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數位金融元年,群策群力打造互利共榮的金融生態圈

2020-12-30
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數位金融元年,群策群力打造互利共榮的金融生態圈
圖/(由左至右依序)政治大學國際產學聯盟執行長王世方、副執行長簡士鎰 、執行長彭金隆、執行長陳恭、金融科技研究中心主任王儷玲、執行長謝明華、副執行長李宜熹、執行長臧正運。
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為協助推動台灣金融數位轉型無痛升級,政治大學國際產學聯盟、政治大學金融科技研究中心、財金資訊公司與遠見雜誌,於2020年12月中旬共同舉辦「台灣金融服務前瞻研討會」,聚焦包含數位金融、開放銀行及金融科技三大焦點進行深入探討並發表研究成果亮點。

一場疫情,拉開了人與人之間的距離,卻拉近了人與數位的黏著度,行動支付使用率大增、開放銀行陸續上路,2020年底前金管會也正式發出第一張純網銀營業執照,台灣數位金融邁入嶄新的階段。

數位金融前瞻論壇:暢談數位轉型發展,「人」是最重要的關鍵

在數位金融論壇場次,除了分享《遠見》2020數位金融調查結果,也邀請到台北富邦銀行資深副總經理周郭傑、中信金控技術長賈景光、將來銀行劉奕成總經理以及永豐銀行數位金融處嚴國瑞副總經理(依講者姓氏筆畫排序),就金融業數位轉型、數位金融人才與創新,分享自身經驗。

疫情下民眾對數位金融服務的接受度,在2020年有了爆炸性的成長外,疫情也成為數位轉型的催化劑。賈景光分享,在疫情高峰時期政府推動紓困方案,若採取以前的作法,中信金只能幫忙3到5萬名的客戶,但透過敏捷開發橫向集結跨部門員工、投入數位基礎建設,最終幫到25萬名的客戶申請紓困方案,可見數位金融的突破與發展性,也讓轉型心態更堅定。

數位年齡更重要,給予合法合規的容錯空間

然而傳統金融業大多對人招募,看中的多是金融相關能力,到底金融業需要什麼樣的數位金融人才?劉奕成認為,數位金融浪潮下,看中的不是人員的年資與年紀,而是他的數位年齡,他直言「數位年齡決定在環境發揮的力量」,但該如何定義,大家都還在摸索中,但一定要是數位年齡年輕、善戰的人才,才能在市場中扎穩腳步。

周郭傑強調,好的數位人才必須具備對工作的熱情,因為數位金融的技術與應對客戶經驗可以訓練,但熱情是無法靠培育。此外,企業也能藉由成立專責小組來參與轉型,填補創新產生的少數孤單感,集結一群人朝同一個目標前進。

除了找熱情、懂數位,受高度監管的金融業也需要更有彈性,打造讓數位金融人才能適宜發展的環境。嚴國瑞分享,金融業內稽內控嚴謹,但必須在既有框架下給予數位金融人員合法合規的容錯空間,讓他們可以發揮創新能量,這是金融業在數位發展上,勢必要進行的內部溝通與管理的藝術。

開放銀行創新平台,打造台灣多元金融服務生態系

「台灣開放銀行創新實務分享」則針對開放銀行的創新面與實務面進行深度分享。目前台灣「開放API」已進入第二階段,也就是消費者資訊查詢。

財金資訊副總經理陳曉玫表示,財金公司目前已設立「開放API管理平台」,匯集產官學與國際市場資訊,前端串起第三方服務提供者(TSP),透過整合將數據創造新價值、新服務;後端則串接金融機構,藉由跨業交流與數據服務,建構多元的金融服務生態系。未來將會進入跨業與跨市場,例如更多TSP業者合作,也落實發展eKYE,進行金融行動身分識別,最終希望從開放銀行走向開放金融,在數位監理下,讓金融業發展進入新的里程碑。

