現年48歲的談先生，目前服務於地方政府的工務局，年紀尚輕的他，打算兩至三年之後從公務機關退休，可是羨煞不少人。不過，談先生可不是因為擁有優渥的退休俸才可以年紀輕輕就退休，而是自己老早就開始理財規劃，為退休生活預做準備。
談先生說，他在進入公家機關服務的第5年，就開始進行生涯規劃，希望在公職服務滿25年就退休。他雖然念電機工程，但對金融保險有興趣，早在20多歲時，就開始買儲蓄型保險，結婚生子之後，也分別為小孩投保壽險及儲蓄型保單。
談先生一家四口，除太太外，他自己及兩個目前就讀大學的子女每年的保費共約35萬元。不過，由於保單買得早，最後一張20年期的儲蓄型保單的繳費年限到2019年，其他短年期的儲蓄險再加上20年期的儲蓄型保險到期的話，總共可領取的金額約720萬元，屆時小孩已大學畢業，因此，他計劃在兩至三年後退休。
投資結合興趣 助己也能助人
在談先生購買的保險中，大部分都是儲蓄險，看上的無非是有穩定的收益，甚至相當感謝當初幫他規劃保單的朋友。後來有其他保險業務員樂心幫他檢視保單，看有無需要調整，結果這位業務員也覺得已經完整。
然而，談先生說，如果他在2019年退休，尚未達到公務員85制（即退休年齡+年資大於等於85）的標準，目前薪資約4萬2000元，月退俸可能會被打八折，估計每個月可領3萬6000元，加上公務員優惠存款的18％，退休後每個月可領到近5萬元，維持基本開銷不是問題。
不過，為了替自己多存一些退休本，談先生除購買保險外，近幾年也在網路上學習部落客的投資心法，或自己翻看理財投資書，選擇優質的股票投資。原則是長期投資而非短進短出，希望股利股息的年平均報酬率可以達到15％，至少不要低於10％。
談先生的另一半也是公務員，但沒有計畫這麼早退休。談先生估計，等他退休後，孩子大學畢業後可以自食其力，另一半也還在工作，他自己的開銷不大，每個月大約4萬元就可以過生活，他的月退俸及加上每個月1萬多元的房租收入，應該足夠支應生活，將到期的儲蓄險拿出部分現金投資股市，在股市的獲利，還可以每隔半年出國玩一趟。
雖然距離真正退休還有兩、三年的時間，談先生已經想好如何充實退休的日子，包括學二胡、學俄羅斯文，或到社區大學上課，簡直比現在的生活還緊湊。
比較特別的是，由於對保險有興趣，再加上年輕時鑽研過易經，談先生說，退休後如果覺得無聊，他可能會從事保險業務的工作。但可不是為了賺養老金，而是想利用自己對易經的專長，用數字看出客戶的需求，再建議對方適合購買的保單，結合興趣也可助人，何樂而不為？
很多人覺得退休金要愈多愈好，氣定神閒的談先生反問，「要多少錢才是足夠的呢？」他提到曾看過一本心靈的書，領悟「人不能預期自己的人生」，如果發生重大意外，大筆錢留在銀行也沒用到，或是如果活超過80歲，準備退休的錢卻不夠用該怎辦？因此他的結論是：「不必想太多！」所以也不太擔心目前準備的退休金夠不夠的問題。
