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全台首份家庭退休調查出爐 國人退休準備不及格

2016家庭樂活享退指數大調查
文 / 林惠君    攝影 / 張智傑
2016-08-23
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全台首份家庭退休調查出爐 國人退休準備不及格
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你開始規劃退休準備了嗎?根據《遠見雜誌》與中國信託今天聯合發布的調查顯示,台灣家庭樂活享退指數只有52分,國人的退休準備是「不及格」。值得注意的是,調查也發現,受訪民眾仍有四成沒有做任何退休規劃,有準備者則投資工具太保守,過於重視「保本」卻忽略未來低利通膨的危機。這些退休迷思,將會導致民眾未來退休金變薄,為老年生活帶來衝擊。

為了解台灣家庭的整體退休準備情況,《遠見雜誌》與「中國信託銀行」特別合作,以「家庭」為單位,針對六大都及新竹市地區,40歲以上的民眾進行退休調查,並在今天召開記者會發表全台第一份「2016家庭樂活享退指數大調查」。

「台灣已經進入快速老化的社會,老年化與少子化是台灣面臨的重要問題!」《遠見雜誌》社長暨總編輯楊瑪利一開場就點出目前台灣面臨兩大問題,而政府現在進行年金改革會議,連過去最有保障的軍公教退休金,也面臨改革風險,因為財政的問題,政府以前對軍公教的承諾,也可能會生變,顯示這是一個退休風險極高的世代。

(圖說:《遠見雜誌》社長暨總編輯楊瑪利)

中國信託銀行台灣個金事業處資深副總經理楊淑惠也提醒,國人對於退休議題應該要提早規劃,同時也應該主動關心政府的年金改革,因為她常遇到客戶,有的是太晚規劃退休或根本尚未規劃,有的是雖然已規劃,但理專幫忙審視後發現,卻不是規畫得很完備。

(圖說:中信銀台灣個金事業處資深副總經理楊淑惠)

楊淑惠指出,這次調查更顯示,國人對退休有三大迷思,包括退休不用花很多錢、保本比收益重要、認為有健保與醫療險已足夠,但隨著國人平均壽命愈來愈長,健保未必足夠支付未來的醫療及照護費用,因此,她建議,國人在進行退休的財富累積時,也要有足夠的醫療準備。

為何國人退休準備不及格?遠見調查研究中心副總經理任希詩分析指出,分數之所以不及格,與沒有準備、或者太晚準備退休有關,調查有近四成(39.2%)的受訪者沒有做任何退休準備,而有進行退休理財者,平均39.8歲才開始規劃,但另一方面,在已有退休準備的受訪者中,計畫退休或已退休的平均年齡是59.8歲,以此推算,平均退休準備的時間為20年,「但退休準備僅20年是不夠,」因為台灣人平均不到60歲退休,但平均餘命已達80歲,女性更高達83歲,也就是說退休生活將長達20年以上。​

(圖說:遠見調查研究中心副總經理任希詩

楊淑惠也說,台灣除高齡化、少子化問題,還要面對低利率或負利率的衝擊,如果採取太保守的退休理財工具,在長壽的情況下,準備的退休金變薄,將無法承受通膨的壓力。

她認為,完整的退休規劃還要考慮兩大退休人生變數,包括「金流變數」及「人生風險變數」,前者是微利與通膨、退休政策改變的風險;後者則是醫療侵蝕老本(例如重大疾病、殘廢失能扶助風險)、長壽風險,建議民眾應該「提高自提退休資金比重」,透過利變還本儲蓄保險產品,創造永續金流與退休目標,及建構醫療/年金防護網,趁早透過保險轉嫁人生風險,或透過年金商品,解決長壽風險可能影響未來生活金的問題。

這項調查係由遠見調查研究中心執行,調查時間為今年5月24日至6月6日;調查區域與對象:六大都會區(台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市)及新竹市,40歲以上民眾,同時調查「退休者」與「未退休者」,樣本規模為2270人,在95%的信心水準下,抽樣誤差為正負2.1%。

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