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退休命運大不同!


退休命運大不同!

做好退休前準備 自學四招存夠老本

做好退休前準備 自學四招存夠老本

2017-08-30
文 / 林讓均

6月底,立法院在臨時院會一口氣三讀通過三大年金改革法案,包括《公務人員退休資遣撫卹法》《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》與《政務人員退職撫卹條例》。新法將在明年7月1日生效。影響所及,公、教人員18%優存利率將在生效日的兩年半後歸零,所得替代率也分十年逐步調降,不過,仍訂有保障金額3萬2160元的「

以不同的生命階段 尋找對應的退休準備產品

以不同的生命階段 尋找對應的退休準備產品

2017-09-08

退休金準備是一段漫長的過程,而退休準備的概念有二:退休前即早積極累積資本額;退休後持續投資,以確保固定現金流。關於投資策略,也就呼應上述兩大概念。根據生命階段、設定不同投資目標,再找到對應商品、靈活調整。切忌不可以一招策略打天下!施羅德建議將生命階段分成四個時期,退休前為「成長累積期」及「接近退休期

做對關鍵三件事 勞退自選平台才能成功

做對關鍵三件事 勞退自選平台才能成功

2017-06-27
文 / 林讓均

勞工退休金自主投資,已成為國際退休投資趨勢!「勞退自選平台」在許多國家行之有年,台灣想建立該項制度,可以參考哪些國家的經驗?鄰近如香港的勞退基金「強積金」,已經在2012年推出自選方案;而同屬亞洲的澳洲,與遠在南美洲的智利等國的退休制度,也是國際討論度甚高的自選規劃。 智利經驗 直得借鏡 走

國際專家:四招開啟退休金養成計劃

國際專家:四招開啟退休金養成計劃

2017-07-03

面對國際高齡化的趨勢,各國政府的將退休金制度皆以「督促民眾增加提撥薪資比例」及「增加退休金投資效益」兩大主軸因應。前者乃「確定提撥制」(DC,Defined Contribution) ,也就是台灣目前採行的勞退新制;而後者則是在現行的「確定提撥制」下,開放「自選平台」鼓勵民眾自行選擇投資標的,期望

規劃勞退自選平台 可借鏡私校退撫自選機制

規劃勞退自選平台 可借鏡私校退撫自選機制

2017-05-31
文 / 林讓均

屬於「確定提撥制」的勞退新制帳戶,其資金水位取決於兩大關鍵:「帳戶累積金額」與「基金報酬率」。前者主要是靠提撥金額來累積,後者則看操作績效。然而,自2005年勞退新制開辦以來,勞退基金曾三度出現虧損,最近一次為2015年,報酬率為-0.0932%、平均每帳戶虧125元;賠最多的一次,是在歐債危機爆發

施羅德:根據不同年齡,搭建自己的退休「自選平台」

施羅德:根據不同年齡,搭建自己的退休「自選平台」

2017-06-05

近期年金改革的議題沸沸揚揚,退休金議題不斷成為民眾討論重點。然而,年金改革著重於政府制度,保障的是基本生活所需;如果要擁有較高品質的退休生活,自我準備絕對不可少。四成民眾欲自選  多元化退休準備我們常說,參與勞退提撥是台灣民眾儲蓄退休金的第一步,但根據勞保局104年最新的統計數字,勞工自願

為什麼要自提6%?「雙頭省稅」加快退休儲蓄

為什麼要自提6%?「雙頭省稅」加快退休儲蓄

2017-04-27
文 / 林讓均

身為勞工的你,自提6%了嗎?在2005年施行的「勞退新制」之中,很多人只記得雇主必須提撥最低6%的勞工薪資至勞工的專屬個人勞退帳戶,卻忘了,原來勞工也能自行提撥薪資至戶頭中,最高可提撥6%。根據勞保局截至今年元月的統計,在繳納勞退帳戶的639.95萬人之中,有40.5萬人自願提撥,自提率只約6.32

施羅德:掌握「ABC」三招 周全退休規劃

施羅德:掌握「ABC」三招 周全退休規劃

2017-05-03

根據勞保局104年最新的統計數字,勞工自願提撥退休金的比例僅6.2%,可說是相當低,至於民眾為何不願意參與自提?根據施羅德與《遠見雜誌》2016年合作的調查顯示,分析出三個可能的原因:三原因  民眾不自提第一,有許多民眾(達39.6%)認為自己沒有錢;其次,仍對勞退制度不甚了解,因為根據調

勞退帳戶每年分紅 賺多少自己查得到!

勞退帳戶每年分紅 賺多少自己查得到!

2017-03-28
文 / 林讓均

勞退基金是每年年底結算一次,在隔年3月底前完成盈虧分配。然而,究竟勞退基金如何幫勞工賺錢?勞工又該如何檢視帳戶退休金?回顧2016年績效,「勞退基金」報酬率約3.23%,一共賺進台幣515億4000餘萬元,以現有的勞退新制共約1083萬戶來分配,平均一人可以分到4757元。員工自提6%放大報酬率&n

施羅德:退休金準備遠超出您的想像?

施羅德:退休金準備遠超出您的想像?

