軍公教收入穩定，退休制度比一般勞工優渥，可說是最不必擔心退休後經濟來源的族群。銓敘部統計，公務員去年平均退休年齡近56歲；教育人員近十年的平均退休年齡則為54歲，遠比勞工65歲的退休年齡早；目前已退休的公務人員平均月領5萬6383元（含月退休金及18％優存利息）。教育部的統計則顯示，目前支領月退的公校教職員平均月領6萬8052元（含月退休金及18％優存利息），也都遠優於勞工。
不過，在政府全面進行年金改革之際，軍公教恐怕也要有心理準備，即未來的退休金可能會慢慢變少。
優先準備「活」與「存」
中國信託財富專家管理團隊指出，公務員享有相對優渥的退休制度，之後若政策改革，每月可領取的現金與18％的優惠利率可能受影響，以年紀尚輕的談先生為例，預計二到三年後就要退休，子女也將開始就業，家庭責任減低，規劃上可著重在退休後的現金流、醫療，以及他希望未來能多出國的旅遊基金上。在活留存財富金三角中，以「活」與「存」的準備為優先。
談先生自己曾估計，退休後每月約可領5萬元，高於目前的每月開銷，金流準備充足，但考慮未來退休制度的變革；建議談先生在金流的規劃上別只依賴公保，可自行備妥退休後的基本生活費，將公保的給付視為額外的補充金，才不會因為政策變動影響退休生活。
依照主計處2014年的家庭收支調查，食品與住宿相關花費約占家庭支出的40.4％，因此談先生可自行準備每月1.6萬的退休金流（每月家庭開銷4萬×40.4％），保障未來基本生活。
其次，醫療支出也是重點。談先生的理財以儲蓄險為主，可再檢視照護與醫療保障是否充足。若有缺口，可以將目前每年24萬元的閒置資金投保重大疾病、癌症、長期看護險等。或者將未來儲蓄險到期的720萬資金，建議至少預留480萬（每月請專人照護與輔具開銷約4萬、至少準備十年），其餘存下來。
專家不建議客戶拿出將到期的儲蓄險資金投資股票，因為在低利率的金融環境，期望能有年平均10％～15％報酬率，投資方式必須非常大膽冒險，但極可能造成本金虧損，對退休人士來說，風險太高。
