什麼是「上流老人」？不是住豪宅、開名車，也不是退休後天天出國旅行。真正的上流老人，是老了以後，依然擁有選擇人生的能力：有穩定現金流，不必每天擔心錢夠不夠用；有健康的身體，不用害怕自己突然倒下；有生活重心與目標，不會把晚年活成漫長的空虛。（本文節錄自《上流老人退休寶典》一書，作者：葉美麗，吳俊德／聲音研制所出版，以下為摘文。）
人生最慘的情況，就是「錢花完了，人還活著！」
什麼叫作「上流老人」？不是住豪宅、開名車、出國搭飛機坐商務艙這種物質上的富足。
真正的「上流老人」，其實就是在老了以後顧好3件事情：
如果作不到這3件事，退休之後的生活，就會過得非常辛苦。
據統計，人們平均在努力工作了25年後退休，在退休之後，又活了平均超過25年的歲月。也就是說，你每工作一年，就要預先準備好之後過一年退休日子所需要的生活開銷。
錢真的很難賺！存錢，更是難上加難！
到底要存多少錢，才能過上堪稱美好的老年生活呢？有人說，至少要新台幣3千萬的現金資產才夠。
但3千萬台幣現金資產只能說是一個「美好的期待」。因為年年高漲的通貨膨脹，會讓你愈來愈窮。因為年紀愈大，身體病痛愈多，醫療開銷就愈高。因為年紀愈大，愈想多留一些錢給下一代。只是，「生食都無夠，哪有通曝乾」！
人人都抱持著期待，退休之後可以過著愜意美滿的生活，卻可能沒有預想到一種最悲慘的退休人生，就是：「錢花完了，人還活著。」
隨著時代改變與醫療進步，人的生命是越活越長壽了，隨之而來的種種問題卻也愈來愈多。有數據指出，人在過世之前，會有平均8年左右的「臥床期」，這8年的臥床期對許多家庭而言，是一場不願回顧的惡夢：
許多「照顧者」在最後也變成了「被照顧者」，因為照顧者受到的壓力之大，沒經歷過的人難以體會，臥床期在財務上的開銷之多，也遠遠超過一般人的想像。
平均8年的臥床期種種花費加起來，恐怕不少於一棟位於蛋黃區透天厝的價值，也就是說，新台幣2千萬可能是最起碼的開銷。
請問，你手上有幾棟透天厝可以用來支付這段人生最後的帳單？絕大部分退休的人，別說是有幾棟透天厝了，就連要有3千萬的現金在手上，都不是容易的事。
因此，重點不在有多少現金或房子，而是在如何創造持續、穩定且可運用的「現金流」來因應生活開銷。想要成為「上流老人」，第一件事，就是必須有足夠的「現金流」。
而比現金流更重要的，是有「健康的身體」。沒有健康的身體，任何錢財都沒有意義。沒有健康的身體，所有財富終將奉獻給醫院。因此，照顧好自己，是退休後最重要的責任。
然而，即便有錢、有健康，如果沒有興趣與目標，退休生活仍然可能變得空洞而漫長。上流老人要過上所謂「快樂美滿的生活」，就得要擁有自己的興趣。早早開始尋找與培養自己的興趣，是成為上流老人的重要課題。
上流老人們，千萬別讓自己過上「錢花完了，人還活著」的那種悲慘生活。
上流老人們，千萬要及早開始規畫自己的退休生活。
上流老人們，千萬別等到退休了，才開始學著當老人啊！
（延伸閱讀│一個人如何快樂獨老？「這件事」不求人，才老得有尊嚴）
