投資理財

心靈富翁杜明翰

一條短短的民權東路，卻是長長人生的縮影。「站在民權東路辦公室窗口眺望，黃昏景色迷人，榮星花園有幾對新人正喜孜孜的拍著婚紗照；再往前一點，一眼瞥見殯儀館，這時，我不由想起與太太二十年的婚姻，曾經經歷的外遇風暴，心裡忽然頓悟生命是如此短暫，我不應該再等了，」前台灣微軟資深副總經理、現任世界展望會會長杜明

過有尊嚴的退休生活

每次想到要維持每個月5萬元支出，退休後至少要準備一百萬美元以上的本金，不禁也會有些煩惱，」隸屬年薪500萬元以上高薪一族的萬事達卡國際組織台灣區總經理江威娜，語出驚人地說。正值壯年，從事金融市場當紅的信用卡業，有一份人人艷羡的高薪，先生開設一家電子周邊設備工廠，兩個女兒逐漸長大成人，在一般人看來，人

給孩子理財釣竿

十七歲的拉茱（Pooja Raju）今年將從紐約市的Benjamin N. Cardozo中學畢業，在即將上大學前的暑假，她得到一份彌足珍貴的畢業禮物。手機？筆記型電腦？還是當紅少女歌手亞香緹的CD唱片？答案都不是。在學校必修的經濟課中，拉茱和同學透過「薪水族」的角色扮演遊戲，學會了如何控制日常開銷

九歲開始學理財

新學友集團第二代經營人，同時也是搜主義數位科技總經理廖培宏，從小就懂得「自食其力」。幼時家就住在辦公室樓上，他每天得負責打掃辦公室、當總機轉接電話、記錄顧客意見，好賺取一天新台幣30元的零用錢。有一次他沒做好，雖是深夜，但母親硬是把他喚醒，要求他把辦公室整理乾淨才能睡覺。事情要做好，才能拿到應有的報

理財暢銷書趨勢分析

自2001年高寶國際以一本《富爸爸，窮爸爸》創下驚人的銷售佳績，近年的書店平台就持續出現許多面目相似的「理財故事書」。2002年底，資深編輯沈雲驄由編輯變身出版人，將城邦出版集團操作成功的「第一次就上手」系列模式，運用在自家的「早安財經文化」出版社，銷售成績一樣地亮眼。由近年來連鎖書店非文學類排行榜

十本理財好書饗宴

推薦人 禮正投顧總經理 毛仁傑 政大金融系教授 沈中華 大華證券董事長 邱正雄 政大財務管理系教授 周行一台灣證券交易所董事長 陳? 富邦投信總經理 蔣國樑 資誠會計師事務所執行長 薛明玲（依姓名筆劃排列） 1理財投資實戰指南 書名：《基金理財的六堂課》 作者：邱顯比

聰明選房貸

最常見的房屋貸款屬於本利攤還型，也就是在貸款年限內，將本金與利息平均分攤至每月繳納。這一種的利率通常較低，適合新購屋、手上資金不多的年輕族群。因為月付金固定，也方便做財務規劃。過去的房貸隨著基本放款利率機動調整，何時調整、調幅多少都由銀行做主。但隨著台灣利率一路走低，強調定價過程公開透明的指數型房貸

負債管理六大步驟

第一步：發覺高負債警訊人人可能都有欠債，到底多少才算是高負債？短期來看，負債的月付金占月支出的比例是關鍵指標。華南銀行分析國人家庭收支報告後，建議負債月付金與月收入的比例應控制在12％以內。負債增加，又不想縮減生活日常支出的話，就得挪用儲蓄金來支應，而依照國人20％的儲蓄率來看，負債月付金超過收入的

白隆倪：營造螺旋型的客戶關係

擁有一百五十年以上歷史的瑞士銀行，為世界前十大銀行之一，也是全世界最大的資產管理機構，在私人銀行領域長期享有盛名。認為顧問要「嘴巴小，耳朵大」的白隆倪（Robert C. Baroni）強調，瑞銀提供的客戶理財服務，是整合集團資源的全方位服務： Q：在財富管理方面，瑞士銀行如何提供客戶最好的服務？

吳均龐：瞭解客戶比衝業績重要

富邦銀行是第一家提供專屬理財服務的本國銀行。1995年即成立「個人理財中心」，2002年更名為「白金理財中心」，重新出發。本國銀行近年來在財富管理業務上急起直追，他們如何提高競爭力？以下是富邦銀行總經理吳均龐的訪談內容： Q：財富管理業務現在是兵家必爭之地，你如何看2004年這塊業務的發展趨勢？A：