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保險規劃

提供各類保險、保費保單的觀察,揭開最新動態,分享最新知識。

保費7月確定漲逾一成!疫情衝擊壽險責準利率提早降息

保費7月確定漲逾一成!疫情衝擊壽險責準利率提早降息

2020-05-12

因應新冠肺炎各國央行降息,金管會保險局今宣布提早調降壽險保單責任準備金利率,新台幣保單降1碼、美元保單降2碼、人民幣保單降2碼,從7月1日開始實施,以終身壽險影響最大,預估保費將漲一成以上。過往保險局在每年11月會公布下一年的責任準備金利率,但受到疫情衝擊,各國央行大幅降息,美國聯準會更是降息六碼,

危機入市?! 找出「免疫」的財富拼圖就能辦得到

危機入市?! 找出「免疫」的財富拼圖就能辦得到

2020-04-16

新冠肺炎疫情持續在全球肆虐,危及健康外更衝擊全球經濟,歐美股市單周跌幅超過20%,債市部分,全球高收益債指數跌幅都在3%以上,連過往視為投資避險工具的黃金,金價竟也一度不漲反跌,主要投資標的無一倖免,友邦人壽總經理侯文成點出關鍵表示,2008年金融風暴至今12年來,各國政府大量印鈔,市場資金氾濫,用

演唱會、展覽喊卡,只能自認倒楣?這些保險賠給你!

演唱會、展覽喊卡,只能自認倒楣?這些保險賠給你!

2020-04-08
文 / 沈瑜

碰上新冠疫情肆虐,許多人取消出國、蜜月,演唱會、展覽也都停辦,生意慘淡,企業也重傷、血流不止。若出國計畫、營業被迫暫停,是要自認倒楣吞下損失,還是有人可以賠給你?藝人黃子佼可說是疫情受災戶。原本黃子佼預計4月19日在寒舍艾美酒店舉辦婚宴,與孟耿如完成終身大事,但日前心痛喊卡,因為有賓客、伴娘在海外,

迎接新世界變局 「變」中求勝之道

迎接新世界變局 「變」中求勝之道

2020-02-12

「在2020年的各種變數下,台灣人對接下來的經濟發展卻呈現樂觀,認為景氣會變好的數字比去年增加了4.4%。到底是2019年太辛苦,還是因為變局讓大家對2020有更多展望?」遠見雜誌蔡怡穎總經理在《2020趨勢前瞻與智慧傳承論壇》中引述《遠見2020台灣民心動向大調查》的結果指出。然而大環境的劇烈變動

醫療險有理賠武漢肺炎嗎?從3大關鍵點重新檢視保單

醫療險有理賠武漢肺炎嗎?從3大關鍵點重新檢視保單

2020-02-04

武漢肺炎疫情持續升溫,疾管署已列為第五類法定傳染病,保險專家提醒,留意保單條款中法定傳染病是否為除外不保項目,尤其民國86年前投保的實支實付型醫療險或民國87年前投保的日額型醫療險。保險局已指示各保險公司,針對武漢肺炎,理賠採「從新從優」,部分保險公司已公告仍會理賠,但部分可能會採不足額理賠;另針對

該不該買保險,買之前要做哪些功課?一次看懂9個基本觀念

該不該買保險,買之前要做哪些功課?一次看懂9個基本觀念

2020-01-31
文 / 一流人

編按:為什麼要買保障險?如果你需要買保險的話,要從哪裡下手?主附約的差別、理賠金的依據又有哪些?保險產品五花八門,業務員們又各個能講,到底要怎麼買讓人十分困擾。在你花錢買保險前,有什麼觀念是你可以先釐清的呢?(本文摘自《心安理財》一書,以下為摘文。)【觀念1】為什麼要買保障險?答案很簡單:有大錢來救

小心海外旅行2大錢坑!「旅行平安險」要如何選才算買對?

小心海外旅行2大錢坑!「旅行平安險」要如何選才算買對?

2020-01-17
文 / 一流人

海外旅行很愉快,但最怕遇到突發疾病、意外受傷、或緊急事故求救無門!海外旅行兩大錢坑:一是就醫;二是海外急難救助。下面是我遇到的實例:陳小姐花10萬參加西班牙旅行團,才下飛機,就有團員老蔡不舒服,撐到晚餐後還是沒改善,導遊便帶老蔡去醫院打點滴,前後只待三小時,竟花了400歐元、約台幣2萬、占團費1/5

2019年最後一張新保單出爐:專屬郵輪的旅遊險到底在賣什麼?

