經濟

找對類全委保單 專人代操也要定期檢視

70歲的董阿嬤換算下來，以為這張保單一年可以為她賺進3.6％的報酬率，等於多一筆退休金。但真的這麼好嗎？董阿嬤沒注意到，每個月的固定配息可能是從本金中提撥，若是如此，等於把自己的錢從左口袋拿到右口袋，根本沒賺到。其實，董阿嬤買的投資型保單叫做「類全委保單」，可以有比定存好的投資報酬，但也可能有蝕本風

搞懂三種年金險 不怕長壽沒錢花

不讓這個如同電影《天外奇蹟》的遺憾再上演，許先生告訴自己，一定要及早準備退休金。許先生之前已把大部分資產投入股市或基金，最近市場波動加劇，他不想再加碼投資。最近有朋友買了「利變年金險」，說獲利穩定又優於定存，許先生不知是否該跟進？「年金險設計的原意，就是用來抵禦長壽風險，」保德信人壽副總林維軒說，年

串起完美健康防護網 享有老後尊嚴生活

「要是中風，誰來照顧我啊？如果老後身體出狀況，醫藥費怎麼辦？」想到這裡，陳阿姨頓時倍感焦慮，連忙放下手上的旅遊廣告單。其實，陳阿姨的擔憂可以事先預防。「老後的健康與失能風險，應該讓保險來幫忙承擔，」台灣理財規劃產業發展促進會（理促會）監事、認證理財規劃顧問（CFP）李安昇表示，適當的保險能幫忙打造完

優渥退俸恐變少，留意年金改革

軍公教收入穩定，退休制度比一般勞工優渥，可說是最不必擔心退休後經濟來源的族群。銓敘部統計，公務員去年平均退休年齡近56歲；教育人員近十年的平均退休年齡則為54歲，遠比勞工65歲的退休年齡早；目前已退休的公務人員平均月領5萬6383元（含月退休金及18％優存利息）。教育部的統計則顯示，目前支領月退的公

避開高風險投資，資產靈活運用

相較於領死薪水的上班族，業務人員的薪資是以業績表現而定，如果表現好，業績獎金高，若能妥善規劃理財，提早退休不是夢。相反地，如果常常度小月，業績表現不好，薪資應付生活開銷都不夠，對於退休規劃，恐怕是「生吃都不夠，何來曬乾？」 經濟支柱更要重視保險案例中的吳先生，還不到40歲，因為業績表現不錯，早已晉升

檢視「活留存」，累積財富金三角

提早退休是許多上班族的夢想，但領死薪水要怎麼準備退休金？光靠勞保和勞退領的退休金可能還不夠支付未來每個月的基本開銷。中國信託財富專家管理團隊表示，每個人對退休生活的期待不一定相同，但擁有穩定現金、充足旅遊基金及小孩的教育基金應該是共同的，因此建議透過需求的盤點、確認、計算出所需的金額後，才能更進一步

不盲目買股票，現金定存較安心

現在每週有一天會去學國畫、練合唱」「到圖書館當志工錄有聲書，可以讓視障朋友來借聽」「下半年預計跟朋友到日本自助旅遊」，從公立高中退休將近四年的陳老師細數目前充實的生活。前一陣子她還因為先前任職的學校有老師請假，一時師資短缺，回去擔任短期的代課老師。她笑稱自己「退休生活是很忙的，」因為個性「就是閒不住

買儲蓄型保單，上網研究投資術

現年48歲的談先生，目前服務於地方政府的工務局，年紀尚輕的他，打算兩至三年之後從公務機關退休，可是羨煞不少人。不過，談先生可不是因為擁有優渥的退休俸才可以年紀輕輕就退休，而是自己老早就開始理財規劃，為退休生活預做準備。談先生說，他在進入公家機關服務的第5年，就開始進行生涯規劃，希望在公職服務滿25年

退休金管道多元，快樂當志工

有著花白頭髮的謝先生，今年初才從公司退休，在接受記者採訪前，已經走完了一圈山路，步伐從容，精神也相當飽滿。其實現年67歲的謝先生，早在十年前就可以從外商公司退休享清福。後來在好友的邀請下，轉戰本土企業，持續在「沙場」上奮鬥了十年，今年終於可以正式離開職場，報名國家公園的志工，過著含飴弄孫的退休生活。

穩定增加收入，眼光要看長遠

相較於其他40多歲的上班族過著領死薪水，每天上班累到回家只想倒頭大睡，卻完全沒想到如何替未來退休生活做準備，年近40的吳先生已經開始規劃退休生活。經濟系畢業的吳先生，個性活潑靜不下來，覺得廣告行銷比較好玩有趣，不想從事坐在辦公室的金融業，因此人生的第一份工作是在廣告公司上班，月薪跟22K相去不遠。他