最近聽到一些旁人故事讓我驚訝，許多Z世代上班族，認為年輕時就是要盡情享受。當然詢問之下，許多人抱怨低薪無法翻身，何必努力？剛過三十的我，很想懇切地跟大家提醒，理財要趁早。年輕時有3種錯千萬別犯，會讓你延後財務自由與退休。但反過來做就有機會讓你慢慢變有錢。
近期香港信貸資料服務機構環聯的一項統計指出，近一年來，美國Z世代的平均信用卡負債高達台幣9.2萬元左右，比起10年前、同一個年齡層的Z世代多26%。而美國個人金融公司Credit Karma歸因這個現象，不外乎是Z世代更重視享受「生活與體驗」，像是喜歡外食、購物及國外旅行，這種習於享受的價值觀，再加上有限的收入，導致信用卡債務快速累積，但可能使Z世代對結婚、買房和成家立業等人生重要里程碑，產生長期影響。
Z世代「精緻窮」現象
而我身邊的確有許多Z世代沉迷於物質享受，甚至領著不高的薪水，依舊時常出國旅遊、做醫美，維持著精緻但是欠債或月光族的生活，也絲毫不擔心未來的財務狀況。有時候我都很驚呆這些小朋友到底是哪來的錢，可以成天吃香喝辣。直到某一天一位金融業的男性朋友跟我聊起，他們公司的小女生10個有9個都做高達2000元的美甲，然後每天喝飲料也不手軟，其實他們只領著快4萬台幣的薪水。
個性老實的他，還補充說原本很不理解這些妹妹們，為何這麼會吃香喝辣跟花錢，最後發現她們的專長就是靠著男友或父母付帳單。
我本人很意外得知現實世界是如此，因為自己在母親過世前，一個月給家裡1、2萬生活費的。這個陳年往事透露出來後，也讓這位男性朋友感到驚呆。最後他不好意思地說：「Molly我覺得你太孝順，我38歲，也才給我媽一個月9000元家用而已。」
中產致富方法一：改變自己的選擇，累積財富
坦白說，我與這位金融業朋友的結識過程，是因為理財需求而認識，但也的確見識到台灣年輕人的精緻窮行為有多麼誇張，絕對不輸給國外Z世代。因為我也有一位前同事，每個月月底會私下跟同事借錢，原因在於他是徹頭徹尾的月光族，賺多少就花多少。
原因在於他也不打算結婚跟生小孩，乾脆自己花好花滿。但相較於我的生活圈，小確幸跟及時行樂的人較少，甚至有許多朋友收入是相當可觀的，可能一個月高達50萬以上，我才徹底感受到儲蓄對於工作前期是累積投資本金最快的方法，但前提你要選對工作跟職業。
我不得不說，某些工作就算你非常努力，天花板就在那裡，說真的很難大幅提升生活品質。像我曾有一位同事是萬年助理，一直領2萬8，還是不願意改變，我真的也沒轍。因此我其實更鼓勵自己的學生，應該透過跳槽來追求更高的主動收入，來增加儲蓄的金額跟投資的本金，因為如果你的薪水相當有限，即使去投資，複利的效果也相當有限。我真的鼓勵大家想要變有錢，首先你要改變的是你的選擇。很多人盲目的忠誠，卻沒有想過，靠著每年4-6%的加薪，能夠致富嗎？我說句實話，你只累積了年資，賺到的錢真的微乎其微。
中產致富方法二：不要花純享樂的錢
另外，不要花只能享樂，但不能賺未來十年薪水的錢，例如：辦公室團購、逛週年慶。這些諸如此類的事情，真的是很容易浪費錢。我會知道這件事，真的蠻感謝我的乾媽，她是我的貴人，她曾經告訴我這輩子花了600萬投資在學習上，讓她成為財富自由的老闆娘。大家可以試想一件事情，你花錢買書學到的東西，應用在工作中，早就能幫你未來賺到幾十倍的收入，但有些人卻選擇去借書，浪費自己時間，到頭來到底得到什麼？
不曾跟大家分享的是，我曾經為了教人求職買過快30本古今中外的求職書籍。在我還是窮學生時，學長鼓勵我前往友校跟業界名師學習，我當年並不有錢，還要自己賺生活費，但是不後悔當時的投資，因為直接跟大師學習，讓我接到很多講座就賺回來了。說真的30本書的錢，也不到1萬台幣，好幾千塊的課程，學習別人的畢生精華，錢花在對的地方，真的能加倍回本，請自己要有遠見。
中產致富方法三：不要花在表面的行頭
前陣子聽聞朋友公司的年輕員工，連出門拜會客戶都節儉到騎UBike，因為他要買房。我就跟朋友說，這個人未來肯定是人才，因為他能忍住慾望。朋友知道我獨具慧眼，告訴我他的確是公司高潛力員工。
因為我深知這年頭，不會過度消費的年輕人太少，許多人花在表面的行頭不手軟，但是要他們成為有價值的人，還真的有點難。但我真的很感謝我的朋友和貴人們，給我正確的價值觀，教會我要將錢投資自己、投資健康、投資人脈。我也奉行這三個原則，的確讓30歲後的我，不再為了窮忙而過度煩惱，希望大家也可以繼續努力賺錢、獲得人生的自由。
