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台灣邁向超高齡社會，國人面對愈活愈久的可能，要花的錢也會愈來愈多，在壽命延長、通膨侵蝕購買力種種壓力下，如何提早因應老後生活的財務準備，成為國人必修的一堂課。政大商學院副院長周冠男認為，時間是投資最好的朋友，愈早開始長期規律投資，愈能發揮複利的效果。
「有錢，才有尊嚴。」這句話聽起來或許俗氣，但當隨著年歲漸長，生產力下降，每個月不再有穩定薪資存入戶頭；眼看著退休金愈來愈少，因通膨之故，錢又變得愈來愈薄，病痛與意外找上門，甚至失能需要長期照護……。光是想像這一連串的情境，就足以讓民眾擔心到睡不著。
中華民國退休基金協會指出，常見的退休風險有四個：
一是長壽風險，如果平均壽命是80歲，家族卻有長壽基因，退休金可再多準備10年、15年，不能只用現在的平均壽命做退休規劃。二是通貨膨脹風險，現在的一塊錢不等於未來的一塊錢，長期的物價上漲會侵蝕退休準備金。
