退休命運大不同!

做好退休前準備 自學四招存夠老本

6月底，立法院在臨時院會一口氣三讀通過三大年金改革法案，包括《公務人員退休資遣撫卹法》《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》與《政務人員退職撫卹條例》。新法將在明年7月1日生效。影響所及，公、教人員18％優存利率將在生效日的兩年半後歸零，所得替代率也分十年逐步調降，不過，仍訂有保障金額3萬2160元的「

以不同的生命階段 尋找對應的退休準備產品

退休金準備是一段漫長的過程，而退休準備的概念有二：退休前即早積極累積資本額；退休後持續投資，以確保固定現金流。關於投資策略，也就呼應上述兩大概念。根據生命階段、設定不同投資目標，再找到對應商品、靈活調整。切忌不可以一招策略打天下！施羅德建議將生命階段分成四個時期，退休前為「成長累積期」及「接近退休期

做對關鍵三件事 勞退自選平台才能成功

勞工退休金自主投資，已成為國際退休投資趨勢！「勞退自選平台」在許多國家行之有年，台灣想建立該項制度，可以參考哪些國家的經驗？鄰近如香港的勞退基金「強積金」，已經在2012年推出自選方案；而同屬亞洲的澳洲，與遠在南美洲的智利等國的退休制度，也是國際討論度甚高的自選規劃。 智利經驗 直得借鏡 走

國際專家：四招開啟退休金養成計劃

面對國際高齡化的趨勢，各國政府的將退休金制度皆以「督促民眾增加提撥薪資比例」及「增加退休金投資效益」兩大主軸因應。前者乃「確定提撥制」(DC，Defined Contribution) ，也就是台灣目前採行的勞退新制；而後者則是在現行的「確定提撥制」下，開放「自選平台」鼓勵民眾自行選擇投資標的，期望

規劃勞退自選平台 可借鏡私校退撫自選機制

屬於「確定提撥制」的勞退新制帳戶，其資金水位取決於兩大關鍵：「帳戶累積金額」與「基金報酬率」。前者主要是靠提撥金額來累積，後者則看操作績效。然而，自2005年勞退新制開辦以來，勞退基金曾三度出現虧損，最近一次為2015年，報酬率為-0.0932％、平均每帳戶虧125元；賠最多的一次，是在歐債危機爆發

施羅德：根據不同年齡，搭建自己的退休「自選平台」

近期年金改革的議題沸沸揚揚，退休金議題不斷成為民眾討論重點。然而，年金改革著重於政府制度，保障的是基本生活所需；如果要擁有較高品質的退休生活，自我準備絕對不可少。四成民眾欲自選  多元化退休準備我們常說，參與勞退提撥是台灣民眾儲蓄退休金的第一步，但根據勞保局104年最新的統計數字，勞工自願提撥退休金

為什麼要自提6％？「雙頭省稅」加快退休儲蓄

身為勞工的你，自提6％了嗎？在2005年施行的「勞退新制」之中，很多人只記得雇主必須提撥最低6％的勞工薪資至勞工的專屬個人勞退帳戶，卻忘了，原來勞工也能自行提撥薪資至戶頭中，最高可提撥6％。根據勞保局截至今年元月的統計，在繳納勞退帳戶的639.95萬人之中，有40.5萬人自願提撥，自提率只約6.32

施羅德：掌握「ABC」三招 周全退休規劃

根據勞保局104年最新的統計數字，勞工自願提撥退休金的比例僅6.2%，可說是相當低，至於民眾為何不願意參與自提？根據施羅德與《遠見雜誌》2016年合作的調查顯示，分析出三個可能的原因：三原因  民眾不自提第一，有許多民眾(達39.6%)認為自己沒有錢；其次，仍對勞退制度不甚了解，因為根據調查可以發現

勞退帳戶每年分紅 賺多少自己查得到！

勞退基金是每年年底結算一次，在隔年3月底前完成盈虧分配。然而，究竟勞退基金如何幫勞工賺錢？勞工又該如何檢視帳戶退休金？回顧2016年績效，「勞退基金」報酬率約3.23％，一共賺進台幣515億4000餘萬元，以現有的勞退新制共約1083萬戶來分配，平均一人可以分到4757元。員工自提6％放大報酬率&n

