這幾年發現，在忙碌的生活中，找到屬於自己的時間跟空間有多麼的重要。不管這個時間空間是在跑步機上、瑜伽墊上、海邊散步、爬山，還是在家裡的一個小角落，給自己一個禮拜至少30 分鐘的時間充電，就會發現自己像卜派一樣更有活力。當一個人把自己顧好後，才有能力再幫助其他人。
一早運動完後，就快速梳妝打扮，去跟雪慧和她堂哥博瀚見面吃早午餐。在校園旁總是可以找到幾家價格合理又經營得很有特色的早午餐店，好險今天人沒有很多，我們三個找到了這家店後花園的位子坐下。
「從來沒來過這邊，還滿舒服的耶！」博瀚說。
「是啊！讓你提早享受退休生活。」雪慧笑笑的說。
點了餐後，我們三個就開始閒聊起來。
「博瀚，我前幾天跟維妮請教了一些投資上的觀念，覺得受益很多。剛好之前我們在討論理財跟報名房地產課的事情，我想說今天約維妮來跟我們分享指引一下。」雪慧說。
「不敢當，是互相學習，倒是博瀚，退休是一件多麼讓人興奮但又讓人緊張的事情，你有什麼想法嗎？」我問。
「維妮，就像你說的，工作了一輩子，終於要退休了，真的還滿開心的，感覺有好多事情想做，但因為現在還在工作沒有時間去完成。同時卻覺得很緊張，畢竟退休後，就沒有固定收入了，雖然有勞退跟年金，但又怕不夠用，如果真要回去工作，誰會要雇用我們這種高齡勞工？我是不奢望孩子將來養我們，畢竟他們這一代有他們的壓力，又有小朋友要養，不回家跟我們伸手就已經很萬幸了。」
「我太太說讓我全權處理財務，但我對投資又不是很瞭解，怕踏錯步。之前聽我跟雪慧的遠房親戚說，他投資買房賺了不少錢，才想說有土斯有財，投資一下房地產應該不會錯，但這幾年政府打房成這樣，我看了也是很緊張。」博瀚說。
「我完全能夠瞭解你的想法，我一半以上的客戶，都是事先準備退休或是正在準備退休的人，大部分的人都面臨你目前所經歷的感受。想想開心的事情吧！你剛剛說有很多想要做的事，那你想做什麼？」我問。
「其實都是些簡單的小事，不是要買跑車豪宅。我一直想去醫院當志工，之前住院開刀，除了有醫生跟護士的照顧之外，有了志工的幫忙也讓事情變得比較容易些，所以退休之後想要回饋一下。」
「我從幾年前開始收集童玩，但都放在一邊，我也想要把它們整理整理後，買個展示櫃放在家裡的角落陳列出來，讓我每天都可以看到它們。」
「我的兩個小孫女很黏我跟我太太，所以我也希望能夠多一點時間陪她們一起長大。然後我小兒子打算兩年後要跟女朋友結婚，所以我們還有辦婚禮的錢要準備一下。」博瀚說。
「聽起來很不錯耶！簡單但充實的生活。我有跟雪慧提到如何做自己的財務計畫，雪慧，你哪天也跟博瀚分享一下吧！」我說。
這個階段有3 個思考方向：
一、時間表
你打算什麼時候退休？有一個指標性的數值叫「Lifeexpectancy」（預期壽命） ，這是統計一個出來的數據，它讓我們知道在這個國家的男性或女性，平均壽命是幾歲。有一半的人可能不會活到這個年紀，但有一半的人會活到並超過這個年紀。在做計畫的時候，你必須要確定你的資產足夠讓你活到這個點或超過（除非你要變賣家產）。
二、收入跟支出
你必須要非常清楚自己的收入跟支出。收入可以是從勞退或年金來，也可以是從你的投資收益來，或者是兩個的結合。
支出的部分可以分成Need（必要）跟Want（想要），你要把它細分出來。
必要的支出像是日常生活開銷跟醫藥費，有些人還有貸款，要繳就應該是從這裡來。不過，如果是要退休的話，最好的狀況就是貸款都還清了，不然這有可能會影響你的生活品質。想要的支出像是出國旅行、買新車、房子整修、小朋友的生日禮物、房子的頭期款或婚禮等大型開銷。
必要支出因為是固定開銷，所以應該要用固定收入支付。
想要支出畢竟是想要的慾望，這是可以調整的，所以我們可以用投資收益來支付。如果支出比所獲得的收入還要高，就應該要調整一下你的生活了。
「這樣解釋退休生活，感覺比較有安全感了！」博瀚說。
「的確，我們的社會並沒有教我們怎麼去做退休規畫，導致大部分的人感到茫然，有時候想想真的很心疼。畢竟工作了一輩子，終於有機會可以過自己想過的生活，做自己想做的事，但很多人卻成天感到煩惱憂鬱，這個不敢花那個不敢做，這樣的生活有什麼樂趣？透過這個退休計畫，你可以比較安心知道自己未來的生活跟有可能面對的問題。
本文節錄自：《跟理財談一場戀愛吧！》一書，維妮著，布克文化出版。
