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退休理財

針對退休金規劃與銀髮理財,提供幸福退休的資產規劃報導。

退休金結合ESG!永續投資成世界新顯學

退休金結合ESG!永續投資成世界新顯學

2021-12-27
文 / 王儷玲

全球ESG永續投資,儼然成為新顯學,在過去八年來成長超過一倍,新冠疫情後,更蔚為主流,預期2036年ESG相關基金規模將大幅成長至150兆美元,不管是大型法人機構或一般投資人,都對ESG日益重視,大為推升市場熱度。 ESG投資指的是在評估財務投資時,同時納入「環境」「社會」「公司治理」作為

「失控」才懂「退休金」的重要!路怡珍:「信任關係」是最重要的資產

「失控」才懂「退休金」的重要!路怡珍:「信任關係」是最重要的資產

2021-11-15
文 / 賴韋廷

無論理財或創業,一個人的能力有限,想要成長和壯大,需要倚靠專業團隊。獨立主持人路怡珍深諳「友人如貴人」的道理,在理財上向姊妹淘學習定時定 額買基金,用時間複利儲備養老金;在工作上倚靠穩固的夥伴關係,令業務蒸 蒸日上。無論環境榮枯,懂得和周遭的人建立「信任關係」,才是人生最重要的資產。「成為獨立主持人

小富退休「晚美」人生從階梯式投資原則開始

小富退休「晚美」人生從階梯式投資原則開始

2021-11-11
文 / 賴韋廷

你想要的退休人生是什麼模樣?5年後、10年後、20年後的你,手上有多少資源能完成老後生活的願景?小富由儉,大富由天。無論身處於哪一個人生週期,堅守階梯式投資原 則,放大時間複利的效果,每一個人都能積沙成塔、無痛存錢,享受小富退休的「晚美」人生。物價上漲、餘命增長、經濟局勢瞬息萬變,種種不確定因素讓許

善用退休準備平台 一站式規劃過好樂退生活

善用退休準備平台 一站式規劃過好樂退生活

2021-11-11
文 / 賴韋廷

為了協助民眾提早進行退休規劃,過好退休生活,政府從 2019 年開始推動具實驗性質的退休理財專案,2021 0年更進一步推出結合基金、保險、教育與公益四大功能的一站式退休準備平台。由於迴響熱烈,各大金融機構也紛紛跟進,推出根據不同人生週期,提供退休 金試算功能及投資建議的退休理財專案,讓你的樂退生活

自存千萬退休金不是夢預定有尊嚴的老後生活

自存千萬退休金不是夢預定有尊嚴的老後生活

2021-11-11
文 / 方沛晶

對大多數人來說,退休金有三大來源:勞保老年年金給付、勞工退休金、自存儲蓄。在當前的動盪年代裡,勞保財務瀕臨破產、勞退多寡掌控在雇主手中, 這些都是可能侵蝕你我未來退休金的不確定因素。唯有提早規劃,利用時間複利累積自存儲蓄,才能許自己一個有尊嚴的退休生活。「退休後,有錢才有尊嚴。」這句話很現實, 卻很

有理財規劃國人逾70%!善用智能理財退休平台打造「晚美人生」

有理財規劃國人逾70%!善用智能理財退休平台打造「晚美人生」

2021-11-03

物價上漲、餘命增長、經濟局勢瞬息萬變,讓許多人提早意識到老後生活「錢不夠用」的風險,再加上台灣即將在2025年邁入老年人口比例超過20%的超高齡社會,長壽時代到來,活得久成為一種必須及早因應的風險。根據《遠見》與中信銀行合作的「2021 家庭理財暨樂活享退指數大調查」顯示,73.6%的民眾有做理財規

有理財規劃者5年增近20個百分點!高通膨、高失業率喚醒全民「退休意識」?

有理財規劃者5年增近20個百分點!高通膨、高失業率喚醒全民「退休意識」?

2021-10-27

後疫時代,全球共同面對通膨和失業率高漲的難題,經濟頹靡與復甦在天平兩端擺盪,一個嶄新的大動盪時代成形,工作、家庭、或是退休計畫,都不可避免地受到牽動。《遠見》與「中國信託銀行」連續第六年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,結果於今(27)日出爐,今年樂活享退指數(以下簡稱「樂退指數」)以57.2分

退休金「黃金4%法則」慘被打臉?高通膨年代得改用「這策略」!

退休金「黃金4%法則」慘被打臉?高通膨年代得改用「這策略」!

