投資理財

負債管理六大步驟

第一步：發覺高負債警訊人人可能都有欠債，到底多少才算是高負債？短期來看，負債的月付金占月支出的比例是關鍵指標。華南銀行分析國人家庭收支報告後，建議負債月付金與月收入的比例應控制在12％以內。負債增加，又不想縮減生活日常支出的話，就得挪用儲蓄金來支應，而依照國人20％的儲蓄率來看，負債月付金超過收入的

白隆倪：營造螺旋型的客戶關係

擁有一百五十年以上歷史的瑞士銀行，為世界前十大銀行之一，也是全世界最大的資產管理機構，在私人銀行領域長期享有盛名。認為顧問要「嘴巴小，耳朵大」的白隆倪（Robert C. Baroni）強調，瑞銀提供的客戶理財服務，是整合集團資源的全方位服務： Q：在財富管理方面，瑞士銀行如何提供客戶最好的服務？

吳均龐：瞭解客戶比衝業績重要

富邦銀行是第一家提供專屬理財服務的本國銀行。1995年即成立「個人理財中心」，2002年更名為「白金理財中心」，重新出發。本國銀行近年來在財富管理業務上急起直追，他們如何提高競爭力？以下是富邦銀行總經理吳均龐的訪談內容： Q：財富管理業務現在是兵家必爭之地，你如何看2004年這塊業務的發展趨勢？A：

吳德豐：富人理財首重節稅

台灣青果大王陳查某1993年去世，留下超過新台幣20億元的遺產，同時欠繳贈與稅將近2億。其間雖經陳查某的兒女反覆提出訴訟，台北高等行政法院日前仍然判決他們敗訴，應該負責清償陳查某欠繳的1億9000萬元贈與稅。台灣像陳查某一樣的有錢人不少，在花旗銀行財富管理部門，財產10億元以上的客人比比皆是；想到美

亞洲－基金投資人的最愛

儘管2003年台灣及部分亞洲國家爆發SARS疫情，重創經濟，台股表現仍然相當亮麗，1月到11月漲幅累計為36％，等於每投資新台幣100萬，賺進36萬，換算成定期存款，要存十八年以上。不過，最讓投資人喜歡的，可能還不是台股，而是投資於日本、泰國、拉丁美洲與礦業的共同基金，它們不是飆升一倍，就是大漲一半

反彈潛力強 風險要考量

哪些投資標的可以在半年之內，讓投資人的錢從新台幣20萬元變成100萬元，平均一個月漲幅將近70％？答案不是台積電之類的績優股，也不是股王大立光電，更不是強調暴利的老鼠會，而是股價2元多的興富發建設。興富發與2003年許多飆漲的個股都是俗稱的「雞蛋水餃股」，股價只有個位數，一張股票（一千股）可能200

十大潛力股蓄勢待發

2003年11月，預測景氣向來準確的鴻海董事長郭台銘告訴媒體，他認為2004年第一、二季電子業景氣沒有樂觀的理由，此話一出，台灣股市連續殺盤兩天。隔沒幾天，台積電董事長張忠謀和聯電董事長曹興誠相繼表示，第一季的景氣仍然看好，兩家公司甚至必須擴充產能，才能滿足市場需求。這三位同屬國際級的科技大老，看法