2019年最後一張新保單出爐:專屬郵輪的旅遊險到底在賣什麼?

2019-12-27

你可知道,台灣是最愛買保險的地區之一,導致保險業處於白熱化競爭狀態,業者只能挖空心思大搞創意,所以什麼都賣什麼都不奇怪。2019年12月中旬,市場上就推出一張全國首創的「郵輪旅遊綜合保險」,到底這張保單與一般旅行綜合險(包括旅遊平安險+旅遊不便險)有何不同?2018年台灣的壽險滲透度為17.48%,

儲蓄險保費漲定了!「高利短期」便宜保單明年買不到了

儲蓄險保費漲定了!「高利短期」便宜保單明年買不到了

2019-12-25

金管會平安夜拋震撼彈,便宜高利短期的儲蓄險明年恐怕買不到了!金保險局24日晚間正式宣布,「建立傳統型人壽保險門檻比率」,拉高死亡給付對保單帳戶價值比重,30歲以下最高要到190%,衝擊一年逾7400億元相關新契約保費市場,甚至連投資型保單與萬能壽險一併拉齊死亡門檻,亦即一併要變貴,7月1日正式上路,

保費真的要漲了!7項保險新制明年元旦起跑

保費真的要漲了!7項保險新制明年元旦起跑

2019-12-23

明年元旦起有七項保險新制上路,且與民眾息息相關,包含新台幣、外幣保單雙漲,帶動小額終老保單也漲價,業務員賣大部分保單給70歲以上民眾都要錄音或錄影,還有醫療險、壽險、傷害險保單明年起都將改款。第一,明年對民眾最大衝擊,就是台、外幣保費都將調漲,主要受到明年壽險業各幣別新契約責任準備金利率調降,依照保

有錢別忘了領!七萬名國保遺屬不知道可以申請年金給付

有錢別忘了領!七萬名國保遺屬不知道可以申請年金給付

2019-12-19

國民年金法原規定,2016年3月1日以後死亡的國保被保險人,遺屬在被保險人死亡發生當月提出申請,才能領取遺屬年金。上述規定2018年7月被司法院認定違憲,應讓民眾追溯請領。由於遺屬年金採主動申請制,至今年11月底,勞保局僅補發遺屬3328人,預估還有近7萬人可能符合資格卻沒有申請。衛生福利部今召開記

你住內湖「超跑特區」嗎?不買保險一輩子都賠不完

你住內湖「超跑特區」嗎?不買保險一輩子都賠不完

2019-11-23

全台各地超跑事故頻傳,因車價昂貴、外型拉風,發生車禍總吸引民眾目光,光修車費可能就可以買房子;去年底「孝子撞法拉利」事件,新北市20多歲林姓男子幫忙母親送貨,恍神在北宜公路連撞4輛法拉利,面臨近千萬元維修費,林說「還是要生活,就慢慢還」。 楊姓產險業者建議車主除了投保「第三人責任保險」,還

無法提早退休,是因為你少做了這三個規劃

無法提早退休,是因為你少做了這三個規劃

2019-11-22
文 / 王思椉

✔ 一周工作超過50~60個小時? ✔ 即使放假也手不離手機,深怕老闆命令沒接到? ✔ 為了工作,逐年忘記自己的夢想? ✔ 死命保住工作,只因擔心退休金還沒存夠?隨著社會產業的多元化,愈來愈多人想要擺脫朝九晚五的傳統工作型態,不受上述情境綁住,重新把人生自主權拿回自己手

這張保單比儲蓄險還紅?保費暴增16.55倍,該跟風買嗎?

這張保單比儲蓄險還紅?保費暴增16.55倍,該跟風買嗎?

2019-11-15
文 / 沈瑜

最近有一張保單很紅,但絕對不是你想的儲蓄險,而是外溢保單。令人訝異的是,2018年還叫好不叫座,2019年前三季保費收入卻成長16.55倍,到底什麼是外溢保單?為什麼今年突然賣這麼好?「將來公司推出的健康險,銷售件數上,外溢保單可能占半壁江山!」一場南山人壽外溢保單記者會上,產品發展暨精算功能副總經

年前買儲蓄險買到賺到?揭開保費上漲的背後真相

年前買儲蓄險買到賺到?揭開保費上漲的背後真相

2019-10-25
文 / 江星翰

儲蓄險保費調漲消息沸沸揚揚吵了大半年,趕在年底前搶買一張,究竟是賺?是賠?更多小資族跟上這波搶購潮,但到底哪些族群適合買儲蓄險?三大觀察重點,幫你守住荷包、不花冤枉錢。「儲蓄險要絕跡了」「明年儲蓄險恐漲三成」這些行銷話語,成功在保險市場發酵逾半年之久,更逼著金管會不得不提早曝光:明年的壽險責任準備金

明年保費漲定了!快來看各種保單到底漲多少?

