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退休理財

針對退休金規劃與銀髮理財,提供幸福退休的資產規劃報導。

做對這件事,退休由「負」轉「富」

做對這件事,退休由「負」轉「富」

2020-07-31
文 / 王思椉

2020 黑天鵝起飛,失控的新冠疫情(COVID-19)從一個城市演變成歐美亞全境擴 散,吹皺全球經濟一池春水。無限QE(Quantitative Easing),利率直降,銀行裡 的定存,每分每秒都在變薄變小,只因負利率陰霾大軍壓境,正默默吞噬你我的 資產。面對疫後世界,投資巿場的波動已成新常態,

負利率時代,退休族如何樂活享退?

負利率時代,退休族如何樂活享退?

2020-07-31
文 / 王思椉

新冠疫情衝擊全球經濟,各國政府加入印鈔大隊,以更快、更瘋狂的速度,重演2008年金融海嘯時的戲碼,眼下經濟未見起色,負利率陰霾卻已大軍壓境。被打趴的利率猶如宇宙黑洞,不斷吸納新成員,除了日本、歐元區外,美國、英國基準利率也分別來到0.25%、0.1%,距離零利率、負利率,只剩一步之遙。臺灣基準利率雖

低利壓垮退休金?三招教你聰明滾進現金流

低利壓垮退休金?三招教你聰明滾進現金流

2020-07-14
文 / 許雅綿

低利率環境、固定收益縮水,更難創造現金流。在此情勢下,該如何聰明存退休金?又該轉往哪些更「有利可圖」的收益型商品?全球政府積極救市,各國央行推出量化寬鬆政策穩定市場。在台灣,低利率也影響民眾的退休儲蓄。央行今年3月降息1碼(0.25個百分點),新台幣一年定儲利率從1.09%降至0.84%。持續低利如

【7月新制】關於「勞退月領」你應該要知道的五件事!

【7月新制】關於「勞退月領」你應該要知道的五件事!

2020-07-01

7月1日起勞退新制上路滿15年,即將有首批純新制年資勞工,達到可以選擇月領退休金或一次領的資格了。而且此後每個月都會有一批人,可以陸續達到新制提撥年資滿15年的資格,到底是那些人?勞工如何能知道自己是否符合資格?何時能向勞保局提出申請?以如何精準計算自己能領多少月退休金?以下五大問題,一次報給你知。

勞退新制7月滿15年 你能申請月領退休金嗎?

勞退新制7月滿15年 你能申請月領退休金嗎?

2020-06-05

勞退新制今年7月上路滿15年,即將有首批純新制年資勞工,達到選擇月領退休金資格了。那些人7月起,符合可以選擇月領資格?符合資格的人何時可向勞保局提出申請?又如何試算月退休金及一次金金額?誰才符合資格?2005年實施的新制勞退規定,年滿60歲者可領出帳戶內退休金,年資滿15年以上才能選月退休金或一次領

你的福利!60歲還在工作也能月領勞退金

你的福利!60歲還在工作也能月領勞退金

2020-05-14

今年勞退新制上路第15年,也就是說如果你是在勞退新制上路第一年就加入的勞工,7月就滿15年了,若是已達60歲,意味著可以開始領勞退金,而且可以選擇一次領或是按月領。不過,跟勞保老年年金不同的是,領取勞退新制帳戶的錢,不一定要離職退出勞保後才能領,只要年滿60歲就可以領取。勞退新制2005年7月起開辦

4種壞習慣,財富累積卡關!現在不理財,將來就當下流老人

4種壞習慣,財富累積卡關!現在不理財,將來就當下流老人

2020-04-17
文 / 一流人

「下流老人」是之前很流行的詞彙,由日本流傳進來臺灣,也曾引起極大的討論。很多人常開玩笑說,我這麼愛刷卡,老了可能會與貧窮為伍,變成下流老人,這是我最不想面對的事實,所以我要努力存錢,讓自己遠離這個悲慘的結局。(本文摘自《寶可孟刷卡賺錢祕笈》一書,以下為摘文。)什麼是「下流老人」?什麼是「下流老人」?

財務自由的門檻:住哪裡是個大問題!

財務自由的門檻:住哪裡是個大問題!

