大家應該都聽過巴菲特的名言：「別人恐懼我貪婪。」（Be fearful when others are greedy and greedy when others are fearful.）這句經典名言不只點出在投資市場中獨立思考與反向操作的重要性，其實更指出了很少人提到卻至關重要的關鍵，那就是人類在面對各種決策時不只依靠頭腦的理性分析，其實更受到情緒的巨大影響。（本文節錄自《盤點致富》一書，作者：聰明主婦，今周刊出版，以下為摘文。）
對於數字的分析其實大家都不陌生，我們生活中充斥著各種數字，華爾街對於股票價格走勢會拋出基於理性數據的推斷與分析，投資達人會告訴我們殖利率、本益比、合理價等投資指標，房仲業著會提供坪數、地段、格局、周遭房價作為我們購屋的參考資訊。
即便目前沒有買房也沒有投資，但是當我們在購物網站買東西、比價、湊運費、累積回饋點數的同時，其實也都在進行與金錢有關的決策。
只是這些看似「理智」的行為，真的全然出於理智嗎？
在強調數字與分析的金錢世界中談情緒中好像格格不入，然而，情緒無法量化並不表示沒有影響力，甚至情緒在決策中所扮演的角色更超乎我們的想像。
股票賠錢就是一個最好的例子
我有時會收到私訊問我股票賠錢了該怎麼辦？我自己諮詢的案例中也偶爾會有同學有類似的問題，當他們問我該怎麼處理時，我都會先反問：「為什麼當初會買呢？」
有些人是因為聽家人朋友說，有些人是因為看到媒體或新聞釋放利多消息，也有不少人是因為在股票社團中受到意見領袖的影響⋯⋯
接著我會問：「那你覺得為什麼會賠錢呢？」得到到回答不外乎是認為自己經驗不夠、沒有做功課、買太貴、時機點不對、被主力坑殺等。
在我看來這些雖然都是原因，但是我可以很肯定地說，這些原因背後其實都至少有一個隱藏的情緒，我稱之為「金錢決策陷阱」。
當我們陷入匱乏狀態忽略自己所擁有的、試圖控制無法控制的，以及目標不明時，就很容易掉入6大金錢決策陷阱之中，一切息息相關。
(延伸閱讀│你跟錢的關係如何？這5種「金錢人格」小心成為財富奴隸)
陷阱1：恐懼
錢、資產與安全感有非常深刻的連結，甚至對大多數人來說幾乎可以畫上等號，也因此與安全感相對的恐懼往往對財務決策有著極大的掌控權。
還記得COVID-19疫情剛爆發時，大家瘋狂搶口罩、搶衛生紙的往事嗎？其實這種行為就是受到恐懼與盲從所驅策的非理性行為。
恐懼確實是一股驅使我們改變的動力。只是當我們面對恐懼時，我們要做的是承認自己的害怕與擔憂，並且找到合理可行的應對策略，而不是任由恐懼的情緒無限蔓延，甚至控制了我們的決策。
陷阱2：貪求
適度的欲望可以推動我們去爭取、跳脫舒適圈、獲得進步，然而失控的欲望就會變成貪求。
提到貪求，我認為我們應該關注的重點是「管理欲望」，在期待與現實之間找到平衡，而不是一味地去壓抑和克制欲望。
我自己的體悟是，我們的欲望應該比我們所擁有的多一點點就好，而多一點點的也絕對不只是金錢數字而已。
舉例來說，如果你覺得現在的薪水不夠，那麼就讓自己對薪水的期待拉高10%，而這個10%也不一定要靠加薪來完成，可以靠著斜槓、小副業或投資來完成。
陷阱3：比較
「比較」是人類社會中不可避免的現象，透過比較我們才能得到基準值，有了基準值我們才有辦法確認自己的位置與優勢。
有一個關於幸福感與收入的研究非常有趣，叫做「相對收入理論」（relative income theory）。該理論指出人們的幸福感不僅取決於自身的收入水平，更取決於與周遭其他人的「相對性」。
也就是說，如果周遭的人平均年薪50萬，那麼年薪80萬就可以感到快樂，但如果周遭的人年薪都是100萬，那麼此時同樣的80萬就會讓人感到不滿足。(延伸閱讀│你是不是朋友圈裡最窮的人？人生贏家是賺到「這金額」的人？)
然而與他人比較的情緒若是延伸到金錢決策中，恐怕是不明智的。這些基於比較而做出的決定不但很難被發現，更難被承認，然而以比較為出發點所做出的決策，可以說是為了別人，而非為了自己。
短期來看可能沒什麼問題，因為大家都這樣，然而長期下來就會發現這些決定都與自己內心真正的渴望非常遙遠。
陷阱4：盲從
雖然金錢與安全感息息相關，但有趣的是，當人們不知道如何做決定，或是擔心做出錯誤決定時，就會誤以為只要相信專家或是跟隨多數人就不會犯錯，甚至有一種就算出錯了也會有其他人一起掉下水的想法，寧願放棄決策主控權。
這就是所謂的「從眾效應」或是「羊群效應」，而盲目跟隨的結果就是落入陷阱或是忽略長遠利益。
在我看來，盲從不但代價很高也極不合理，明明是自己辛苦賺來的錢，為什麼不願意深思熟慮並為自己的決定負責呢？
若是真的不想犯錯、不想賠錢的最好方法，就是從此刻開始不論買什麼或投資什麼，都承諾為自己的每一個金錢決策負責。(延伸閱讀│你跟錢的關係如何？這5種「金錢人格」小心成為財富奴隸)
陷阱5：逃避
在諮詢時會發現有些同學買股票或基金賠錢了就放著不賣，我請他們去確認一下現值，卻遲遲沒有回應。
後來我發現，在財務上，如果當下還能夠選擇逃避的，真正處理起來其實並沒有想像中嚴重，而且一旦開始處理，反而能將閒置資產轉換為更有效率的可用資源。而那些不容逃避的，例如欠債被追討，雖然我自己還沒有遇過，但我在想恐怕是逃避也沒有用了。
陷阱6：不甘心
不甘心在投資與賭局中是非常普遍常見的一種情緒，明明賠錢了卻依舊想扳回一城，做出超出能力的決定。
不甘心的情緒來自於不認輸、不認錯，想要證明自己是對的，會有這樣的想法往往是因為把自我認同、自我價值和金錢綁在一起，認為自己輸掉的不是錢，而是自尊。
其實，金錢是支持的工具，而非自我證明的勳章。不管是投資或是日常，犯錯與失敗都該是被允許、被接受的，如此一來，我們才有機會在每一次的經驗與教訓中得到成長與滋養。
當面對不甘心的情緒時，我自己喜歡用「機會成本」（opportunity cost）的角度來思考，「如果沒辦法幫你累積資產或創造更高價值，為什麼還要留著它？」機會成本就是在選擇A時會有被放棄的另一個選擇B，B就是所謂的機會成本。(延伸閱讀│富人致富祕密來自好的「金錢腳本」：10種正確用錢規則)
當我們能夠用機會成本來思考時，比較有機會從不甘心的糾結中跳脫出來。
有些時候機會成本存在的形式並不是金錢，也包括了時間、我們所付出的心力以及更好的選擇。