明年保費漲定了!快來看各種保單到底漲多少?

2019-10-24

明年保費漲定了,金管會保險局將祭三大措施,今年11月先公布調降明年台外幣責任準備金利率,後續也將有宣告利率平穩機制、純儲蓄險的死亡保障門檻,拚三措施年底前完成設算。屆時,保險公司有依據可設計商品並完成定價,預估明年台、外幣保單至少漲2%-3%,儲蓄險及利變保單都會受影響。因應接軌國際準則17號公報與

毛小孩醫療費花10萬,「最省荷包」寵物險攻略在這

毛小孩醫療費花10萬,「最省荷包」寵物險攻略在這

2019-10-10
文 / 江星翰

不要懷疑,台灣飼養的毛小孩已快追上15歲以下的孩童人數,毛小孩也跟人一樣有醫療需求,日前台北市政府宣布認養犬貓者,寵物保險首年保費全額補助,意外讓寵物險變成熱門話題。但寵物險琳瑯滿目,到底哪一張最符合飼主需求?對多數貓狗飼主來說,面對心愛的毛小孩生病了,恐怕很難笑得出來。「門診費4400元、檢查費1

保險員都用這招占你便宜!自保必學3件事

保險員都用這招占你便宜!自保必學3件事

2019-09-16

保險業務員挪用保費、勸誘保戶借錢買保單等情事不斷發生,時常登上新聞版面。雖然大部分保險業務員秉持專業,但仍有少數「老鼠屎」。保險專家建議民眾可藉三大關鍵自保,避免自己成為保險詐騙的受害者。關鍵是「不假手他人」政大風險管理系教授彭金隆表示,保戶若想避免被詐騙,關鍵絕對是「不假手他人」,從填寫要保文件到

上億保險金找不到人領 兩招查詢過世親人買的保單

上億保險金找不到人領 兩招查詢過世親人買的保單

2019-09-13

上億保險給付金找不到人,保險局近日發函產、壽險公會通知所有保險公司,用盡全力找到被保險人或受益人,且沒人領的所有款項都需提列為負債或責任準備金。壽險公司表示,此情況常發生在家屬不知道過世親人有買過哪些保單,建議民眾可以透過兩管道查詢。據了解,截至去年底有上億的保險給付金找不到人,以壽險業較多。保險業

最近出國容易碰意外...這些情況旅平險賠不賠?

最近出國容易碰意外...這些情況旅平險賠不賠?

2019-08-19

香港反送中事件讓香港機場一度癱瘓,影響許多往返港台的班機,超過萬名旅客行程受影響,加上今年上半年又發生長榮航空罷工事件,旅平險跟不便險投保件數暴增。不過,有些民眾投保的不便險卻無法理賠,關鍵在於沒有掌握三大重點。上半年保單 比去年暴增一倍金管會保險局統計,今年上半年壽險公司網路投保第二大險種就是旅平

這三大因素讓保單吹起降息風!美元保單還能買嗎?

這三大因素讓保單吹起降息風!美元保單還能買嗎?

2019-07-02
文 / 林讓均

最近,國內超過350張利變型保單都調降宣告利率,昨(1日)剛宣告的利率再降至3.5%,已是今年四月以來第三度降息。為什麼去年一度很夯的利變型保單,今年卻會連連降息?說起來,有三大因素。「降、降、降、降~」45歲的「夾心族」阿元,今年元月趁著美元保單宣告利率飆至4%時,幫一雙兒女各買了一張六年期利變型

減重也能省保費 外溢保單創造三贏

減重也能省保費 外溢保單創造三贏

2019-02-01
文 / 沈瑜

健康管理外溢保單正流行,能讓保險公司減少理賠,也節省國家醫療資源,保戶更能自主運動維持健康,如何做到?在壽險業擔任新竹通訊處區經理的余仲倫,由於工作時間不固定、飯局多,飲食作息不正常,又暴飲暴食,三年多前體重竟然來到100公斤,血壓也飆到新高,這才驚覺該減肥了。如今,他體重降回到76公斤,血壓也降低

壽險業「五王一后」向顧立雄求救 碰一鼻子灰?

壽險業「五王一后」向顧立雄求救 碰一鼻子灰?

