊案,「勞保」、「勞退」不足支撐之際,如何確保退休無虞?由遠見雜誌、中華民國退休基金協會主辦,國泰投信、友邦人壽共同合作的「新路‧退路 退休自主享樂活—2021 勞退自選退休論壇」,邀請專家齊聚,討論台灣如何以「勞退自選平

國泰投信享退秘訣:善用ETF、目標日期基金 享樂退零距離

國泰投信享退秘訣:善用ETF、目標日期基金 享樂退零距離

2021-04-16
文 / 葉亞薇

根據統計,1955年至1964年台灣出生人口為高峰,平均每年出生人口數約42萬人,比去年全台新生兒人口約18萬多出1倍多。也意味著,未來10年,台灣約有400萬人將進入大退休潮。面對台灣史上最大退休潮,您準備好了嗎?少子化、低利率時代,如何創造穩定的現金流,確保退休生活無虞?近30年的投資經驗,國泰

把自己寵到老!夏韻芬用「抽屜心法」滾出不打折的退休金

把自己寵到老!夏韻芬用「抽屜心法」滾出不打折的退休金

2021-04-04
文 / 許雅綿

想要安穩退休,不能只依靠勞保和勞退,自己準備的退休金比例要提高。理財專家夏韻芬就用「抽屜型」退休金心法,打算把自己寵到老,快來看她怎麼做?什麼樣的狀態,才叫退休?其實沒有標準答案。自嘲「被迫退休」的理財專家夏韻芬認為,退休要有財務上的自由度,自由度很難用1000萬或2000萬去定義,這數字要讓自己有

分紅來了!新制勞退基金去年賺1781億,逾500萬勞工分得1萬元

分紅來了!新制勞退基金去年賺1781億,逾500萬勞工分得1萬元

2021-03-04
文 / 中央社

勞動部勞保局今天表示,去年度新制勞退基金運用收益總計新台幣1781億7726萬餘元,明天將把收益分配金額揭示於勞工退休金個人專戶,勞工可以透過多元管道查詢分配狀況。新制勞退基金由勞動部勞動基金運用局負責投資運用,運用收益則由勞保局辦理分配至勞退新制個人專戶。根據勞保局統計,參與收益分配的退休金個人專

別小看銀髮族!財政部:高齡長者收入四成靠股利,平均年領18萬元

別小看銀髮族!財政部:高齡長者收入四成靠股利,平均年領18萬元

2021-02-21

台股持續站在高檔,許多退休長青族的貢獻還不少,財政部分析年度報稅資料發現,全台65歲以上高齡人口,全年約有四成收入是來自股利所得,該族群全年申報股利所得合計高達1819億元,平均有相關收入的高齡族群,每年約可領到18萬元股利收入;次要收入來源才是常見的薪資所得以及利息所得。財政部官員指出,因應高齡化

現實就是如此的殘酷!你離「理想退休金」1150萬,有多遠?

現實就是如此的殘酷!你離「理想退休金」1150萬,有多遠?

2021-01-28
文 / 蔣濬浩

調查發現,民眾心目中理想的退休金是1150萬元,但每個月到底要存多少錢、花多少年,才能達成目標?您準備退休了嗎?面對嶄新的退休生活,您在退休金的規劃做足了嗎?面對即將邁入超高齡社會的台灣,「金融老年學」不再應該是少數人的冷門學科;相反的,面對愈來愈長的平均壽命,「金融老年學」應該是全民的必修課。「所

增加報酬率、透明度 開放勞退自選更安心

增加報酬率、透明度 開放勞退自選更安心

2020-12-29
文 / 王儷玲

勞動基金由勞保、勞退等基金組成,規模超過4.45兆元,居政府基金之冠,近日勞動基金炒股弊案雪球愈滾愈大,官員涉嫌接受業者不當招待,指示基金委外操作機構下單特定股票,造成人心惶惶;且精算報告指出,勞保基金將於2026年破產。勞保、勞退都攸關逾千萬名勞工的退休金,勞動基金投資該如何改善?提升基金投資績效

