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千禧世代三大挑戰 「繳多、領少、延後退」

專訪施羅德投信退休制度專家 庫柏、萊斯禮
文 / 林讓均    
2016-10-27
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千禧世代三大挑戰 「繳多、領少、延後退」
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「世代不公平已擺在眼前,只能透過制度改革來防止惡化!」施羅德澳洲投資管理執行長,同時是施羅德全球法人業務最高主管葛雷.庫柏(Greg Cooper),點出目前還年輕的20、30歲「千禧世代」,未來退休時將面臨三大挑戰:「繳愈多」「工作愈久延後退休」,但卻可能「領愈少」,因為退休金投資報酬愈來愈低。

施羅德投資集團全球策略團隊負責人萊斯禮(Lesley-Ann Morgan),擁有約20年顧問資歷,深入研究各國退休經驗,也曾發表相關研究。

作為退休制度專家,他們如何從世代角度解讀退休議題?以下是重點精華:

全球法人業務最高主管 庫柏

要改革制度 防止世代不公平惡化

談到退休,之所以會有「世代不公平」的質疑聲浪,主要有幾個原因。首先是人口老化、壽命延長,另一方面則是出生率銳減,一加一減間,造成青壯人口減少。

現行的退休金制度設計多是pay as you go,也就是工作人口繳稅、繳費,支付退休族群的退休金。由於工作人口減少,導致繳費負擔愈重。

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