2021-10-06
文 / 林士蕙

最近美國、台灣均釀股災,全球通膨卻仍漲不停,這讓退休財務遭到空前考驗。不少財務專家擔憂,計算退休金的「4%黃金法則」在高通膨年代有可能失效。連該法則的發明人,與美國著名的先鋒指數基金公司,近期都提出新研究表示,舊有預設不夠穩當,甚有老本提早花光風險,退休族需要調適應變。「4%法則」到底是什麼?原來,

好享退專案再升級!好好退休準備平台拉近樂退距離

好享退專案再升級!好好退休準備平台拉近樂退距離

2021-10-04
文 / 廖昭文

為協助民眾提早佈局退休規劃,政府自2019年推動具實驗性質的退休理財專案後,2021年更進一步推出結合基金、保險、教育與公益四大功能的一站式退休準備平台,吸引各大金融機構跟進投入,引起熱烈迴響。新推出的平台究竟有哪些優勢,可以成為民眾樂退生活的堅強後盾?我們邀請集保結算所暨基富通董事長林修銘擔任嚮導

基富通推出「好好退休準備平台」 拋磚引玉讓社會更好

基富通推出「好好退休準備平台」 拋磚引玉讓社會更好

2021-10-04

台灣自1993年時已進入「高齡化社會」,預估在2025年將邁入「超高齡社會」,除了少子化的隱憂外,「扶養比」攀升也是一大隱憂。根據國發會資料顯示,十年後,每2.7位青壯年工作人口將需負擔一名老人。當台灣開始「變老」,退休又該如何準備?因應政策,2019年由集保結算所主辦、基富通執行「好享退—全民退休

拒絕退休被割韭菜!33歲退休的唐鳳給年輕人「3大建議」

拒絕退休被割韭菜!33歲退休的唐鳳給年輕人「3大建議」

2021-09-24
文 / 許雅綿

「通膨、投資、健康、長壽」是退休會面臨的四大風險,想要盡早退休,就得想出解決之道。至於該怎麼做?籌備九個多月,於9月23日上線的「好好退休準備平台」將有解答。近年來主打「財務獨立、提早退休」的FIRE風潮(Financial Independence Retire Early)從美國燒到台灣。FIR

台灣人平均60歲想退休!三明治世代陷「三低」、愈年輕愈想早退

台灣人平均60歲想退休!三明治世代陷「三低」、愈年輕愈想早退

2021-09-23

國人平均壽命創新高來到81.3歲 ,2025年將進入超高齡社會 ,如何妥善規劃老年生活、擬定退休計畫成為重要課題,但青壯年的退休準備卻陷入「三低」!擁有超過400萬日活躍用戶的Yahoo奇摩股市頻道今(23)日推出「Yahoo奇摩退休理財專題」,並首度發布2021「退休理財白皮書」,從針對上萬名20

人生馬拉松,做好基本保障就是退休起手式

人生馬拉松,做好基本保障就是退休起手式

2021-09-23
文 / 林讌禎

如果說人生的前三分之一是成長、學習,中段三分之一是為家庭、事業打拚,那麼迎接邁向老年的這最後三分之一高齡、長壽,要準備多少退休保障才是足夠? 內政部今年8月公布指出,國人的平均壽命為81.3歲,男性78.1歲,女性84.7歲,雙雙創下歷年新高,如果你是剛出社會的年輕人,未來人生還長得很,你想怎麼過?

不想當下流老人,如何「養老防兒」?陳怡芬:養隻金雞母,坐等穩定現金流

不想當下流老人,如何「養老防兒」?陳怡芬:養隻金雞母,坐等穩定現金流

2021-09-12

文/陳莞欣 攝影/日日寫真編按:錢,是親子之間最複雜難解的議題。當成年孩子開口要錢時,父母要贊助到什麼程度?要不要留遺產給孩子?曾在金融業工作多年的理財專家陳怡芬指出,贊助孩子前一定要先為自己留下足夠的老本。養老防兒,才不會變成悲慘的下流老人!孩子想出國讀書、結婚、買房,為人父母的我們該出錢贊助嗎?