全球經濟轉折期是危機也是轉機 退休規劃也要看好、看對、看準

全球經濟轉折期是危機也是轉機 退休規劃也要看好、看對、看準

2020-12-02
文 / 王思椉

經濟變動讓人不安?市場震盪令人心煩?「時間 永遠是投資的最佳助攻員。」楊淑惠指出,把時間拉 長來看,短暫、劇烈變動往往是長期布局加碼的好機 會,只要能根據人生階段調整資產規劃,財富累積將 不再隨著市場起伏變得難以掌握。中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察,對短線投資的人來說,看好、看對、看準是贏家

2021做對關鍵決定,退休金比別人多一半

2021做對關鍵決定,退休金比別人多一半

2020-12-02
文 / 王思椉

極端的2020,新冠疫情凍結了人們的移動、改變了貨幣政策,更為全球經濟帶來許多 結構性轉變。一波接一波的經濟巨浪,打亂不少人的退休規劃。 轉機的2021,民間企業獲利回溫,全球景氣即將重啟循環。如何趁機搭上經濟走揚大 勢,看好、看對、看準,重新布局退休規劃,讓退休金多一半?危機,也是契機浮現的關鍵時

RFA教你做退休規劃 打敗四大風險遨遊人生

RFA教你做退休規劃 打敗四大風險遨遊人生

2020-10-05
文 / 葉敏齡

生老病死,人生必經;四大風險,退休必臨。退休規劃3鐵則,RFA教你做到、做好、做滿。生老病死,是每個人必經過程,尤其當人到了一定年紀後,「老」與「病」幾乎就像連體嬰,伴隨出現。如何讓人生最後階段,老的有尊嚴、活的有保障,在2020 年的此刻,人人都必須開始認真思考、規劃。台灣提前人口負成長 四大退休

後疫情時代 三大投資心法與低利率共舞

後疫情時代 三大投資心法與低利率共舞

2020-09-28

2020 黑天鵝起飛,失控的新冠疫情(COVID-19)從一個城市演變成歐美亞全境擴散,吹皺全球經濟一池春水。無限QE,利率直降,銀行裡的定存,每分每秒都在變薄變小,只因負利率大軍壓境,正張大血口默默吞噬你我的血汗錢。存錢不再是美德,波動已成新常態,必須搭上投資的列車,讓死錢變活錢。新冠疫情衝擊全球

疫情、美中貿易戰是變數 數位科技、生技長期看俏

疫情、美中貿易戰是變數 數位科技、生技長期看俏

2020-09-28
文 / 林竹

一場意料不到的新冠肺炎疫情,影響層面擴及世界各國,也終結了全球自2009 年以來,史上最強的景氣擴張趨勢。邁向後疫情時代,投資布局怎麼調整?一場新冠肺炎疫情,讓2020 年的投資市場分外精彩。3 月份美股接連融斷;伴隨慘跌走勢的不是低迷氣氛,而是全球央行祭出寬鬆貨幣政策後的狂熱:美股反轉不斷創下新高

如果活到92歲,人生該怎麼過?活得更像自己

如果活到92歲,人生該怎麼過?活得更像自己

2020-09-28
文 / 趙佩瑜

認識,就不恐懼。20歲一個人海外自助旅行;40歲開始想像老年生活;50歲在美重新念高中;60歲跟上年輕世代用智慧型手機學習新事物。漫漫人生,旅美作家丘引順從內心,一路「認識老」「不畏老」也「練習變老」,活出自己都想要的自己。你想像過92 歲的自己嗎?出版過20餘本書的作家丘引,今年63歲。15年前,

