金錢是永動機，10年後，這個1,000萬元就能複利成長到2,000萬元。再10年後，則會複利成長到4,000萬元，這就是擁有1,000萬元的威力。有鑑於此，在職業生涯早期，我就立下了要在30多歲時存到1,000萬元的目標。因為我設立的目標很高，有了目標會讓我更有動力完成，不會坐以待斃，等著錢從天上掉下來。（本文節錄自《財富自由的階梯》一書，作者：PG財經筆記 蔡至誠，大是文化出版，以下為摘文。）
前網球世界球王鮑里斯．貝克（BorisBecker）曾拿過49次巡迴賽單打冠軍，包括6座大滿貫（按：在澳洲網球公開賽、法國網球公開賽、英國溫布頓網球錦標賽、美國網球公開賽中均奪冠），在網球生涯當中贏得超過2,500萬美元的獎金，折合新臺幣約為八億多元，收入遠超過一般人。
但是，他因無法償還自2015年以來積欠的巨額債務（1,050億歐元，約新臺幣3兆7,815億元），最終於2017年6月17日被倫敦高等法院宣告破產。
貝克並不是個案，像是世紀球王迪亞哥．馬拉度納（DiegoMaradona，足球史上最具影響力的球員之一）、拳王麥克．泰森（MikeTyson）和高爾夫球員約翰．達利（JohnDaly）等體育界傳奇人物，雖然他們在球場和擂臺上賺得很多，但也因為理財不當，最後都未能逃過財務危機。
運動員的職涯很短，但人生卻很長，積蓄要足夠承擔下半輩子的花費，需要下很多功夫。光是他們說想理財，就會有一堆人撲上去想「幫助」他們，這些運動員除了要好好辨別（但很難），也要懂得自律。
在《死薪水的不投機致富金律》（FinancialFreedom）、《致富心態》（ThePsychologyofMoney）等書中，都有寫到防守的重要性，因為防守才是最強的進攻。
高收入不等於高財富，守住財富是人生必修的第一堂課，守住100萬元遠比賺到100萬元更難。
（延伸閱讀│致富心態：一個耐心，一個貪心，造就兩個不同的財富人生）
要想守住財富，有3個重點
設定具體目標，讓努力更有方向
有一次，我在網路上發布了一則貼文：「30歲時，要有多少存款？」有人說要有兩億：失憶跟回憶，不過這當然是開玩笑。
我發現大家回答問題時範圍廣泛，有人說30歲時只有車貸、房貸，根本沒有存款；有些人說最基本的存款就是要有100萬元；也有人說，按照現在的社會，沒有5,000萬元應該很難生存。
後來，我跟同事翔宇拍影片時討論到：「剛畢業時，有沒有為自己設下目標？」比如，30歲時應該要存到多少錢？翔宇說，他的目標是在30歲前，存下第一桶金。而自己對第一桶金的定義大約為150萬元到200萬元，是一個他覺得可以的範圍。
其實，這並不難，他只要每天存下391元，投資在年報酬率8％的標的上，8年後就能擁有150萬元。
再舉個例子：成為千萬富翁，擁有1,000萬元的資產，似乎是很多人的夢想。
我有一位客戶，在週年盤點後，資產已超過1,000萬元。你可能會認為她的薪水應該很高，才能存到1,000萬元吧？但其實恰好相反，她只是一個平凡的醫療業上班族，年薪不到100萬元，還有兩個可愛的小孩。她只是透過存錢、資產配置，跟持續投資理財，就在40多歲達到資產1,000萬元。
我替她感到開心，也感受到我的從業價值，這不來自於我賺很多錢，而是來自於我的客戶賺錢。對她來說，擁有1,000萬元，換得的不是更奢華的生活，而是安心與平靜，可以陪伴小孩、家人，輕鬆工作、不再焦慮。
因為擁有1,000萬元後，假設1年總報酬率為5％，代表1年可以增長50萬元（10,000,000×5％＝500,000）；若1年總報酬率為8％，代表1年可以增長80萬元（10,000,000×8％＝800,000）。
資產成長50萬元至80萬元，是一個上班族工作1年可以存下的錢，甚至只是1年可以賺到的收入。但當擁有了1,000萬元，就算什麼都不做，這些錢也會再幫我們賺更多錢。
金錢是永動機（按：不需外界輸入能源、能量或在僅有一個熱源的條件下便能夠不斷運作的機械），永遠不會累。
10年後，這個1,000萬元就能複利成長到2,000萬元。再10年後，則會複利成長到4,000萬元，這就是擁有1,000萬元的威力。
有鑑於此，在職業生涯早期，我就立下了要在30多歲時存到1,000萬元的目標。這個「30多歲」，最好是在30歲就存到，愈早愈好。
因為我設立的目標很高，有了目標會讓我更有動力完成，不會坐以待斃，等著錢從天上掉下來。這也是為何，設立數字對於理財有幫助。
我的策略大致可分為3個面向：
首先，我必須認真工作，並升官加薪，到更有發展的崗位。頭幾年因為有刑事警察的加給，我的薪水可以達到7萬元至8萬元，後來升任直轄市派出所主管，月薪可達9萬元。
接著，我尋求換工作的機會，提升收入，有更多的獎金、分紅。同時也提升自己的儲蓄率，花愈少愈好、存愈多愈好。
我給自己的目標是每月存5萬元以上，若月薪達9萬元時，我更要求自己要存6萬元，甚至7萬元，年終獎金要存90％以上。這樣，我每年可以存下至少60萬元至70萬元。
但光是死存錢是不夠的，定存的利息不到1％，太慢，永遠不可能翻身。也因此，我積極學習投資理財，但也不能過度投機，平均而言，我每年的目標報酬率是至少5％。
30歲擁有1,000萬元，是遠大的財務目標，而我也沒有在剛滿30歲時就達成，雖然當時有點氣餒，但並不意外。
因為依照財務計算機的計算，就算我每年都存下60萬元，到30歲前這8年的時間，若是從零開始，每年的投資報酬率需要達到20％。即使我23歲畢業時已存了20萬元，投資報酬率也得達到18％，才有可能在8年後存到1,000萬元。
但即使尚未達成，也會更接近目標，有句話說：「瞄準月亮，即便沒達到目標，也將置身於繁星之中。」事實上，我在32歲時確實達到了目標。
因為多了兩年，在同樣條件下（初始資金20萬元、每年再投入60萬元、目標1,000萬元），每年的投資報酬率只要9.8％，即可達成。在後面的章節，我也會分享如何達到這樣的報酬率。
走在投資理財這條路上，我想和大家分享：「金錢是一種有用的東西，也是個好士兵。它能使我們勇氣百倍、信心十足，成為我們最好的後盾，也讓我們重新擁有自由。」
我覺得只要肯努力、肯付出，一切皆有可能。
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