2017-04-14

我們常說,準備退休金要有兩個口袋:第一個口袋是基本的勞保+勞退基金;而第二個口袋則是自己的儲蓄投資準備。勞退制度儲備退休金 仍不夠因為以施羅德集團的研究, 假設年報酬率3%(扣除通膨),每月以月薪的1 5%作退休準備,4 0 年不間斷,才能在退休後固定領取2 / 3 的最終薪資。而以台灣目前的勞退制

年金改革霧煞煞 千萬勞工如何捍衛權益?

年金改革霧煞煞 千萬勞工如何捍衛權益?

2017-03-02
文 / 林讓均

多數人對於台灣高達13種退休金制度一頭霧水,而1000萬勞工族群中,甚至有人連攸關權益的「勞保」(勞工保險)和「勞退」(勞退新制)兩種退休金制度,都分不清楚。對此,施羅德投信總裁巫慧燕建議,勞工應該先有一個認識,即退休金分成三種支柱。勞保是第一支柱,是政府提供的基礎保障,如同公教人員保險與國民年金。

施羅德:參與勞退提撥,是儲存退休金的第一步

施羅德:參與勞退提撥,是儲存退休金的第一步

2017-03-14

台灣正步入「超」高齡社會,卻仍有超過六成勞工沒有投資理財,九成勞工沒參加勞退新制的薪資提撥計畫。台灣大眾應從瞭解退休基本概念開始,才能聰明準備,幸福退休。一般而言,退休金有3大支柱:第1支柱為勞保/國民年金等基本保障;第2是企業/員工每月提撥金;第3是個人儲備。第2、3支柱是決定退休生活品質的關鍵,

一個台灣四個世代臉譜 退休命運大不同

一個台灣四個世代臉譜 退休命運大不同

2016-11-01
文 / 林讓均

一個台灣、四種世代,退休命運大不同!《遠見》與「施羅德投信」合作獨家調查,將台灣人口分成四個世代:「千禧世代」(網路世代,25~34歲)、「X世代」(35~50歲)、「黃金世代」(51~60歲)與退休世代(61歲以上),分析跨世代的理財觀、消費觀、生活觀、工作態度,乃至於退休準備。本次調查結果有三大

一個台灣四個世代 退休命運大不同!

一個台灣四個世代 退休命運大不同!

2016-10-27
文 / 彭杏珠

一個台灣,四種世代,不僅工作、生活觀不同,所要面對的退休生活,更是命運大不同。以目前已退休的警察謝庚霖的家族為例,就會發現世代間的落差。謝庚霖的父母務農數十年,多餘收入只會放銀行定存。即便已高齡82歲,仍閒不下來,還在種稻米、蔬菜。老夫妻靠務農所得跟老農津貼,一顆饅頭、一碗湯麵、一頓簡單飯菜,生活已

退休金五成來自勞保、勞退金 恐淪為下流老人

退休金五成來自勞保、勞退金 恐淪為下流老人

2016-10-27
文 / 彭杏珠

新政府推動年金改革,首次讓13種年金制度攤在陽光下,外界才發現各種職業的退休金落差懸殊。其中,勞工平均退休金偏低,讓多數勞工擔憂是否會步上日本銀髮族後塵,成為「下流老人」,過著老後貧窮的生活。有鑒於此,《遠見雜誌》與施羅德投信合作,針對千禧世代(網路世代,25至34歲)、X世代(35至50歲)、黃金

錢不夠用! 逾八成民眾沒有自提勞退金

錢不夠用! 逾八成民眾沒有自提勞退金

2016-10-27
文 / 彭杏珠

上千萬勞保族的退休金來源之一是勞退金,但一般勞工有好好運用現成制度嗎?答案恐怕沒有。根據本次調查,台灣民眾每月自提勞退金比例偏低,僅17.1%,未自提比例奪冠的是X世代跟黃金世代,二者均達85.1%。為何自提比例低?主因為不夠有錢∕手上資產不夠多(38.3%)、不知道可以自提(13%),及不喜歡資產

千禧世代三大挑戰 「繳多、領少、延後退」

千禧世代三大挑戰 「繳多、領少、延後退」

2016-10-27
文 / 林讓均

「世代不公平已擺在眼前,只能透過制度改革來防止惡化!」施羅德澳洲投資管理執行長,同時是施羅德全球法人業務最高主管葛雷.庫柏(Greg Cooper),點出目前還年輕的20、30歲「千禧世代」,未來退休時將面臨三大挑戰:「繳愈多」「工作愈久延後退休」,但卻可能「領愈少」,因為退休金投資報酬愈來愈低。施

想擁千萬元樂活退休 老中青世代怎麼存?

想擁千萬元樂活退休 老中青世代怎麼存?

2016-10-27
文 / 彭杏珠

全球都面臨「退休金危機」,退休議題不再是高齡者的專屬課題,每個世代都得面對,且愈來愈重要。但多數人在估算退休金缺口時,太過仰賴勞保、勞退金,自我準備偏少,距離真實需求太遙遠,「現實情況是,自我準備金反而要高過其他兩種年金才對,」南山人壽商品部副總經理陳維新提醒。正因預期的退休金跟實際來源有落差,不想