長壽更要「晚美人生」 退休保險規劃即刻行動

長壽更要「晚美人生」 退休保險規劃即刻行動

2021-08-30
文 / 王儷玲

今年7月第六回生命表正式實施,由於身故理賠的機率降低,定期壽險、終身壽險等保費大多有調降;但相對地,失能扶助險、住院醫療險等健康險商品保費反而可能會調升。生命表的更新,反應國人壽命延長,也更凸顯「長壽風險」的關鍵課題。近年來,部分保險公司推出外溢保單,鼓勵保戶透過健康促進行動降低罹病率,未來或許可加

國人退休金愈存愈少!補足資金缺口靠這兩招

國人退休金愈存愈少!補足資金缺口靠這兩招

2021-08-04

勞保恐破產,疫後經濟挑戰也令國人憂心存不夠退休金。其實,用對「兩招理財基本功」,就有機會及早準備、補足退休金缺口。根據台灣人壽與政治大學商學院針對25歲以上民眾進行的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查,國人「退休信心指數」居然連續兩年不及格,每2個「未退休族」中,就有1人表示退休金準備不足,更有超

用簡單法則 創造優雅老後

用簡單法則 創造優雅老後

2021-05-11
文 / 顧燕菁

5年不是一個很短的時間概念,但再過5年,攸關近千萬名勞工退休生計的勞保年金制度,就將進入破產困境。隨著時間不斷逼進,民眾對自己的退休金會受到多大影響而感受到憂心,其實退休規劃看似困難,核心卻很單純,打造穩健的現金流、注意可能會發生的風險,才有機會在自己能掌握的情況下,達到安穩退休的目的。穩健的收入,

報稅季來囉!你知道勞退自提可以「三頭省稅」嗎?

報稅季來囉!你知道勞退自提可以「三頭省稅」嗎?

2021-05-03
文 / 林讓均

身為勞工的你,自提6%了嗎?你知道,退休金自行提撥除了加快退休金儲蓄,還能帶來「三頭省稅」效益嗎?在2005年施行的「勞退新制」之中,很多人只記得雇主必須提撥最低6%的勞工薪資至勞工的個人勞退帳戶,卻忘了,原來勞工也能自行提撥薪資至戶頭中。《勞工退休金條例》第14條規定,勞工可以在6%範圍中自願提繳

力抗長壽風險,用保險打造退休後穩定的退休金流

力抗長壽風險,用保險打造退休後穩定的退休金流

2021-04-23
文 / 顧燕菁

近來報章媒體很夯的一個消息,即是在金管會宣布將在2021年7月1日實施第六回經驗生命表。是否有想過新的經驗生命表跟你我有甚麼關聯?新經驗生命表實施,長壽風險更為驚人新一回經驗生命表的實施,突顯出台灣社會不可逆轉的長壽趨勢,也意謂著你我未來收入銳減的退休生活將變得更長。而面對緩慢拉長的退休生活,該如何

聰明樂退!勞退自主投資 多元佈局複利財富

聰明樂退!勞退自主投資 多元佈局複利財富

2021-04-19
文 / 葉亞薇

打拚一輩子,安心退休是每一個人的最大心願。然而,面對勞保瀕臨破產、勞動基金爆發弊案,「勞保」、「勞退」不足支撐之際,如何確保退休無虞?由遠見雜誌、中華民國退休基金協會主辦,國泰投信、友邦人壽共同合作的「新路‧退路 退休自主享樂活—2021 勞退自選退休論壇」,邀請專家齊聚,討論台灣如何以「勞退自選平

國泰投信享退秘訣:善用ETF、目標日期基金 享樂退零距離

國泰投信享退秘訣:善用ETF、目標日期基金 享樂退零距離

2021-04-16
文 / 葉亞薇

根據統計,1955年至1964年台灣出生人口為高峰,平均每年出生人口數約42萬人,比去年全台新生兒人口約18萬多出1倍多。也意味著,未來10年,台灣約有400萬人將進入大退休潮。面對台灣史上最大退休潮,您準備好了嗎?少子化、低利率時代,如何創造穩定的現金流,確保退休生活無虞?近30年的投資經驗,國泰

把自己寵到老!夏韻芬用「抽屜心法」滾出不打折的退休金

把自己寵到老!夏韻芬用「抽屜心法」滾出不打折的退休金

2021-04-04
文 / 許雅綿

想要安穩退休,不能只依靠勞保和勞退,自己準備的退休金比例要提高。理財專家夏韻芬就用「抽屜型」退休金心法,打算把自己寵到老,快來看她怎麼做?什麼樣的狀態,才叫退休?其實沒有標準答案。自嘲「被迫退休」的理財專家夏韻芬認為,退休要有財務上的自由度,自由度很難用1000萬或2000萬去定義,這數字要讓自己有

