人工智慧（AI）正逐步改變我們生活。特別是在金融業，AI Agent正成為創新服務與提升營運效率的關鍵推手。然而，相關的應用場景和挑戰也不少，無論如何，它將引領金融業進入一個全新的數位勞動力時代。
資策會MIC產業顧問兼組長朱師右在近期資策會舉辦的「AI無界研討會」中指出，AI Agent（人工智慧代理人）已成為金融業推動數位轉型與自主化運營的關鍵引擎。
這類智慧代理系統不僅能理解客戶需求，更能自主協同多個子Agent完成複雜任務，涵蓋從智能客服、個人化推薦，到風險評估與流程自動化等多元應用場景。
什麼是AI Agent？金融業可以怎麼用？
朱師右在人工智慧與數位金融領域深耕超過18年，經歷豐富多元，從影像處理、語音訊號，到行動支付與信用卡收單系統建置皆有涉獵。
他曾參與多項國家級數位典藏計畫，也在美國馬里蘭大學與麻省理工學院深造金融科技，累積了紮實的理論與實務經驗。這樣的背景，讓他能夠從技術與產業雙重視角，洞察AI Agent如何徹底改變金融業。
什麼是AI Agent？金融業為何需要它？簡單來說，AI Agent是一種能自主感知、判斷並執行任務的智慧系統。它不僅能理解客戶的需求，還能串接多種工具和資料來源，自動完成複雜任務。
朱師右指出，過去金融業的客服系統多半只能回答簡單問題，但現在客戶期待AI能主動協助解決問題，甚至完成交易與投資決策，這也是未來AI Agent大顯身手的舞台。
金融業AI Agent的三大場景
一、智能客服與個人化理財建議
想像你在手機銀行App上詢問投資建議，AI Agent能根據你的財務狀況、風險偏好與市場動態，快速提供量身打造的投資組合方案。它還能即時回應你的問題，並且在遇到複雜狀況時，智慧地將你轉接給真人客服，讓服務更貼心、更高效。
二、風險管理與保險理賠自動化
在中台作業中，AI Agent協助金融機構分析風險，預測市場走勢，並自動化保險理賠流程。這不僅縮短了處理時間，也降低了人為錯誤，讓金融機構能更精準地掌握風險，提升整體營運效率。
三、後台流程自動化與資料治理
金融業的後台作業繁瑣且要求嚴格合規，AI Agent能自動處理帳務、監控合規風險，並強化資料安全與隱私保護。這些功能讓金融機構在確保安全的同時，降低營運成本，提升反應速度。
朱師右解釋，AI Agent主要由四大模組組成：感知、記憶、規劃與工具串接。感知模組讓AI能理解文字、語音、影像等多種資訊；記憶模組則記錄客戶的偏好與歷史互動；規劃模組負責制定任務策略，並分派給不同子Agent；工具串接模組則能連結銀行系統、第三方API（應用程式介面），完成自動化操作。
這樣的架構讓AI Agent不只是「聽懂」客戶需求，更能「動手」執行，從查詢帳戶餘額、分析投資組合，到完成交易下單，真正實現端對端的智慧金融服務。
翻轉金融業，降本增效的四大關鍵
雖然AI Agent帶來無限可能，但金融業在導入時仍面臨不少挑戰。朱師右提醒四大成功關鍵：
- 一、資料治理與安全：金融資料敏感且龐大，必須確保資料品質與權限控管，避免資料外洩與系統遭受攻擊。
二、法規遵循：金融業受嚴格監管，AI系統必須符合各國法規要求，並具備透明的決策流程。
三、組織與人才轉型：AI Agent改變工作模式，企業需重新設計組織架構與績效評估，並培養懂AI又懂金融的跨域人才。
四、技術整合與維護：選擇合適的AI模型與系統架構，確保系統穩定運作並能持續優化。
朱師右建議，金融機構應採用模組化、開放式的AI Agent架構，促進不同系統間的協作，打造彈性且可擴展的智慧金融生態。
他舉例，Minus公司利用AI Agent技術，能自動完成數據分析與報表生成的流程，將內部作業時間從數小時甚至數天，縮短至十分鐘內。這套系統首先會根據用戶的需求，自動從多個資料庫和金融市場資訊中擷取相關數據，接著透過AI模型進行分析與比對，找出關鍵指標與趨勢。最後，AI Agent會將分析結果以視覺化報表的形式呈現，並能根據需求自動生成簡報或內部報告，方便決策者快速掌握全貌。
此外，Minus還能靈活串接不同工具與平台，支援多種格式的數據輸入與輸出，這種模組化設計使得金融機構能夠快速整合現有系統，降低導入門檻與成本。透過Minus，金融機構不僅提升了數據處理的速度，也大幅減少了人為錯誤與重複勞動，實現真正的自主營運。
另一個案例是，今年3月OpenAI推出的AI Agent SDK強調模組化設計，可以協助開發者構建、管理並優化公司自動化能力，方便金融機構快速串接各種工具與服務。
未來，隨著多代理協作平台（MCP）與標準化協議的建立，AI Agent將能跨平台協同工作，實現更複雜的金融自動化任務。
Agent 大規模應用的兩大挑戰
朱師右認為，未來「資料治理」與「風險控管」將成為AI Agent大規模應用的兩大關鍵挑戰。金融機構須積極強化資料品質控管、權限與隱私管理，防範提示注入（Prompt Injection）與影子IT（Shadow IT）等潛在風險，同時落實模型可解釋性、責任歸屬與資料隱私治理，確保AI Agent在高度監管環境之下，推動AI Agent大規模、安全且合規的應用。
總結來說，AI Agent正引領金融業進入一個全新的數位勞動力時代。它不僅提升客戶體驗，還優化內部流程，強化風險管理，讓金融服務更貼近客戶需求，也「解放」從業人員能夠脫離繁瑣且耗時的資料流程，將更多時間與資源投入到創新策略與客戶服務。
好奇AI Agent能做什麼事的你，不妨關注這波AI浪潮，因為它正改寫金融服務的未來。
