許多人相信，只要認真上班、每個月固定儲蓄，就能穩定累積財富，但現實並非如此，單純靠存錢不僅無法讓你富有，甚至可能導致財務狀況長期停滯不前。而「4帳戶理財法」是具體且實用的財務管理系統。這套系統不僅是一種存錢的方法，更是一個從零開始累積財富的完整策略。（本文節錄自《4帳戶教你逆襲致富》一書，作者：陳大仁，今周刊出版，以下為摘文。）
透過它，你的金錢不再「憑感覺」消失，而是能明確且有效的被規畫，還能快速、穩健地邁向財務自由之路。
透過「4帳戶理財法」，你的財務狀況將從混亂變得清晰有條理。尤其學習帳戶特別重要，甚至可說是整個理財系統的關鍵。
唯有不斷學習、提升財務能力，就能有效增加收入來源，加速累積保命帳戶；也唯有持續提升你的投資知識與技能，保值帳戶與高投報帳戶才可真正發揮效果，甚至達到資產翻倍的成績。
換句話說，如果缺乏學習帳戶，很難觸發其他帳戶運作，就像失去成長引擎，最終將停滯不前。
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用「4帳戶理財法」建構完備的理財系統
第一步：用保命帳戶與學習帳戶建構生活安全網
假設月薪為5萬元，扣除必要生活開支（如房租、交通費、伙食費等）後，每個月還剩3萬元。在此情況下，你的首要功課就是快速建立財務安全感，因此建議將多數資金放入保命帳戶，同時撥出部分資金轉入學習帳戶，投資自己的理財知識與技能，增加未來賺錢的能力（見表2-12）。
在此階段，你該努力的是以工作維持收入，並想方設法累積保命錢，更別忘了要不斷投資自己的「財商」與技能，為下一步做好萬全準備。
第二步：提高學習帳戶比重讓保命帳戶充足無虞
當生活安全網已有堅固穩定的根基，不妨逐步提高學習帳戶的比重至20％，投資對自己而言最有價值、能直接變現的技能。
無論是強化對本業薪資有所幫助的專業知識，或是學習有助於增加投資收入的理財技巧，讓原本可能需要1～2年才能準備充裕的保命錢，短短半年內，甚至幾個月內就可達成。
尤其當你學習的愈多，提升收入的速度就會愈快，保命帳戶的累積速度也會跟著加快，唯有如此，財務安全感就能提早建立完成。
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第三步：用保值帳戶與高投報帳戶做好資產增值配置
當保命資金完備，也已利用學習帳戶提升投資能力（若投資能力還沒到位請別急著投資），就能進入下一個階段：將重心逐步轉移至資產增值策略上。此階段的關鍵，就是透過保值帳戶與高投報帳戶兼顧安全性與高報酬的組合，加快財務自由步伐（見表2-13）。
此階段的資金配置有以下3大重點：
✓ 穩中求勝，成長增值：將所有資金的90％轉入保值帳戶裡，確保其能持續增值、穩健累積，為財務自由打下良好根基。
✓ 適度冒險，加速財富成長：另配置10％資金至高投報帳戶裡，提高投報率、縮短實現財務自由的進程。
✓ 持續學習，精進投資「財商」：建議可額外準備一筆約年薪5～10％的學習預備金，保有投資理財的競爭優勢，進而提高收入上限。
另外，特別提醒手邊資金充足的朋友，不論你有無投資經驗，請先暫緩或停止目前的行動。因為資金多並不代表就能隨意投資，反而更需要謹慎而為之。所以你可以跳過充實保命帳戶，但不能不重視學習帳戶。
事實上，所謂的成功投資並非取決資金多寡，而是策略、風險控管和資產配置是否得宜。此時最重要的就是深入學習，審視自己的投資方法有效與否，確保資產配置和風險管理禁得起意外突襲的考驗。
所以，待保命帳戶固若金湯後，其他3帳戶的配比也該滾動式調整，才能加速財富的累積（見表2-14）。
透過適時調整、持續精進，你將建立一套高效投資系統，加速財富成長與累積，提早實現財務自由的目標。
總結來說，「4帳戶理財法」提供完整且具體的理財架構，能幫你從根本解決財務問題，有效避開常見的理財盲點，像是有錢卻存不住、存錢卻賺不到更多、會投資卻忽略風險，以及只守不攻錯失資產翻倍的機會。
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