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銀行面對雲端的創新機會與挑戰

文 / 黃慧珠    
2013-12-04
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銀行面對雲端的創新機會與挑戰
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雲端運算是透過網絡資源的整合,讓資訊的取得與分配更為便利,其中涵蓋了資訊處理能力、資訊內容甚至是實物的資源等等,範圍無所不包。從技術角度看,雲端運算包含了虛擬化、網絡計算、寬頻網路等架構與服務。而這些都改變了商業社會的傳統業務運作模式,帶動業務轉型,重塑產業發展。

「雲端」的使用為各行業帶來創新的業務模式,銀行業自然不可能置身事外,除了傳統經營方式的改變,就連客戶端,也勢必帶來創新的變革。例如銀行可以針對客戶的業務與財務活動,進而提供標準化的業務處理,亦可利用雲端實現跨行合作,甚至將業務延伸至當前無法服務的客戶與市場。

在服務客戶方面,則可通過雲端實現銀行、合作夥伴、客戶間的即時資訊整合與分享,為客戶提供全方位的金融商品服務,並以更短時間、更低的服務成本提供客戶所需服務。

雲端為銀行業務帶來創新機會

未來幾年,雲端運算將為銀行業務帶來更多創新機會,不論是一般客戶、特約商家、微型創業、中小企業,甚至是合作夥伴等等,均帶來不一樣的面貌。

例如在銀行內部,客戶原本缺少對銀行服務或產品(特別是理財產品)的了解,雲端可整合相關的產品、服務據點、客戶帳號資訊等等,提供客戶更加完整的資訊。其他如中小企業的信貸業務與金融需求、微型創業的業務管理與財務管理服務平台等等,都是雲端運算可為銀行帶來的正面幫助。

在銀行外部方面,包括銀行同業間的合作與資源共享,信用卡的紅利積點、結算清算、加值服務等等,都可利用雲端與其他銀行或特約商家進行資源整合。事實上,當銀行透過特約商家得到信用卡資訊時,也是幫助銀行透過這些資訊提供更全面的服務,提升銀行的市場競爭力。

銀行需解決的四個雲端問題

雲端的落實,在銀行需要解決四個問題——同業合作、法律監管、銀行內部管理模式、IT管理與IT技術。此外,還需制定雲端進行的各項標準,取得共識並逐步落實。

一、同業合作:思考銀行本身扮演的角色,如何統一各方利益,明確劃分各自在新業務模式下的責任與權利,並因應新產業模式帶給銀行的挑戰。

二、法律監管:面對雲端創新模式可能出現法律的模糊地帶,或者現有法規無法處理的狀況。除了需要積極與主管單位溝通外,銀行必須保有一定彈性,做好相對應的風險管理。

三、銀行內部管理模式:銀行應思考在哪些方面需進行改革,以支持雲端運算的業務模式。如流程、考核與激勵機制的改變、員工技能的培養等等,實現以客戶為中心的整合行銷與服務。

四、IT管理與IT技術:銀行IT團隊首要任務是建立從開發、測試、發佈到營運的流程,並明確架構銀行的雲端與銀行網路系統的連結。另外,需針對資訊安全,建立明確的業務規則,同時建立技術層面的安全控制機制。

最後,則是為了促進行業內及行業間的有效合作,應共同建立雲端的各項標準,包括資料標準、流程模型與標準、行業共用資訊、介面與通信標準等等,如此才能讓雲端的功用徹底發揮。

IBM為中國交銀打造「系統運維雲」

中國交通銀行自2009年提出了「走國際化、綜合化道路,建立財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團」的目標後,很快就發現原本的IT系統有不足之處。而雲端運算的高效率、易擴展、快捷、大規模和可計量等特點,恰好滿足中國交銀的需求,於是中國交通銀行與IBM共同合作,擬定了打造資料中心「系統運維雲」的計畫。

中國交銀的「系統運維雲」,目的是將雲端運算的應用,從基礎設施雲(PaaS)進階到更適於銀行生產流程的先進BPaaS平台,主要包含雲服務平台、營運服務自動化、配置與軟體管理、營運支援管理四大部分。

該平台可以處理系統安裝、系統巡檢、資訊收集、日常監控、容量管理、安全審計等日常營運服務。同時,透過統一的IT管理,實現集中的自動化管理。此一平台的應用,預計伺服器存儲資源使用率可提高70%以上;UNIX平台的系統環境部署週期從數天縮短到數小時,管理流程從半自動化轉為全自動化;在新系統安裝時,內部平均周轉時間減少50%以上。

雲端運算在銀行業務創新上的應用,意味著銀行傳統的營運方式將產生重大變化,成功利用雲端運算的銀行將在競爭中獲得更大優勢。當然,雲端運算在實施過程中可能產生新的問題,但只要找到解決方法,銀行終究不會放棄這難得的創新機會。

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