2020-03-20
文 / 一流人

編按:對很多人來說,居住是最大的支出。你住哪裡,對你需要多少錢會有最大的影響。假如你想住在豪華的飯店式管理大廈或市內精華區,那預算立刻暴增數百萬美元,這也意味著你必須做出很大的犧牲,才能存到這些錢。(本文摘自《財務自由,提早過你真正想過的生活》一書,以下為摘文。)假如你現在的工作壓力很大,年收入12

為何這群人能拿到勞退百萬大紅包?三條件讓你創造最大收益

為何這群人能拿到勞退百萬大紅包?三條件讓你創造最大收益

2020-02-20

勞保局將在3月完成勞動新制基金收益之分配,並開放勞工查詢。勞退新制基金去(2019)年大賺2670億元,收益率達11.45%,若以目前有效帳戶1177萬戶計算,每名勞工平均可分配到逾2.26萬元。不過,有一小族群勞工,可望拿到上百萬元的特大紅包,而且只要年滿60歲、工作年資滿15年就可採月領,羨煞所

若你有500萬退休,怎麼做可以每個月領3~6萬?

若你有500萬退休,怎麼做可以每個月領3~6萬?

2020-01-30
文 / 一流人

本文摘自《心安理財:保險準,投資穩,一本讓你兼顧圓夢和救急的人生理財書》一書,以下為摘文。若你有500萬退休,怎麼做可以每個月領3~6萬,且活多久、領多久?500萬若不做投資、坐吃山空的話,月花3萬,不到14年,你將身無分文;若月花6萬,則撐不到7年。不過別擔心,只要讀完本節,你就會知道上面這個問題

勞保+國保,老年年金要怎麼領才不吃虧?

勞保+國保,老年年金要怎麼領才不吃虧?

2020-01-10

阿祥年輕時工作有保勞保,勞保年資有13年,但他很早就離職退出勞保,國保開辦後,他被強制加入國保,至今國保年資有五年。阿祥聽說,勞保年資未滿15年,不符合請勞保老年年金資格,但又聽說國保年資與勞保年資加起來15年,可以領勞保年金,真的嗎?到時候國保老年年金又要怎麼算?勞保局表示,勞保條例規定,要請領勞

消費可省、快樂不能「省」!50後如何主動開源,常見理財工具有哪些?

消費可省、快樂不能「省」!50後如何主動開源,常見理財工具有哪些?

2020-01-03

文/顧燕菁 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備便是:別讓老後財務陷入危機!根據內政部統計,國人平均壽命為80.69歲;而在2017年超過100歲的人瑞,全台就有3,224位!在這個長壽時代,50歲起想規劃人生下半場的財務,絕對不能只靠節儉美德,光憑過往20、30年的積蓄要支持往後

我們與退休的距離,一點都不遠

我們與退休的距離,一點都不遠

2019-12-18
文 / 吳思旻

英國知名文豪作家奧斯卡·王爾德Oscar Wilde曾言:「年輕的時候,我以為錢是人生最重要的,現在我老了,了解這是真的。」善用理財,讓自己有足夠的財富,餘裕自由的享受璀璨的銀色時光,你想過人生的下半場,要怎麼過嗎?職涯會退休,但人生不會,富邦投信董事長胡德興認為,退休的理財規劃是人生藍圖的設計,先

斷捨離,也適用理財!50後該做「金錢整理」,不帶給家人負擔

斷捨離,也適用理財!50後該做「金錢整理」,不帶給家人負擔

2019-12-13

文/蔣德誼常常覺得不知道錢花到哪裡,荷包卻愈來愈瘦?未經整理而紊亂的財務流向,不知不覺中讓可運用資產打了折扣,日後家人處理財產移轉繼承時,也可能徒增不必要的困擾。年過50後,不妨利用機會徹底檢視整理身上大大小小的財務清單,或許也會帶來意料之外的收穫。50歲之後,財務也該定期健檢財經專家盧燕俐認為,5

勞保給付年齡一直往延後,誰才有資格60歲領退休金?

勞保給付年齡一直往延後,誰才有資格60歲領退休金?

