提到「理財」，一般市井小民可以說是又愛又怕。畢竟，每天層出不窮的新金融商品、走勢分析和經濟新聞，很容易形成「資訊不對稱」，讓一般消費者大歎理財不是自己玩得起的遊戲。其實，目前許多理財網站不但幫消費者把理財知識整理得有條不紊，也可以進行線上下單、個人資產和投資組合管理等活動。若能善用網路上的資源，人人都可以變成理財專家。（頁159表一）
2000年通過「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」後，網路理財不再局限於資訊提供的功能，消費者可以透過網站直接進行購買和轉帳的工作。經過三年多的發展，網路理財的趨勢儼然成形。統一綜合證券協理張宏碩指出，目前約有13％的股市交易是完全在網路上進行的，且未來三年預計至少還會成長一倍，達到25％左右。
建華銀行個人金融處襄理林迺君也表示，至2002年底全台灣證券開戶人數約為七百二十四萬人，其中電子交易開戶數就占了兩百五十二萬，顯示網路下單市場不容小覷。
e化是金融業的潮流
張宏碩也表示，儘管目前利用統一證券平台下單的比例仍然較低，僅有3％左右，但就期貨來說，目前統一約有40％的期貨交易是在網路上進行的。「e化早已是業界的潮流了！」張宏碩表示，未來隨著年輕族群加入投資行列，加上金融商品推陳出新，網路理財的前景相當可觀。
與台証綜合證券合作的Yahoo！奇摩網路理財，今年也有傲人的成績。負責網路理財業務的Yahoo！奇摩製作經理謝維哲表示，目前利用Yahoo！奇摩平台進行股票下單的用戶已成長到兩萬人，不重複到訪人次則高達六十三萬人。交易金額在SARS時期曾衰退至一個月新台幣10億元左右，但疫情遠離後，8月份的下單金額達到40億元以上，2003年下半年平均每月有30億元的表現。
除了證券交易外，Yahoo！奇摩在個人理財（含基金、銀行轉帳、財經教育等）部分也有相當績效。2003年第二季Yahoo！奇摩個人理財的點閱率（Page View）較第一季成長了47.48％，而第三季又較第二季成長了14.92％。而理財網站的不重複到訪者，第三季達到四十三萬九千多人，比第二季成長了31.86％。
除了入口網站以外，另一種主流的網路理財平台是網路銀行。隨著金控業的整合，網路銀行成為金控業主要對外的窗口之一，在轉帳、線上繳款及基金申購等業務上的成長也相當可觀。
根據建華銀行提供的統計資料，使用網路銀行的比例約為上網人口的52％﹔而網路銀行的客戶則佔全部銀行客戶的20％，也就是五個銀行客戶中就有一個使用過網路銀行。
國泰世華銀行網路金融處領組徐龍翔表示，世華銀行MyBank目前線上的轉帳交易量已經達到每個月九十六萬筆，約2500億元的規模，約占世華銀行整體交易的9％。「不過相對於韓國2002年網路轉帳約占16％，台灣還有成長的空間，」徐龍祥認為。
林迺君表示，目前建華的MMA金融交易網約有八萬名會員，且「幾乎都是高貢獻度的會員，」林迺君說。
便利性為主要誘因
究竟網路理財有何魅力，讓愈來愈多的投資人選擇網路做為管理個人財富的媒介？張宏碩表示，傳統證券商或理財機構的業務員往往無法滿足每個客戶的需求，而客戶往往也對每天打好幾通電話下單、取消、修改的流程感到厭煩。然而在網路上，只要輕點滑鼠，一切的理財活動都可以瞬間完成，大大增加了投資的便利性。
林迺君認為，全天候、省時便利、多元化的服務，加上許多網路銀行提供手續費的優惠，以及客製化的服務內容等，是網路理財成為近年理財新趨勢的原因。
在網路理財的族群特質上，謝維哲表示，Yahoo！奇摩個人理財網站活動的族群集中在二十歲至三十五歲，股市下單則集中在二十五歲至四十五歲的族群，較運用傳統方式理財的族群年輕，男女比例則約為53：47。「網路理財的資訊蒐集容易、交易也很便利，對於年輕族群有很大的吸引力，」謝維哲表示。