施羅德：退休金準備遠超出您的想像？

我們常說，準備退休金要有兩個口袋：第一個口袋是基本的勞保+勞退基金；而第二個口袋則是自己的儲蓄投資準備。勞退制度儲備退休金 仍不夠因為以施羅德集團的研究， 假設年報酬率3%(扣除通膨)，每月以月薪的1 5%作退休準備，4 0 年不間斷，才能在退休後固定領取2 / 3 的最終薪資。而以台灣目前的勞退制

年金改革霧煞煞 千萬勞工如何捍衛權益？

多數人對於台灣高達13種退休金制度一頭霧水，而1000萬勞工族群中，甚至有人連攸關權益的「勞保」（勞工保險）和「勞退」（勞退新制）兩種退休金制度，都分不清楚。對此，施羅德投信總裁巫慧燕建議，勞工應該先有一個認識，即退休金分成三種支柱。勞保是第一支柱，是政府提供的基礎保障，如同公教人員保險與國民年金。

施羅德：參與勞退提撥，是儲存退休金的第一步

台灣正步入「超」高齡社會，卻仍有超過六成勞工沒有投資理財，九成勞工沒參加勞退新制的薪資提撥計畫。台灣大眾應從瞭解退休基本概念開始，才能聰明準備，幸福退休。一般而言，退休金有3大支柱：第1支柱為勞保/國民年金等基本保障；第2是企業/員工每月提撥金；第3是個人儲備。第2、3支柱是決定退休生活品質的關鍵，

一個台灣四個世代臉譜 退休命運大不同

一個台灣、四種世代，退休命運大不同！《遠見》與「施羅德投信」合作獨家調查，將台灣人口分成四個世代：「千禧世代」（網路世代，25~34歲）、「X世代」（35~50歲）、「黃金世代」（51~60歲）與退休世代（61歲以上），分析跨世代的理財觀、消費觀、生活觀、工作態度，乃至於退休準備。本次調查結果有三大

一個台灣四個世代 退休命運大不同！

一個台灣，四種世代，不僅工作、生活觀不同，所要面對的退休生活，更是命運大不同。以目前已退休的警察謝庚霖的家族為例，就會發現世代間的落差。謝庚霖的父母務農數十年，多餘收入只會放銀行定存。即便已高齡82歲，仍閒不下來，還在種稻米、蔬菜。老夫妻靠務農所得跟老農津貼，一顆饅頭、一碗湯麵、一頓簡單飯菜，生活已

退休金五成來自勞保、勞退金 恐淪為下流老人

新政府推動年金改革，首次讓13種年金制度攤在陽光下，外界才發現各種職業的退休金落差懸殊。其中，勞工平均退休金偏低，讓多數勞工擔憂是否會步上日本銀髮族後塵，成為「下流老人」，過著老後貧窮的生活。有鑒於此，《遠見雜誌》與施羅德投信合作，針對千禧世代（網路世代，25至34歲）、X世代（35至50歲）、黃金

錢不夠用！ 逾八成民眾沒有自提勞退金

上千萬勞保族的退休金來源之一是勞退金，但一般勞工有好好運用現成制度嗎？答案恐怕沒有。根據本次調查，台灣民眾每月自提勞退金比例偏低，僅17.1％，未自提比例奪冠的是X世代跟黃金世代，二者均達85.1％。為何自提比例低？主因為不夠有錢∕手上資產不夠多（38.3％）、不知道可以自提（13％），及不喜歡資產

千禧世代三大挑戰 「繳多、領少、延後退」

「世代不公平已擺在眼前，只能透過制度改革來防止惡化！」施羅德澳洲投資管理執行長，同時是施羅德全球法人業務最高主管葛雷．庫柏（Greg Cooper），點出目前還年輕的20、30歲「千禧世代」，未來退休時將面臨三大挑戰：「繳愈多」「工作愈久延後退休」，但卻可能「領愈少」，因為退休金投資報酬愈來愈低。施

想擁千萬元樂活退休 老中青世代怎麼存？

全球都面臨「退休金危機」，退休議題不再是高齡者的專屬課題，每個世代都得面對，且愈來愈重要。但多數人在估算退休金缺口時，太過仰賴勞保、勞退金，自我準備偏少，距離真實需求太遙遠，「現實情況是，自我準備金反而要高過其他兩種年金才對，」南山人壽商品部副總經理陳維新提醒。正因預期的退休金跟實際來源有落差，不想