2019-11-27

很多勞工以為一律年滿60歲就可以領勞保老年年金,但勞保老年年金法定請領年齡是逐年調高到65歲。勞工對於自己到底幾歲才能領勞保年金常常搞不清楚,尤其又有最早可提早五年請領的減額年金,勞工將兩者混為一談,問題更複雜。勞工到底幾歲可以請領年金?先要看自己的出生年次;若是51年次以後勞工,則一律都是65歲才

中國信託銀行打造專業證照 首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰

中國信託銀行打造專業證照 首批退休理財規劃顧問大軍為全民備戰

2019-11-06

少子化、年金改革、低利率加上通膨⋯⋯種種環境因素讓退休光靠定存跟勞保退休金已經不夠用;面對必須靠自己養的退休未來,臺灣人準備好了嗎?最新由《遠見雜誌》與中國信託銀行合作的「家庭理財暨樂活享退指數大調查」出爐,連續四年的追蹤觀察顯示,今年度樂退指數終於稍微止跌回升,但整體成績依舊不及格。如果再細分不同

60歲不急著領勞工退休金?原來有這些好處

60歲不急著領勞工退休金?原來有這些好處

2019-10-20

勞退新制帳戶是忘了領?還是不想領?由於勞退新制帳戶可以分配基金收益,所以勞工愈來愈不急著領,勞保局發現,平均請領年齡達63.15歲,也因為很多勞工想要保留帳戶繼續分紅,勞保局每年發函通知催領對象年齡不斷延後,從往年年滿60歲,今年已經改為鎖定年滿65歲、停繳勞退一年以上勞工,清查後發現約有4萬餘名勞

RFA退休理財規劃顧問上線 為你量身打造完美退休計畫

RFA退休理財規劃顧問上線 為你量身打造完美退休計畫

2019-10-15

大家都知道要規劃退休,但究竟要找誰來幫忙?專家建議,就讓專業的來。明年起,民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢,他們就是退休理財規劃顧問RFA,到底為何非他們不可?9月22日,晨霧繚繞的政大後山一早就湧進上百人。只見他們在鏡頭前排排站、謹慎整理儀容,突然一幅布條橫過隊伍前方,騷動聲戛然而止。布條

催生勞退自選、個人儲蓄帳戶,政策改革迫在眉睫!

催生勞退自選、個人儲蓄帳戶,政策改革迫在眉睫!

2019-10-15
文 / 林讓均

「勞退制度不改、民眾不趁早準備,退休金問題就無解!」推倡「勞退自選」多年的中華民國投信投顧公會理事長張錫,擔憂溢於言表。他援引政大風險與保險研究中心主任黃泓智的試算數據,一個25歲開始工作、年資35年、60歲退休的勞工,若他的勞退金不自提,光靠企業提撥6%,以現在平均3%的勞退基金投報率來看,第二支

三大退休理財平台 提早布局養大退休金

三大退休理財平台 提早布局養大退休金

2019-10-15
文 / 林讓均

今年8月上路的「好享退」全民退休投資專案,飆破11萬人報名參與。邀請國際顧問團隊加入的國家隊,究竟怎麼幫助民眾退休金「長大」?今年,台灣再度颳起退休投資旋風,這一次不只訴求商品,而是主打專屬退休理財平台,而且由官方帶頭出擊。今年8月正式上路的「好享退」全民退休投資專案,在4月發布時引發盛況,不到24

做對三招打造「被動收入」 小錢滾出大財富安心樂退

做對三招打造「被動收入」 小錢滾出大財富安心樂退

2019-10-15
文 / 王妍文

百歲人生時代來臨,面對財務問題不再是退休金該準備多少?如何將累積的資產妥善規劃,創造足以支撐樂退人生的現金流,才是關鍵。現在30歲的你:國家退休福利政策看得到、摸不著;人生沒有退休日,錢也永遠沒有存夠的一天。現在45歲的你:就業市場變化大,機器人等著來取代你;薪水、職位上不去,65歲退休可盼不可及。

退休資金池三大來源 儲蓄、投資、持續工作賺老本

退休資金池三大來源 儲蓄、投資、持續工作賺老本

2019-10-14
文 / 林讓均

調查執行/遠見研究調查理財觀如何影響你的退休生活?各世代的退休財務罩門又在哪裡?《遠見》「2019家庭理財暨樂活享退指數大調查」發現,不同年齡世代的理財觀大不同,各自的享退方程式也不一樣。光是「資金池在哪裡?」各世代就有差異。整體而言,退休金三大資金來源是儲蓄(46.7%)、投資收入(44.4%)與

樂活享退指數 51.8 分不及格 年紀愈輕 愈不樂退

樂活享退指數 51.8 分不及格 年紀愈輕 愈不樂退

2019-10-14
文 / 林讓均

調查執行/遠見研究調查你也有「退休準備延遲症」﹖明明早把「退休準備」列入待辦清單,卻年復一年,沒有真正進行。直到走出辦公室大門、從職場簽退那一天,你突然意識到「我退休了!?」 誰都不願意自己的人生下半場,是如此驚悚地拉開序幕。所謂知易行難,正反映在退休準備上。指數雖回升 已連續四年不及格 年紀愈輕

自我覺察、破框思考,抓回人生主導權!