建立生活風格 10個基本法則學會做大人

建立生活風格 10個基本法則學會做大人

2020-09-28
文 / 簡雲楓

大人的基本學就像是一種持續進化的學習,以更貼近的姿態、更誠懇的思考,審視日常、了解自己,學會過專屬自己的風格生活。50歲,絕對算不上年輕,距離年老也還有一段路,站在人生中點,難免徬徨、迷茫。「能夠冒險,不怕迷路。就是所謂的大人。」風靡亞洲的理想生活實踐家松浦彌太郎在《松浦彌太郎的大人學》一書中鼓勵5

遊戲化無痛儲蓄 為金錢找到好歸宿

遊戲化無痛儲蓄 為金錢找到好歸宿

2020-09-28
文 / 王思椉

階梯式挑戰、遊戲化視覺、AI預測未來財富,透過APP輔助,讓存錢、理財也能像玩遊戲一樣有趣。一定要很有錢才能存款嗎?南韓網銀Kakao Bank可不這麼認為。Kakao Bank去年推出26週小額定存服務,只要口袋中有零錢就能存,從1,000韓元(約新台幣26元)、2,000韓元、3,000韓元、5

零接觸理財工具 學理財、做規劃事半功倍

零接觸理財工具 學理財、做規劃事半功倍

2020-09-28
文 / 林竹

透過零接觸、無侷限的方式,讓退休理財更加事半功倍,最終達到想要的退休生活品質。根據國家發展委員會「2019年持有手機民眾數位機會調查報告」指出,台灣民眾透過手機上網的比率持續攀升,2019年高達89.8%,在手機上網族最常使用的應用服務中,金融應用(如網路銀行、股票交易、付款)每百人中有56 人次使

退休,你OK了嗎?

退休,你OK了嗎?

2020-09-28
文 / 林讓均

2020 真的是「歹年冬」!新冠疫情肆虐全球,至今不見緩和跡象,許多人在這個惡名昭彰的農曆庚子年,過得很煎熬。9 月中旬最新發布的「比爾蓋茲基金會」年度報告,就指出疫情帶來了三大衝擊:貧國公衛體系倒退25 年、極端貧困率升高、全球經濟損失是2008 金融海嘯的兩倍。最後一點對你我的影響最大,因為關乎

生命有限 不花時間賺用不到的錢

生命有限 不花時間賺用不到的錢

2020-09-28
文 / 林惠君

放下日進斗金的補教事業,何俊賢花10年時間,重新認知什麼是最重要的事。他種菜、淨灘,還在北海岸打造一座外型獨特、符合綠建築概念的「度咕屋」;一路摸索,不僅克服了中年危機,還找到理想退休方式與金錢買不到的快樂。盛夏時分,陽光從萬里無雲的天空灑下,落在北海岸的湛藍海面上,隨著海浪高低翻騰著,折射出亮晃晃

高齡社會來臨 RFA協助打造不缺錢退休計劃

高齡社會來臨 RFA協助打造不缺錢退休計劃

2020-09-28
文 / 葉敏齡

勞保未來有破產疑慮,政府決策如何影響你?面對長壽風險的挑戰,有哪些解決方案?退休規劃中這些問題更須仰賴RFA專業人士協助。先前因為藝人突然因病離世的消息, 引起社會關注,雖然意外離世,但是慶幸的是,由於她生前理財有道,年近60 歲不用為金錢煩惱。的確,無論單身或有家庭,都應該儘早為退休預做準備。幸運

退休心態高富帥 樂活享退指數創五年新高

退休心態高富帥 樂活享退指數創五年新高

2020-09-28
文 / 王思椉

調查執行╱遠見研究調查愈艱難的環境,是激發你奮鬥的勇氣?還是消磨你打拼的信心?不畏臺灣進入高齡化社會、年金改革導致退休金縮水、新冠疫情為工作增添不確定因素等衝擊,面對退休議題,國人反而愈挫愈勇。「靠政府會倒,靠自己最好」,風雨中信心逆勢上揚,用一個又一個理財計劃澆灌出完成人生夢想的搖錢樹。《遠見》與