(由左而右依序)遠見雜誌副總編輯林讓均、台北富邦銀行資深副總周郭傑、中信金控技術長賈景光、永豐銀行數位金融處副總經理嚴國瑞、將來銀行總經理劉奕成。圖/(由左而右依序)遠見雜誌副總編輯林讓均、台北富邦銀行資深副總周郭傑、中信金控技術長賈景光、永豐銀行數位金融處副總經理嚴國瑞、將來銀行總經理劉奕成。

開放API管理平台媒合第三方業者與銀行,建立跨業交流

政治大學金融科技研究中心主任王儷玲也呼應,開放銀行已是國際趨勢,根據Allied Market 2020的報告,2018年全球開放銀行市場規模為72.95億美元,2026年預計將上看431.52億美元,複合年增長率為24.4%,開放銀行將會帶來比純網銀帶來更大的鯰魚效應。

在第二階段中共開放18支API,應用項目包括存、貸款與其他銀行服務,政大開放銀行創新實驗室2年多來透過不同的推廣活動,協助TSP業者成長、媒合他們與金融業介接,同時整理白名單讓金融業安心;未來在技術面上,必須強化資安驗證、eKYC、資料共享、雲端平台與監理科技等議題,幫助民眾、TSP業者與金融業創造三贏。

王儷玲強調,開放API絕對是建立台灣金融生態系重要的第一步,第二階段也是健全開放銀行體制的關鍵期,法遵合規、資安稽核、爭議處理與責任歸屬等規範必須在第二階段完成,她期待在開放金融數據共享下,銀行與金融科技公司由競爭轉為合作,形成互利共榮的金融生態圈。

論壇也邀請三家已申請開放銀行第二階段試辦的業者進行分享。臺灣集中保管結算所經理許傳昌表示,推出「集保e存摺」,讓民眾更便利管理自己的股票,TSP服務也創造客戶端、證券端與銀行端的三贏,隨著第三階段推動,將能建立利他共好的集保數位服務。遠傳電信副總經理鄧愛櫻分享,遠傳friDay理財+ 平台與銀行的介接,整合電信用戶的帳戶與信用卡,享受一站式整合的數位理財功能,成為便利的理財小秘書,希望未來透過開放銀行,成為360度的服務大平台。而MoneyBook麻布記帳執行長陳振榮談到,很多人覺得記帳很麻煩,麻布記帳透過開放API,讓用戶可一次性瀏覽跨金融機構所有帳戶,資產一目了然,他認為開放銀行只是數位金融的起點,TSP將會是協助銀行建立通路與獲得更多客源的管道之一。

(由左至右依序)遠傳電信副總經理鄧愛櫻、財金資訊公司副總經理陳曉玫、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、臺灣集中保管結算所經理許傳昌、MoneyBook麻布記帳執行長陳振榮。圖/(由左至右依序)遠傳電信副總經理鄧愛櫻、財金資訊公司副總經理陳曉玫、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、臺灣集中保管結算所經理許傳昌、MoneyBook麻布記帳執行長陳振榮。

政大金融科技研究中心,八大創新實驗室領航轉型前行

數位加快了金融環境的轉型與變化,除了開放銀行,金融業也數位科技的加持,以踏入新的領域提供更貼近個人生活的服務。為協助金融保險產業健全數位發展,政大金融科技研究中心透過接軌國際趨勢、產學合作培育、新創輔導諮詢等方式,成為全國最具特色的金融科技創新研究發展基地,提供金融科技全方位一條龍服務。

政治大學國際產學聯盟執行長王世方指出,在金融科技研究中心下,除了開放銀行外,依據科技發展與金融業況新服務需求,設有保險科技、監理科技、區塊鏈、物聯網機器人、AI、大數據以及數位金融共八大創新實驗室,由這些實驗室領航,針對金融業關心的議題,進行委託研究、POC專案、教育訓練以及系統開發等多元且深入的服務。

