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規劃勞退自選平台 可借鏡私校退撫自選機制

2017退休專欄 系列四〉
文 / 林讓均    
2017-05-31
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規劃勞退自選平台 可借鏡私校退撫自選機制
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屬於「確定提撥制」的勞退新制帳戶,其資金水位取決於兩大關鍵:「帳戶累積金額」與「基金報酬率」。前者主要是靠提撥金額來累積,後者則看操作績效。

然而,自2005年勞退新制開辦以來,勞退基金曾三度出現虧損,最近一次為2015年,報酬率為-0.0932%、平均每帳戶虧125元;賠最多的一次,是在歐債危機爆發的2011年,每帳戶損失超過3000元。

自己的錢 何不由自己投資

既然由「勞動基金運用局」管理、逾半委外代操的勞退新制基金績效不如預期,何不由勞工自己來投資?

前年始,勞動部研擬推出勞退自選平台,然而提送「勞退條例修正案」,卻被行政院退回擱置,儘管投信投顧業者動作積極,立法程序始終卡關。

「已有許多國家在退休制度中,納入『自選投資方案』!」施羅德投資集團退休新制全球團隊最高主管萊斯禮(Lesley-Ann Morgan)表示,主要是因為民眾想要自己掌控退休投資的主導權,也會因此更樂於提撥勞退金,諸如香港(強積金)、澳洲、瑞典與智利等國,皆已有勞退自選方案。

台灣關於勞退自選機制的討論,經常針對自選的部分是否應該享有「最低保證收益」而爭論不休。

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本文出自 2017 / 06 月號

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