勞退何時可領？與勞保差異？怎麼查詢？自提節稅技巧一次懂

對多數上班族而言，「退休」不再只是遙遠的未來，而是每一位職場人都應提早準備的人生課題。其中，「勞工退休金制度」正是保障勞工老年經濟安全的重要支柱。無論你是剛出社會的新鮮人，還是職場打滾多年的資深勞工，了解退休金的提繳方式、查詢方法、申請流程，甚至自願提繳的節稅效果，都是必要的理財功課。本篇文章帶你完整了解台灣勞工退休金制度，讓你一次掌握，退休準備不再霧煞煞！

勞退是什麼？勞保與勞退有何不同？

勞保全名是勞工保險金，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。保障包括：生育、傷病、失能、老年、死亡等給付。近年，失能、老年及死亡三種給付更增加了可以每個月領年金的方式，也就是「老年年金」、「失能年金」和「遺屬年金」三種給付。有了年金，勞工朋友將獲得更完善的勞保保障。

至於勞工退休金制度（勞退），是台灣政府設計的退休保障機制，自2005年7月起實施「新制」，採「確定提撥制」。也就是說，每位受僱勞工的退休金來源，會由雇主依法每月提撥薪資的6%到個人的「勞退專戶」，是每位勞工的基本保障，這部分不需要申請，屬於企業的法定義務。

勞退什麼時候可以領？

而這筆退休金由勞保局負責投資管理，勞工年滿60歲後即可提領。不僅如此，勞工本身也可以選擇「自願提繳」1%～6%薪資，進一步提升退休金總額。

許多民眾對於勞退自提存有迷思，擔心若是碰上勞保破產、改革等狀況，勞工退休金專戶裡的錢會化為烏有，但是，「勞保」與「勞退」實際上是不同的概念，並不會因為勞保的變動，而影響到勞退金個人專戶裡的錢。

勞退試算方式？

1.試算公式簡單說

退休金 = 每月提撥 × 工作月數 + 基金收益

2.試算舉例

月薪：NT$40000

雇主提撥6% = 新台幣NT$2400/月

工作年資：30年（360個月）
→ 基本提撥累計：新台幣NT$80萬64000
→ 加上投資收益（年報酬率3%～5%）
→ 預估可達：140萬～200萬元

3.官方試算工具（可依薪資、自提比例、年資模擬退休金）

勞工個人退休金試算表 （勞退新制）

勞退如何查詢？

1. 線上查詢

前往：勞保局e化服務系統，使用自然人憑證、健保卡+讀卡機或行動自然人憑證登入查詢「勞退個人專戶」之提撥紀錄與金額。

2. APP 查詢

可透過「勞保局行動服務APP」快速登入查詢。

3. 臨櫃或書面申請

攜帶身分證明至勞保局各服務站辦理或填寫申請書郵寄查詢。

勞退新舊制差異？

勞退如何申請？

1. 若你是雇員，雇主會自動提撥6%，但若想額外自提1%～6%，需主動提出申請

自提申請步驟： 

．向雇主或人資單位索取《勞退自願提繳申請書》

．填寫申請表（註明自提比例：1%～6%）

．繳交給公司人事部門處理

．雇主會自下一期薪資起開始代扣並提撥

2. 若你為個人工作者或尚未設立帳戶，請依下列方式申請

申請步驟：

．填寫「勞工退休金個人提繳申請書」

．檢附：身分證正反面影本、存摺封面影本

．寄送或親送至勞保局辦公室

．查詢進度、專戶建立與後續提撥狀況

．表單下載處：勞保局表單下載

勞退自提可以減稅？

勞退自願提繳是可以減稅的！

自願提繳屬於「薪資所得的特別扣除項目」，不計入當年度綜所稅課稅金額。

舉例（以月薪4萬2000元、自提6%為例）：

．每月自提：42000 × 6% = 2520 元

．每年扣除：2520 × 12 = 30240 元

．若你為中高所得者（適用20%以上稅率），可省稅金達6000元新台幣以上/年

勞退自提除了提早為退休生活做準備的方式外，實際上還擁有多重的稅負優惠。細節可參考：勞退自提不只為退休？原來可以這樣節稅

勞退自提有沒有申請差多少？

以下用一個30年工作期模擬，讓你一目了然！

模擬比較（30年 × 月薪42,000元）

有自提者退休金可能是沒自提者的兩倍以上！

另外，勞退自提的概念，如同強迫儲蓄，又如購買穩健型的定期定額基金一樣，月月扣款又享有穩定收益，勞工如果選擇自提6％薪資時，加上僱主提繳的6％，相當於每月有12％的薪資進入勞退專戶中。還有其他隱藏的好處！請參考：勞保可能破產，但勞退不會！為何你該勞退自提？

勞退基金收益會影響退休金嗎？ 

退休金並非「固定金額」，而是受基金投資收益影響。

勞退基金重點：

．確定提撥制，非確定給付制

．政府保證最低收益為「2年期定存平均利率」

．投資標的：國內外股票、債券、ETF、不動產等

．勞保局每年公布基金績效，近年平均報酬約4～6%

．基金績效好，帳戶會增加更多收益；若績效差，仍有最低收益保障

勞退相關 APP有哪些？