「理財教育」泛指所有和金錢相關的事務，不是單指投資，例如賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢，這些是每個人都會遇上的，通稱為「理財」。「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，但多數人在成年後，都缺乏正確的理財觀念及知識，原因就在於成長過程中缺乏完整的受教機會。（本文節錄自《立界線也能維繫好關係的安心管教》一書，作者：楊偉凱，方舟文化出版，以下為摘文。）
兒子在小學四年級的時候，有一天晚上我外出演講，回家時他問我去哪了？ 我說去演講，他問：「講什麼題目？」我回答：「如何開啟孩子的財經智商」他接著問我：「什麼是QE3（美國財政第三輪量化寬鬆政策）？」我心裡暗笑，真的有教有差喔！
在孩子幼兒園的階段，我就發現他們對於金錢已經有些感覺及疑問，於是開始做實驗，看看幼童對於理財的理解力到底有多少，後來發現孩子的成熟度比我想像得還高。
於是我一逮到機會，就會施行理財教育，幾年下來，發現我的小孩對於金錢及其相關事務，真的比同年紀的小孩熟稔，甚至有時候會反過來質疑父母的花錢行為。
2011年Eagles樂團來台開演唱會，我約了一位大學社團的朋友一起去聽，我先幫他買票，因為他從高雄上來，聽完那天就在我家住一晚。
隔天一早起床時，朋友就還我幫他代墊的演唱會門票4800元，兒子也在旁邊，就好奇地問：「為什麼叔叔要給你錢？」我說是買演唱會的票錢，兒子立刻說：「你們花那麼多錢去聽演唱會？」
朋友驚訝地說：「他才9歲，怎麼對錢這麼有概念！」接著說他12歲的兒子，畫畫比賽獲得1千元的獎金，但卻對錢完全沒有感覺。
錢來、錢去，什麼是理財教育？
一聽到「理財教育」，很多父母可能就直接投降，因為連自己都不會，是要怎麼教孩子啊？確實也是，每個人在其一生的學習中，最欠缺的就是理財教育，從幼兒園到大學，甚至讀到碩士或博士，課堂上完全沒有教導如何理財。
畢業出社會工作後，理財知識也只能從書籍、媒體或親友那裡得知，所接受的知識都是片斷的，甚至有不少是以訛傳訛的錯誤知識，以至於表面上好像學了不少理財知識，但實際上卻無法改善自己的財務狀況。
這裡所指的「理財教育」，泛指所有和金錢相關的事務，不是單指投資，例如賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢，這些是每個人都會遇上的，通稱為「理財」。
「理財」和每個人或每個家庭都密不可分，但多數人在成年後，都缺乏正確的理財觀念及知識，原因就在於成長過程中缺乏完整的受教機會。
別讓孩子有一天淪為「卡奴」或「負翁」
我曾受邀到新北市的紳士協會演講，演講的題目是「親子理財」，到達現場我有點驚訝，因為協會成員的年紀有點大，孩子應該都上大學或出社會了，說實在，這年紀再教廣泛理財是有點晚了，頂多是教他們如何投資。
演講時我還是把親子教育的四階段完整說明，會後有位家長來到台前，很感慨地對我說：「老師，你講的內容我心有戚戚焉，女兒今年高三了，去年曾鬧過自殺，只因為我不讓她買iPhone 手機。當時我非常不能理解，為了這種小事也要自殺？ 從小到大，孩子幾乎是要什麼有什麼，唯有那次我拒絕了，就做出這麼令我傷心的事。
今天我聽了你的演講，才知道原因為何，我沒有訓練孩子『延後滿足』的能力，從小到大，只要孩子開口，我就一定買給她，所以孩子已經習慣要什麼有什麼，當有一天我不願意或無法滿足她時，她就完全無法接受，這真的是父母的錯。」
如果父母自始至終都一直滿足孩子的需求時，最後就會發現「一次」的拒絕，就足以對孩子造成極大的傷害及挫折感。
在民風純樸的年代，父母只要教會孩子懂得儲蓄：「賺一塊錢、要存五毛錢！」以備不時之需；以及不要賭博：「十賭九輸、久賭必輸！」防止家財散盡，謹守上述這些理財家訓，孩子的財務狀況通常就不會太離譜。
但是，現代的商業行為盛行，新式行銷及詐騙手法推陳出新，單純教導孩子儲蓄及不要賭博，已不足以應付現在多元複雜的金融環境。
信用卡「先享受後付費」的特質，以及銀行鼓吹「借錢是高尚的行為」種種觀念，都讓年輕人價值觀混淆，產生不負責任的消費行為，很多人入不敷出，又不懂得珍惜自己的信用，因而「以卡養卡、以債養債」的案例層出不窮。
這些「負翁」或「負婆」，往往全身上下穿戴名牌服飾及揹名牌包包，使用最新款科技電子產品，但都是借錢買的。
除了年輕人因不懂理財而成為「卡奴」外，事業有成、稍有積蓄的中老年人，也有人因為缺乏金融知識，面對五花八門的複雜投資商品不知道如何選擇，更無法判別產品的風險，導致誤買不適合的金融產品而血本無歸。
2008年全世界發生金融海嘯時，台灣買到雷曼兄弟發行的連動債，導致血本無歸的個別投資人高達5萬人，總損失金額高達400億台幣，其中不乏已經或屆齡退休的人，一生積蓄付之一炬，有不少人因而輕生，其中也有高知識分子，甚至大學教授及政府官員。
根據新聞報導，光是2024年，台灣被詐騙的案件超過20萬件，總金額超過1300億元。由此可知，大家真的都太輕忽理財了。
因此，我們還是得回到最基本的根源，那就是警覺自己的理財知識是否充足？ 為什麼有些人會受害，有些人卻不會呢？ 未來一定還會有其他新的金融產品陸續出現，再加上詐騙手法推陳出新，只要人類貪婪的本性被觸發，缺乏判斷力的人，就會掉入陷阱而導致財務損失。
因此，要教導孩子認清這個日益複雜的金融環境，培養自主的判斷能力，理財教育實在應該納入基礎教育。
（延伸閱讀│儲蓄、節約、清貧已不再是美德：使用金錢前先思考這2點）
