兆豐銀行紐約分行，因違反美國《反洗錢防制法》，慘遭美國紐約州金融服務署重罰57億元新台幣。國內政論節目質疑銀行內部的控管問題，以及政商之間是否利用特權洗錢。許多人也不免感慨官股比例高達17.8%的兆豐金，到底有多少罰款要全民買單。
不過罰款可能只是美國整頓金融犯罪的第一步而已。事實上，這個月來，美國陸續有幾個透過罰款達成協議的案例。先是8月8日，巴克萊銀行因被控意圖操控倫敦銀行同業拆款利率（LIBOR），同意支付美國四十四個州，共一億美金的賠償。接著是美國聯邦儲備宣布了高盛銀行洩漏機密監管消息，償付3600萬美金。隨後摩根大通銀行預計也將償付兩億美金罰款，以解決聘僱中國權貴子女涉及賄賂的司法調查。
這些罰款看似驚人，不過比起過去幾個金融犯罪的裁罰案例而言仍只是小數目。因此《經濟學人》雜誌形容，這只是關上水龍頭前，「最後幾滴濺灑出來的水。」
伴隨2008年的金融海嘯，加上為了打擊恐怖組織的非法轉帳、洗錢，金融企業的犯罪調查近年已是美國司法犯罪調查的重點。各種調查往往伴隨民事訴訟，配合各州的司法體系，甚至對金融機構進行個別的訴訟。
據投資銀行KBW的研究統計，美國金融犯罪調查，自2008年以來已達成188件協商，罰款金額達到2190億美元。另外還有278件案件，目前尚未達成協議。有11家銀行企業交付的罰款，超過了它們市值的10%，其中賠償金額最高（達770億美元）的美國銀行，總罰款竟然占了資產淨值比例的50%。
這些高額的賠償金，迫使銀行做法的改變。當然有些只是表面工夫。直接露骨的電子郵件可能成為貪污賄賂的證據，關說遊說與內線暗盤交易，未來手法上會變得更加隱密。
在這一波美國的調查行動中，引起最多關注的部分，是如何針對個別不法行為的究責問題。美國司法部已經擬定了一套新的處理方針。而去年九月，美國司法部副部長葉慈（Sally Yates）在紐約大學演說中就強調，他們的主要目標「並不是要從最大數量的機構，追討回最大量數額的錢」；他們最大的任務，「是要向那些違反美國法律的人追究責任。」
對跨國大銀行來說，過去在世界各地資金的自由流通，是公司極大的資產。不過如今監管措施加強的情況下，在政權貪污腐敗，非法洗錢猖獗的地區，為配合當地環境的所費的「合規成本」，已超過了潛在可能的合法獲利。按照紐約大學教授珍妮佛亞倫的說法，許多銀行「採取另類降低金融犯罪的方法，那就是退出市場。」
從明年開始，紐約州就要開始執行新的以管控風險為基礎的反恐反洗錢規定。所以兆豐金真正應該頭痛的問題，除了鉅額罰款如何面對，更重要的是恐怕是如何整頓內部，承認錯誤，加強遵從法令的認知。