建華銀行則在2003年3月針對網路用戶的投資理財行為進行問卷調查，結果顯示網路銀行用戶的男女比例為65：35，年齡也集中在二十五至四十五歲之間。
在這些網路理財用戶中，具有大專以上學歷者占九成，且年收入大多在50萬元以上。世華銀行的網路理財客戶也集中在二十五至四十五歲間，大專學歷的未婚人士，且以電子、化工背景最多。
國內電子下單還有成長空間
「可能是這些科技人沒有時間，卻有錢想要投資，才會動腦動到網路理財上，」徐龍翔表示。由此也可以看出，年輕、學歷高、網路使用經驗豐富，是大多數網路理財消費者的特色。
儘管市場潛力大，理財網站目前的成長和獲利仍不穩定。以統一綜合證券來說，儘管網路服務成長快速，但所占比例仍比不上國外同業。「國外的電子下單比例往往高達40％到60％，而台灣目前只有13％。相對來說，台灣還有成長空間，」統一證券張宏碩表示。
入口型的理財網站也同樣面臨缺乏獲利機制的問題。「到Yahoo！奇摩理財網站上的人，多半還是以瀏覽資訊為主，」謝維哲表示。
由於理財並非入口網站的主要獲利來源，加上初階使用者對於理財新聞、教學的需要遠大於實際下單購買的動機，因此入口網站較難從理財交易中獲利，主要的獲利來源，仍是廣告。
一般而言，網路銀行由於具備金控產業的綜效，在獲利來源上較為穩定。「就網路銀行來說，交易和轉帳的手續費占了利潤的九成以上，」世華銀行徐龍翔表示。世華MyBank的大宗交易依序為轉帳、基金和證券，而銀行本身的收入均來自手續費。
敦陽科技金融資訊事業群副總經理劉先民表示，其實金融業e化所需的科技早已成熟，也有很多國內外的應用軟體可以直接引入。
網路理財的發展相對緩慢，和金融業以及消費者的態度有關。「金融業並不特別強調效率，反而把穩定、安全看做關鍵，」劉先民認為，其實網路理財最大的障礙不是科技，而是人，「『保守』是最大的阻力。」
安全顧慮為最大阻力
「安全顧慮」可能是網路理財最大的限制之一。
依據資策會市場情報中心（MIC）的調查（表二），消費者對電子商務最不信任的一點，是網路交易的安全問題，2001年有47％的消費者對交易安全有疑慮。不只消費者對電子商務交易安全性有疑慮，推出網路理財的業者也對線上交易的安全問題甚感困擾（表三）。林迺君指出，如同ATM、金融卡剛推出時一樣，網路理財的安全問題的確讓不少消費者卻步。
然而，真正由網路平台本身造成的安全問題，其實少之又少。徐龍翔表示，透過目前網路金融交易的安全插槽層（Secure Sockets Layer，簡稱SSL）憑證機制，消費者資料幾乎不可能外洩。安全問題其實大部分都出在使用者本身。
劉先民舉最近的花旗信用卡資料外洩事件為例，說明資訊科技本身並未犯錯，是使用者和管理者的疏失導致錯誤發生。「除了基礎建設是否完善的問題外，『人』的議題也很關鍵，」劉先民說。
為了避免網路理財的各項疑慮，消費者應該有步步為營的態度。徐龍翔指出，在開戶填寫帳號、密碼和SSL序號的時候，必須特別謹慎，因為安全問題往往就發生在密碼設定這一環節。「在取得授權並登入網站後，先選擇商品種類，再比較各家差異，不要急著下單購買，」Yahoo！奇摩謝維哲則提醒投資人，在利用網路這一理財平台時，不要輕率就下決定。
「還有，隨時知道自己在網路上哪一個位置，」謝維哲表示，過去許多投資人在登入網站後，因為在各種商品和頁面間不斷切換，最後常搞不清楚自己到底在哪裡，甚至莫名其妙就下單了。也因為這樣，如何提供包羅萬象卻又清清楚楚的資訊，讓投資人隨時明瞭自己在做什麼，就是理財網站的最大挑戰了。
