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NFC將取代 使用70年的信用卡?

連小狗也會用
文 / 呂愛麗    
2012-02-01
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NFC將取代 使用70年的信用卡?
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畫面中的小狗悄悄取走主人的手機,竟然還搭上了計程車到花店、商場購物,以一身最帥氣的搭配,來到心儀已久的女狗狗前示愛。如此溫馨的狗狗求愛橋段,最近在電視機前正強力放送,成為當紅廣告。

狗狗怎麼會用手機?原來是手機上搭配了一款備有近場通訊技術(Near Field Communication,簡稱NFC)、傳輸距離僅約10公分的NFC的背夾。

這款背夾由中華電信、悠遊卡公司、萬事達卡和恩智溥半導體(NXP)聯手推出。裝上背夾的手機,即可進行打卡、交換名片、定位、下載優惠券、呼叫計程車等功能。使用者也可在全台1萬多個悠遊卡特約商店進行更便捷的小額付費。其實NFC不是新科技,2004年由諾基亞、飛利浦和索尼一起提出,諾基亞甚至推出NFC耳機。

這次NFC重現江湖,相信將具備改變人們的生活與消費習慣的爆發力。以後人們無需帶著厚厚的皮包出門;也將改變傳輸資訊的方式,因為用了NFC,無須上網或連結線,資料就可在手機、電腦、電視,或任何具備NFC功能的終端產品之間相互傳送,包括如耳機、擴音器。無怪乎連狗狗都會用的NFC最近愈來愈熱門!

最先重啟這個話題的是網路搜尋巨擘Google。2010年11月,Google公布2.3.3版本的Android平台將可支援NFC應用。2011年2月,在年度的行動通訊世界大會(Mobile Word Congress)上,三星展示NFC手機。之後,包括宏達電、諾基亞和中興等手機廠商紛紛推出。

除了Google,處理器大廠英特爾(Intel)也於去年底宣布與法國的NFC晶片廠Inside Secure以及萬事達卡合作。估計今年將可看到支援NFC的Ultrabook筆電面世。

挑戰1〉缺可參考的成功模式

儘管技術已經準備好,備有NFC功能的手機也將愈來愈多,但仍缺乏可參考的成功商業運轉模式。

根據國際研究機構顧能(Gartner)的數據顯示,2011年NFC手機的出貨量僅有4850萬支;今年,將倍增至1.24億支。截至2015年,預計達到9.32億支。 萬事達卡台灣區總經理楊雅婷認為,Google在美國推行的「Google電子錢包」(Google Wallet)是目前看到最有潛力被複製的經驗。

Google錢包於去年9月在美國正式上路,將信用卡虛擬化,手機即是信用卡。從申請、認證至開卡,一切流程在手機完成,僅需90秒。 完成第一步後,消費者可在任何提供萬事達卡非接觸式信用卡服務(PayPass)的特約商家使用該項功能,達到快速結帳的目的。目前,萬事達卡在全球已擁有30萬個備有PayPass服務的商家。

為了擴大應用,Google電子錢包結合團購服務Google Offers;為了擴大用戶,未持花旗信用卡的用戶也可申請Google儲值卡。Google更為每張儲值卡預先存入10美元,換言之,第一筆消費由Google埋單。各方已預測,未來NFC技術極可能讓使用了70年的信用卡消失。

2〉資訊安全及管理有疑慮

Google電子錢包的商業模式能否成功,仍待檢驗。透過空中下載方式完成申請信用卡認證,卻隱藏了人人關注的安全疑慮。

據楊雅婷透露,Google在美國推行電子錢包,當中涉及的安全把關,萬事達卡提供不少指導。她期望,Google若成功推廣其電子錢包的應用,將給台灣帶來鼓舞之效。萬事達卡正積極和國內銀行局、金管會等進行協商。

除了資訊安全,由誰來管理上架的服務,也是一大難題。目前,成立信任服務管理(TSM,Trusted Service Management)平台,是最理想的解決之道。

TSM是一個被多方信任的服務管理平台,國內中華電信研發的TSM平台即扮演這個角色。有了TSM,等同服務上架、空中下載等事項,交由一個獨立公正的第三方維護。

3〉含交易機密的安全元件,誰來掌控?

上述兩項挑戰,或多或少已有一些解決共識。最後一項卻是最糾結的。NFC手機裡面,含有一項極為重要的組件:安全元件(Secure Element)。安全元件含有交易機密資料。這項元件該直接內建在手機、SIM卡或SD記憶卡,仍未有定論。

目前,三種方式均有。採用何種方式則決定了誰將擁有所有交易機密資料。擁有這些資料,等於掌握消費者的喜好和行蹤。電信商、手機業者或銀行,自然都不願放棄。

譬如宏達電與中國銀聯合作推出的NFC手機,其安全元件建構在記憶卡,等於資料掌控在銀聯;Google則將含電子錢包功能的安全元件內建在手機。 一般預測,一貫封閉的蘋果(Apple)未來也將會採用這樣的模式。

按照目前情況看來,NFC技術掌握在國際大廠。 台灣恩智溥業務行銷經理洪良吉指出,台灣幾乎沒有科技廠商投入相關研發。

IC設計業者晨星是唯一被點名的,也已經與中國手機廠商天宇朗通取得合作。即使現在有廠商願意投入研發,專利被國外大廠幾近壟斷,是業者不得不面對的現實。

各國、各方業者摩拳擦掌,躍躍欲試,最終誰將勝出,2012年將有一場NFC的好戲上演。

本文出自 2012 / 02 月號

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