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十本理財好書饗宴

推薦人 禮正投顧總經理 毛仁傑 政大金融系教授 沈中華 大華證券董事長 邱正雄 政大財務管理系教授 周行一台灣證券交易所董事長 陳? 富邦投信總經理 蔣國樑 資誠會計師事務所執行長 薛明玲（依姓名筆劃排列） 1理財投資實戰指南 書名：《基金理財的六堂課》 作者：邱顯比

聰明選房貸

最常見的房屋貸款屬於本利攤還型，也就是在貸款年限內，將本金與利息平均分攤至每月繳納。這一種的利率通常較低，適合新購屋、手上資金不多的年輕族群。因為月付金固定，也方便做財務規劃。過去的房貸隨著基本放款利率機動調整，何時調整、調幅多少都由銀行做主。但隨著台灣利率一路走低，強調定價過程公開透明的指數型房貸

負債管理六大步驟

第一步：發覺高負債警訊人人可能都有欠債，到底多少才算是高負債？短期來看，負債的月付金占月支出的比例是關鍵指標。華南銀行分析國人家庭收支報告後，建議負債月付金與月收入的比例應控制在12％以內。負債增加，又不想縮減生活日常支出的話，就得挪用儲蓄金來支應，而依照國人20％的儲蓄率來看，負債月付金超過收入的

網路交易安全 停 看 聽

既看不到人，也看不到錢，我怎麼敢放心交易呢？」這可能是許多對網路理財抱持觀望態度的人，所共有的疑慮。尤其是爆發花旗銀行信用卡資料外洩事件後，更使得投資人質疑網路理財的安全性。目前，除了純粹的資訊提供如理財教學、股市看盤外，只要是涉及交易或個人帳戶查詢的功能，大多需要先到實體機構，如銀行、券商、保險公

ｅ財神伴你線上理財通

提到「理財」，一般市井小民可以說是又愛又怕。畢竟，每天層出不窮的新金融商品、走勢分析和經濟新聞，很容易形成「資訊不對稱」，讓一般消費者大歎理財不是自己玩得起的遊戲。其實，目前許多理財網站不但幫消費者把理財知識整理得有條不紊，也可以進行線上下單、個人資產和投資組合管理等活動。若能善用網路上的資源，人人

白隆倪：營造螺旋型的客戶關係

擁有一百五十年以上歷史的瑞士銀行，為世界前十大銀行之一，也是全世界最大的資產管理機構，在私人銀行領域長期享有盛名。認為顧問要「嘴巴小，耳朵大」的白隆倪（Robert C. Baroni）強調，瑞銀提供的客戶理財服務，是整合集團資源的全方位服務： Q：在財富管理方面，瑞士銀行如何提供客戶最好的服務？

吳均龐：瞭解客戶比衝業績重要

富邦銀行是第一家提供專屬理財服務的本國銀行。1995年即成立「個人理財中心」，2002年更名為「白金理財中心」，重新出發。本國銀行近年來在財富管理業務上急起直追，他們如何提高競爭力？以下是富邦銀行總經理吳均龐的訪談內容： Q：財富管理業務現在是兵家必爭之地，你如何看2004年這塊業務的發展趨勢？A：