保險科技創新實驗室:鎖定保險發展面向,導入科技加快投保流程

保險科技創新實驗室執行長彭金隆表示,保險科技創新實驗室主要針對保險業將來重點發展面向,例如多元身份認證、開放保險、網路風險分散P2P等進行研究。像是保險業過去都被親晤親簽綁住,但透過行動裝置進行驗證、識別他人的身份真偽、是否為活體,或是進行遠端交易、第三方監控;此外,因應數位金融發展,進行開放保險與純網路保險研究,這也是實驗室研究的要點,他表示保險業早在金融科技著力甚深,保險業勢必要轉型為科技產業。

監理科技創新實驗室:監理科技元年起步,助業者建立數位監理申報機制

三家純網銀在2021年初陸續開業,該如何進行數位、即時的監理,也是重要議題。監理科技創新實驗室執行長臧正運將2021年定調為監理科技元年,實驗室研究議題包含監理科技應用產生之衝擊、挑戰與解決方案,監理科技實踐所需的法制配套與溝通,還有機器可辨識執行的金融監理法規探索與實驗等,協助金融業者數位監理申報機制建立與完善,以及法遵科技與監理科技方案落地的試辦與實驗,以期推動監理科技的發展。

AI創新實驗室:用AI減化流程減少成本、達到精準行銷

金融業發展AI除了風險合規、智能交易、降低成本外,也希望能增加收益、提高生產力。AI創新實驗室副執行長李宜熹表示,AI創新實驗室協助企業投入AI時,驗證其可行性、達到投入目標,他以過去實驗室與各金融業別合作的許多專案為例,說明金融業如何透過AI達到減化流程、減少時間成本、精準行銷,成為金融機構提供客製化金融服務的關鍵。他強調現在不是人力與機器抗衡,而是人必須與機器協作的時代,AI可以共同創造出更多落地創新的服務。

物聯網機器人創新實驗室:針對不同族群,提供多元場域應用研發

物聯網、人形機器人的發展方向,則是透過蒐集使用者資料,促使人形機器人進行多元場域服務,提供適切深入應用。物聯網機器人創新實驗室副執行長簡士鎰表示,實驗室研究主題讓人形機器人針對不同族群(如銀髮族)、不同場域(如校園或商務),互動蒐集資料後學習反饋,進而提供更客製化服務,像是開發適合銀髮族照顧的機器人,搭配穿戴裝置,了解高齡長者的身體狀況,提醒用藥、提供智慧照護,讓機器人進入不同場域協作,進而增加長期的使用頻率,也讓機器人更聰明。

區域鏈創新實驗室:運用區塊鏈加密特性,金融跨業資訊共享創三贏

隨著數位科技的發展,很多人也擔憂資安議題。區塊鏈創新實驗室執行長陳恭指出,區塊鏈密碼學可以保護交易安全,具有內容不可修改、資料分散但同步的特性,實驗室工作項目包括企業區塊鏈核心技術、打造可信賴的資料共享設施、結合區塊鏈與FIDO標準的eKYC機制、資產代幣化平台。例如,透過區塊鏈將金融業或醫療業的重要資料加密傳輸,供對方客觀驗證;或是透過區塊鏈打造電子病歷文件申請與共享機制,可在不同機構間進行資料共享交換,打造線上申請簡易理賠,讓保險公司、保戶與醫院獲得三贏。

數位金融創新實驗室:結合應用推廣議題,成為背後重要推手

而數位金融的發展,涵蓋上述各界關心的金融科技議題。數位金融創新實驗室執行長謝明華指出,因應AI、區塊鏈、開放銀行…等對金融業帶來的影響與推動,數位金融創新實驗室透過與資策會產業情報研究所(MIC)的合作,以及跨實驗室合作與多元的研究討論,結合產官學研聯合舉辦主題活動年度研討會,作為國內相關金融科技政策發展的參考、企業數位轉型的布局依據,最終成為國內金融科技的重要推手。

王儷玲強調,政大金融科技研究中心串聯產官學溝通,建立跨校、跨產業及跨國際的專業產學合作平台,培育金融科技新人才,也希望為台灣金融科技發展注入一股活水,她歡迎所有金融業者,善用八大實驗室的創新研究能量,群策群力展望2021,加速推動臺灣Fintech普惠金融生態圈。


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