自我覺察、破框思考,抓回人生主導權!

2019-10-14
文 / 林讓均

如果生命是一家「人生有限公司」,你就是自己的人生執行長。在全球邁入「超高齡」時代的今日,平均餘命迅速拉長、人生的「百年企業」與日俱增,生命任務也愈來愈複雜,挑戰不輸給一般企業。然而,近日一談到人口議題,「生不如死」之類的關鍵字常躍上台灣媒體版面,令人怵目驚心。這是數字引發的恐慌。根據內政部最新統計,

退休後賣房到鄉下養老?認清都市3大好處再決定

退休後賣房到鄉下養老?認清都市3大好處再決定

2019-10-09

文/林黛羚內文圖片來源/Shutterstock賣掉都市房子,到鄉下買地蓋屋種田,一定很美好嗎?養花蒔草一定要土地很大嗎?老後體力變差或是就醫需求該怎麼辦?都市裡的房子雖然不大,但也非全然沒有好處。近日拜訪一位單身女子雯雯,54歲的她身形嬌小、兼具開朗又溫柔,笑起來有陽光般的氣質,若她沒說、還以為才

樂活享退指數連四年不及格 退休準備永遠是明天的事?

樂活享退指數連四年不及格 退休準備永遠是明天的事?

2019-10-03

在高齡化、少子化時代來臨,年金制度調整、勞保恐於2026年破產等衝擊下,退休規劃成為不容忽視的人生課題。《遠見》與中國信託銀行針對六都與新竹市進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今(3)日發表調查結果,今年樂活享退指數為51.8分,雖較去年增加0.5分,仍連續四年不及格。樂退指數隨年紀增加 &nb

盛治仁 :「人生的路上永遠要有Plan B,但創造熱情比追求熱情更重要」

盛治仁 :「人生的路上永遠要有Plan B,但創造熱情比追求熱情更重要」

2019-09-27
文 / 劉子寧

現任雲朗觀光集團總經理的盛治仁,在雲朗已是第7個年頭,當初他以門外漢的身分倉促入行,如今帶領雲朗發展出9個子品牌,更成功打入義大利。他在雲朗的成績,幾乎讓人忘記他的人生並非一帆風順。40歲前,盛治仁是大學教授及政治評論家。從美國西北大學拿到政治學博士學位後回國任教,僅花了7年時間,就升等為教授,創下

罹癌後的葉金川 任性壯遊「一路玩到掛」的退休人生

罹癌後的葉金川 任性壯遊「一路玩到掛」的退休人生

2019-09-26
文 / 林惠君

走進葉金川的辦公室,映入眼簾的是一台越野腳踏車,牆上掛了許多上山下海的照片,翠綠的山,湛藍的海,張張色彩鮮明。然而,最醒目的是一張他獨行於皚皚白雪山上的背影,這張照片正是他新書《退休,任性一點又何妨》的封面。「抗煞英雄」「首任健保局局長」「衛生署長」等頭銜,是多數人熟悉的葉金川。更多人不知道的是,喜

人生多十五度的勇敢 讓自己不畏逆境重返職場的塵爆女孩

人生多十五度的勇敢 讓自己不畏逆境重返職場的塵爆女孩

2019-09-24
文 / 林惠君

2015年6月27日的周末夜,發生震驚全台的八仙樂園塵爆事件。「碰」的驚天一響,竄出的黃色火舌有如張牙舞爪的猛獸,吞噬15名年輕生命。而倖免於難的484位傷者,在他們的身軀、臉龐、心靈,烙印一道道難以撫平的疤痕。當時傷者之一的陳寧,芳齡24歲,清秀的臉龐,白皙的皮膚,是航空公司空服員。原本還夢想在天

拒當三明治夾心族 用高效率戰勝家庭與工作的雙重壓力源

拒當三明治夾心族 用高效率戰勝家庭與工作的雙重壓力源

2019-09-23
文 / 劉子寧

有別於印象中馬不停蹄、事必躬親的新創家,iKala 共同創辦人暨執行長程世嘉身上卻有著不一樣的特質。畢業於史丹佛大學電腦科學研究所,曾在美國 Google 工作、更是台灣 Google 元老級成員,年僅 38 歲的他,只花了 7 年時間就帶領iKala成為Facebook行銷解決方案結盟的唯一台灣企