當聽到「不領薪水的董事長」，可能會以為是慈善家、志工，或是某種理想主義者。他化工系畢業，卻在美國休士頓開起銀行，草創時期和38位員工全擠在一間組合屋裡辦公，被戲稱「組合屋銀行」。20多年後，銀行資產已經高達852億元。自己不領一毛錢薪水，收入全靠年度分紅，員工去年也爽領等同於14週薪資的紅利，今年預計領更多。
聽到恆豐銀行，許多人會聯想到「是不是來自中國大陸或香港的銀行？」但在美國第四大城市休士頓，這是一間台灣人開設的銀行，英文名為「American First National Bank」，現已成為休斯頓第二大社區銀行，總資產突破28.5億美元（約新台幣852億元），董事長吳文龍79歲，仍活力十足「營業中」。
這不僅是一間銀行的成長史，更是一部關於台灣人如何在美國打拚的奮鬥史。
出生高雄的吳文龍，從小成績優異，最終考入東海大學化工系。1970年大學畢業、抽到金門服完兵役後，便來到美國攻讀化學工程碩士，1976年開啟創業生涯。
一開始進入的生意，其實和銀行完全不相干。當時，台灣極需廢鐵和塑膠，學霸於是做起金屬原料和塑膠的進出口貿易，吳文龍回憶，這段經歷讓他賺到了人生第一桶金，大約三、四十萬美元，「對我是很大一筆錢，第一次感覺到賺錢的味道。」這筆資金為他日後提供了發展的基礎。
然而，吳文龍真正跨行進入銀行業，卻是一連串的機緣巧合。
由於他的生意往來需要大量的信用狀，與銀行打交道成為常態。當時做為往来银行、德州第一銀行（Texas First National Bank）的大客戶之一，服務效率不彰，引起了他的關注。在一次偶然的借貸關係中，吳文龍竟然接手了這家銀行52％的股份，從此意外地踏入了與化學工程截然不同的金融領域。後來，由於和德州第一銀行董事會意見不合，毅然決定自己重新創建一家新銀行。
金融風暴下逆行，靠嚴謹風控獨賺
1998年，恆豐銀行在休斯頓一處僅7000平方英尺的組合屋中啟程，當時僅有38名員工，環境艱苦。「當時我們的building（建築）就是特別的小，麻雀雖小，五臟俱全。」吳文龍說。
可是，「組合屋也能開銀行？」的質疑聲不斷，怎麼看也不夠有說服力。而且主營中小企業貸款業務，而非客群更廣泛的個人貸款、信用卡、房貸車貸等消費金融，產品比較傳統且單一。加上銀行剛開業的時候，是休士頓和達拉斯兩個地點同時開，經營成本相對較高，無一不在考驗著他的能力。
或許正是資源上的限制，要強的吳文龍設定了看似不可能的挑戰：聯合38名員工，在90天內達成5000萬美元存款和5000萬美元貸款的雙重目標。想不到，這支小而精悍的團隊僅用了短短45天，奇蹟般實現了這些目標。
傲人的成績，不僅迅速打消了所有疑慮，更向業界證明了恆豐銀行團隊的實力。
2008年全球次貸危機，無數銀行深陷虧損泥淖，甚至面臨倒閉的命運。然而，在這場世紀金融風暴中，恆豐銀行卻逆勢而上，成為少數能維持盈利的金融機構。
「你知道嗎，2008、2009兩年中國城整條街上，幾乎所有的銀行都賠錢，只有一家恆豐銀行賺錢，」吳文龍解釋其中關鍵，祕訣在於恆豐銀行嚴謹的貸款審核機制，以及獨特的「中央管控制」（central control）。
「我們每個星期一下午1 點半開貸款討論會議，董事會貸款委員會成員都要出席，每筆貸款即使只有2000美元，也要提報會議中由貸款專員及委員會成員討論決定，而不是貸款辦公室的決定，這樣就不容易有呆帳跟壞帳。」獨特的風控理念，確保了每一筆貸款的品質，令恆豐銀行在風雨飄搖的金融市場中，穩如泰山。
市場定位精準，助亞裔人士創業
憑藉精準的市場定位，恆豐銀行成功在休士頓（德州）的亞洲族裔社群中，建立起強大的品牌力。特別是在華人與韓國人社群中，恆豐銀行已成為他們信賴的金融伙伴。
「我們的客人，台灣人和中國人加起來超過60％，韓國客人超過20％，剩下就是印度、越南等。」這一數據，清晰地揭示了恆豐銀行在服務亞洲族群的努力。貼近社區、理解客戶需求的模式，使恆豐銀行成為亞洲族群在美國安居樂業、實現夢想的重要支持力量。
吳文龍也觀察到，許多亞洲移民，尤其是年輕的創業者，在創業初期絕大多數都面臨資金困境。
「只要年輕人來找我的話，我都會儘量去幫幫他們。」因為將心比心，吳文龍回想起自己年輕時，也曾向同學借錢創業：「一個借5萬，一個借3萬，真的就這樣開始的。」過往經歷解釋了為何吳文龍對創業的年輕人總是懷抱同理心，因為他自己也曾是那個從零開始、借錢創業的追夢人。
董座不領薪水，員工是家人
在恆豐銀行，員工被視為寶貴資產，吳文龍不僅口頭上關愛員工，更透過實際行動詮釋「員工是家人」的企業文化。這種關愛最直接的體現，便是每年根據銀行盈利狀況發放的豐厚獎金。
「全休士頓只有這家銀行每一年都發這麼多的bonus（紅利）給員工，」吳文龍說，比如去年銀行賺5000萬美元，便發放等同於14個星期薪資的紅利，今年預計能賺7000萬，紅利至少16個星期。」
這項政策無疑大幅提升了員工的歸屬感和工作動力，顯著降低了員工流動率。像許多創始員工如今已經當上祖父母，卻和吳文龍一樣熱愛在恆豐銀行工作。
一位在恆豐銀行創業初始就加入團隊的老員工說：「董事長對員工的關愛，對我有很大的影響，這就是為什麼這麼多員工一直都毅然決然地跟著董事長。」以人為本的經營理念，團隊將更積極發揮戰鬥力。
令人驚訝的是，吳文龍每天親自到銀行上班，卻不領取任何薪水，主要收入來源是年度分紅。「我覺得我不需要這個錢（薪水）。」他笑說。
在華人社區中，恆豐銀行扮演著舉足輕重的角色，曾大力資助中華文化中心購樓，協助新移民快速融入美國社會。而在COVID-19疫情期間，更是急客戶所急，提供延期還款等措施。吳文龍的利他哲學很不一樣：利他將深化自己的影響力，利他於是就是利己。
從東海化工系畢業生到廢鐵大亨，再到陰錯陽差入主銀行的經歷，不僅展現了吳文龍過人的商業嗅覺和適應能力，也為恆豐銀行注入了不拘一格的創新精神。這不僅是一部台灣人在美國的奮鬥史，更是一部關於敬業、幸福企業以及深耕社區的動人篇章。