聚焦最重要的事 成功企業、幸福人生 一手掌握

聚焦最重要的事 成功企業、幸福人生 一手掌握

2020-09-28
文 / 許家綸

一般人在設定工作或是人生目標與計畫時,常因目標不明或是過於單一,或是執行力不足,常常到了要驗收成果時,才發現計畫早就被丟到一旁,也沒有執行多少成果。近年很夯的商管理論OKR(Objective and Key Results)以目標及關鍵成果導向,帶領了英特爾及Google 成為偉大的公司,然而這套

OKR練習四部曲 規劃幸福退休人生

OKR練習四部曲 規劃幸福退休人生

2020-09-28
文 / 許家綸

「我領得到政府給的退休金嗎?」51 歲在製造業工作的吳先生,今年將女兒送上大學,正盤算家庭財務的他,開始正視退休問題,計算著退休金缺口時,他不禁浮現這樣的疑問。這個疑問,也是百萬勞工們內心的擔憂。勞保潛藏負債逾10 兆元的壓力,讓破產時間提前至2026 年,為搶救搖搖欲墜的財務,近日勞保年金改革議題

超過七成民眾燃起理財鬥志,景氣低迷、年金改革逼出危機感?

超過七成民眾燃起理財鬥志,景氣低迷、年金改革逼出危機感?

2020-09-24

全球進入後疫情時代,景氣充滿不確定性,勞保年改更傳出將下調所得替代率,勞工領到的月領可能大砍三成。國內外多重危機夾擊,理財與退休規劃成了頭痛難題。《遠見》與「中國信託銀行」連續第五年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,結果於今(24)日出爐,今年樂活享退指數(以下簡稱「樂退指數」)以56分創下調查

5大面向落實理財規劃 拯救退休拖延症

5大面向落實理財規劃 拯救退休拖延症

2020-09-23
文 / 王思椉

短跑容易衝刺,長跑則需要毅力。退休計劃就像一場長跑,過程中的阻礙不知何時會來,找到對的方式才能一路幸福到老。退休,是遙不可及的事嗎?2020 年,新冠疫情在全球掀起波瀾,經濟、社會、工作、生活遭到難以預期的影響; 推特(Twitter)、Shopify、Square 等國外企業宣布到年底或無限期在家

做對這件事,退休由「負」轉「富」

做對這件事,退休由「負」轉「富」

2020-07-31
文 / 王思椉

2020 黑天鵝起飛,失控的新冠疫情(COVID-19)從一個城市演變成歐美亞全境擴 散,吹皺全球經濟一池春水。無限QE(Quantitative Easing),利率直降,銀行裡 的定存,每分每秒都在變薄變小,只因負利率陰霾大軍壓境,正默默吞噬你我的 資產。面對疫後世界,投資巿場的波動已成新常態,

負利率時代,退休族如何樂活享退?

負利率時代,退休族如何樂活享退?

2020-07-31
文 / 王思椉

新冠疫情衝擊全球經濟,各國政府加入印鈔大隊,以更快、更瘋狂的速度,重演2008年金融海嘯時的戲碼,眼下經濟未見起色,負利率陰霾卻已大軍壓境。被打趴的利率猶如宇宙黑洞,不斷吸納新成員,除了日本、歐元區外,美國、英國基準利率也分別來到0.25%、0.1%,距離零利率、負利率,只剩一步之遙。臺灣基準利率雖

低利壓垮退休金?三招教你聰明滾進現金流

低利壓垮退休金?三招教你聰明滾進現金流

2020-07-14
文 / 許雅綿

低利率環境、固定收益縮水,更難創造現金流。在此情勢下,該如何聰明存退休金?又該轉往哪些更「有利可圖」的收益型商品?全球政府積極救市,各國央行推出量化寬鬆政策穩定市場。在台灣,低利率也影響民眾的退休儲蓄。央行今年3月降息1碼(0.25個百分點),新台幣一年定儲利率從1.09%降至0.84%。持續低利如