2019-01-28
文 / 林讓均

去年美元強漲、聯準會每季升息,讓台美利差擴大,本國壽險公司爆出去年淨匯損金額高達2309億元的消息,創歷史新高,也讓壽險業淨值跌掉兩成。消息一出各界一片譁然,甚至引發保戶恐慌。今年元月中,還傳出六大壽險公司的「五王一后」,將在春節前連袂拜會金管會主委顧立雄,商討動用「第二準備金」來彌補匯率變動損失的

不能不注意!只是改要保人名字,卻遭補稅罰76萬?

不能不注意!只是改要保人名字,卻遭補稅罰76萬?

2018-10-23

財政部北區國稅局最近宣布查到一件躉繳保單變更「要保人」的案例,甲君一次變更三份躉繳保單的要保人,從自己的名字變更為子女的名字。三份保單合計價值準備金為600萬元,被國稅局追繳38萬元贈與稅,同時因為沒有主動申報,加罰一倍,稅款和罰款一共76萬元。趕緊改回來?稅更多甲君沒想到只不過是改個名字代價這麼大

為何保險理賠這麼難?你不能不知道的陷阱

為何保險理賠這麼難?你不能不知道的陷阱

2018-08-14

國人一生中想必買了不少保險,買保險後,若發生意外醫療等事故申請理賠,卻被拒絕,當事人多半會對保險公司不滿。但保險賠不賠,一直以來都有一些似是而非的認知和爭議,有待釐清。1. 意外險(或稱意外傷害險)理賠的意外 不止是「意料之外」? 圖/第一金人壽總經理林元輝說,意外傷害保險中所定義的「意外

到底該不該買保險?怎麼買?

到底該不該買保險?怎麼買?

2018-07-06
文 / 一流人

我認為買保險是把錢丟到水裡的舉動,萬一出險,保險金的預期報償肯定是少於我把繳的保險費拿來投資的預期未來價值。所以我盡量替自己作保,只對會把全家拖下水、讓一家子愁雲慘霧的災難性情境買保險。我的方法可能會給自己帶來意外的支出,但我知道這樣有比較多的投資報酬。不管你持什麼個人見解,除了做極大化勞動價值的投

罹癌後還能買醫療保單,這家業者佛心來著?

罹癌後還能買醫療保單,這家業者佛心來著?

2018-03-16
文 / 王妍文

癌症病人,對保險公司來說,理應是該迴避的客人;但現在,卻有保險公司大膽推出亞洲第一張,即使罹癌了,也能購買的醫療險保單,還強調只要沒有失智、中風、帕金森氏症、癱瘓、肝硬化(非肝癌導致)或心衰竭等問題,立即可投保,還一路保障到98歲。這個大膽創舉,出自國泰人壽之手。說起癌症,不僅35年來,高居國人十大

不要貪保費打7折,小心這3大陷阱!

不要貪保費打7折,小心這3大陷阱!

2017-11-28
文 / 王妍文

市場上熱銷的小額終老保單適合你嗎?在政策性主導下,屬於終身壽險性質、最高保額30萬的小額終老保單,因體檢條件寬鬆,加上保費比一般終身壽險便宜2~3成、每人限買一張的稀缺誘惑下,推出後詢問人氣熱絡。根據保險局統計,自2017年2月開賣至9月底,小額終老保單熱銷逾29.1萬件、保費收入逾33億元。但熱銷

低投資門檻、盈虧自負 兼顧保障與理財需求

低投資門檻、盈虧自負 兼顧保障與理財需求

2017-10-02
文 / 林讓均

「保費繳了15萬元,但保單帳戶卻不到4萬元,怎麼回事?」兩年前,35歲的阿泰在朋友的介紹下,買了一張保額500萬元的投資型保單。一年保費大約7.5萬元,兩年來已繳超過15萬元,但保單帳戶價值剩不到4萬元。大感奇怪的他問了朋友,才發現前兩年的保費各扣了60%的前置費用,而且,每個月還要再扣掉帳戶管理費

6年期儲蓄險,真的保本又有賺?

6年期儲蓄險,真的保本又有賺?

2016-10-31
文 / 王妍文

低利率時代想存錢,哪裡有比定存好一點,又能保本的金融工具?這個問題一出,大多數人腦中浮現的就是儲蓄險,尤其6年期儲蓄險因年限短,又常被強調「保本、保息」,不僅「投資報酬率比銀行定存高」,還常伴隨著「第7年開始,每年2.25%複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。這些刻意被凸顯的「優點