分紅來了!新制勞退基金去年賺1781億,逾500萬勞工分得1萬元

分紅來了!新制勞退基金去年賺1781億,逾500萬勞工分得1萬元

2021-03-04
文 / 中央社

勞動部勞保局今天表示,去年度新制勞退基金運用收益總計新台幣1781億7726萬餘元,明天將把收益分配金額揭示於勞工退休金個人專戶,勞工可以透過多元管道查詢分配狀況。新制勞退基金由勞動部勞動基金運用局負責投資運用,運用收益則由勞保局辦理分配至勞退新制個人專戶。根據勞保局統計,參與收益分配的退休金個人專

別小看銀髮族!財政部:高齡長者收入四成靠股利,平均年領18萬元

別小看銀髮族!財政部:高齡長者收入四成靠股利,平均年領18萬元

2021-02-21

台股持續站在高檔,許多退休長青族的貢獻還不少,財政部分析年度報稅資料發現,全台65歲以上高齡人口,全年約有四成收入是來自股利所得,該族群全年申報股利所得合計高達1819億元,平均有相關收入的高齡族群,每年約可領到18萬元股利收入;次要收入來源才是常見的薪資所得以及利息所得。財政部官員指出,因應高齡化

現實就是如此的殘酷!你離「理想退休金」1150萬,有多遠?

現實就是如此的殘酷!你離「理想退休金」1150萬,有多遠?

2021-01-28
文 / 蔣濬浩

調查發現,民眾心目中理想的退休金是1150萬元,但每個月到底要存多少錢、花多少年,才能達成目標?您準備退休了嗎?面對嶄新的退休生活,您在退休金的規劃做足了嗎?面對即將邁入超高齡社會的台灣,「金融老年學」不再應該是少數人的冷門學科;相反的,面對愈來愈長的平均壽命,「金融老年學」應該是全民的必修課。「所

增加報酬率、透明度 開放勞退自選更安心

增加報酬率、透明度 開放勞退自選更安心

2020-12-29
文 / 王儷玲

勞動基金由勞保、勞退等基金組成,規模超過4.45兆元,居政府基金之冠,近日勞動基金炒股弊案雪球愈滾愈大,官員涉嫌接受業者不當招待,指示基金委外操作機構下單特定股票,造成人心惶惶;且精算報告指出,勞保基金將於2026年破產。勞保、勞退都攸關逾千萬名勞工的退休金,勞動基金投資該如何改善?提升基金投資績效

2021做對關鍵決定,退休金比別人多一半

2021做對關鍵決定,退休金比別人多一半

2020-12-02
文 / 王思桀

極端的2020,新冠疫情凍結了人們的移動、改變了貨幣政策,更為全球經濟帶來許多 結構性轉變。一波接一波的經濟巨浪,打亂不少人的退休規劃。 轉機的2021,民間企業獲利回溫,全球景氣即將重啟循環。如何趁機搭上經濟走揚大 勢,看好、看對、看準,重新布局退休規劃,讓退休金多一半?危機,也是契機浮現的關鍵時

全球經濟轉折期是危機也是轉機 退休規劃也要看好、看對、看準

全球經濟轉折期是危機也是轉機 退休規劃也要看好、看對、看準

2020-12-02
文 / 王思桀

經濟變動讓人不安?市場震盪令人心煩?「時間 永遠是投資的最佳助攻員。」楊淑惠指出,把時間拉 長來看,短暫、劇烈變動往往是長期布局加碼的好機 會,只要能根據人生階段調整資產規劃,財富累積將 不再隨著市場起伏變得難以掌握。中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察,對短線投資的人來說,看好、看對、看準是贏家

RFA教你做退休規劃 打敗四大風險遨遊人生

RFA教你做退休規劃 打敗四大風險遨遊人生

2020-10-05
文 / 葉敏齡

生老病死,人生必經;四大風險,退休必臨。退休規劃3鐵則,RFA教你做到、做好、做滿。生老病死,是每個人必經過程,尤其當人到了一定年紀後,「老」與「病」幾乎就像連體嬰,伴隨出現。如何讓人生最後階段,老的有尊嚴、活的有保障,在2020 年的此刻,人人都必須開始認真思考、規劃。台灣提前人口負成長 四大退休

OKR練習四部曲 規劃幸福退休人生

OKR練習四部曲 規劃幸福退休人生

2020-09-28
文 / 許家綸

「我領得到政府給的退休金嗎?」51 歲在製造業工作的吳先生,今年將女兒送上大學,正盤算家庭財務的他,開始正視退休問題,計算著退休金缺口時,他不禁浮現這樣的疑問。這個疑問,也是百萬勞工們內心的擔憂。勞保潛藏負債逾10 兆元的壓力,讓破產時間提前至2026 年,為搶救搖搖欲墜的財務,近日勞保年金改革議題