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買儲蓄型保單,上網研究投資術

樂退人生3〉地方政府工務局員工 談先生
文 / 林惠君    
2016-08-22
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現年48歲的談先生,目前服務於地方政府的工務局,年紀尚輕的他,打算兩至三年之後從公務機關退休,可是羨煞不少人。不過,談先生可不是因為擁有優渥的退休俸才可以年紀輕輕就退休,而是自己老早就開始理財規劃,為退休生活預做準備。

談先生說,他在進入公家機關服務的第5年,就開始進行生涯規劃,希望在公職服務滿25年就退休。他雖然念電機工程,但對金融保險有興趣,早在20多歲時,就開始買儲蓄型保險,結婚生子之後,也分別為小孩投保壽險及儲蓄型保單。

談先生一家四口,除太太外,他自己及兩個目前就讀大學的子女每年的保費共約35萬元。不過,由於保單買得早,最後一張20年期的儲蓄型保單的繳費年限到2019年,其他短年期的儲蓄險再加上20年期的儲蓄型保險到期的話,總共可領取的金額約720萬元,屆時小孩已大學畢業,因此,他計劃在兩至三年後退休。

投資結合興趣 助己也能助人 

在談先生購買的保險中,大部分都是儲蓄險,看上的無非是有穩定的收益,甚至相當感謝當初幫他規劃保單的朋友。後來有其他保險業務員樂心幫他檢視保單,看有無需要調整,結果這位業務員也覺得已經完整。

然而,談先生說,如果他在2019年退休,尚未達到公務員85制(即退休年齡+年資大於等於85)的標準,目前薪資約4萬2000元,月退俸可能會被打八折,估計每個月可領3萬6000元,加上公務員優惠存款的18%,退休後每個月可領到近5萬元,維持基本開銷不是問題。

不過,為了替自己多存一些退休本,談先生除購買保險外,近幾年也在網路上學習部落客的投資心法,或自己翻看理財投資書,選擇優質的股票投資。原則是長期投資而非短進短出,希望股利股息的年平均報酬率可以達到15%,至少不要低於10%。

談先生的另一半也是公務員,但沒有計畫這麼早退休。談先生估計,等他退休後,孩子大學畢業後可以自食其力,另一半也還在工作,他自己的開銷不大,每個月大約4萬元就可以過生活,他的月退俸及加上每個月1萬多元的房租收入,應該足夠支應生活,將到期的儲蓄險拿出部分現金投資股市,在股市的獲利,還可以每隔半年出國玩一趟。

雖然距離真正退休還有兩、三年的時間,談先生已經想好如何充實退休的日子,包括學二胡、學俄羅斯文,或到社區大學上課,簡直比現在的生活還緊湊。

比較特別的是,由於對保險有興趣,再加上年輕時鑽研過易經,談先生說,退休後如果覺得無聊,他可能會從事保險業務的工作。但可不是為了賺養老金,而是想利用自己對易經的專長,用數字看出客戶的需求,再建議對方適合購買的保單,結合興趣也可助人,何樂而不為?

很多人覺得退休金要愈多愈好,氣定神閒的談先生反問,「要多少錢才是足夠的呢?」他提到曾看過一本心靈的書,領悟「人不能預期自己的人生」,如果發生重大意外,大筆錢留在銀行也沒用到,或是如果活超過80歲,準備退休的錢卻不夠用該怎辦?因此他的結論是:「不必想太多!」所以也不太擔心目前準備的退休金夠不夠的問題。

2016年08月

退休金如何不變薄?

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