有一句著名警語是這麼說：「別把所有雞蛋放在同一個籃子裡。」投資的真諦就是要分散風險。你的投資組合（金融資產任意組合），不能只集中在少數個股，而是應該由多檔個股組合而成。（當資產規模變大後，除了股票以外，也必須將風險分散到黃金或不動產等）。（本文節錄自《25萬就要開始全球投資》一書，作者：志村暢彥，大是文化出版，以下為摘文。）
分散類股、議題、時機
企業業績與股價經常變動，股市動向也常大幅波動，暴跌事件幾乎定期造訪，如IT泡沫破滅、金融風暴、新冠疫情大流行等，沒有人能準確預測股價和市場的未來走向，連股神巴菲特都會看錯趨勢而虧損，所以投資人應該要做的事，就是巧妙組合多檔個股，在降低風險的同時，累積報酬。
那麼投資幾檔個股，才能稱為分散風險？5檔，還是10檔？答案跟資產規模有關，不過一般來說，20檔個股以上，就可以讓風險與報酬最佳化。
而我認為25檔左右較佳。如果是投資新手，每檔個股投資差不多的金額比較能清楚掌握，也較容易管理投資組合。
依閒置資金分三階段布局
依閒置資金多寡，分成3個階段活用金字塔型累積資產計畫（我的假設是從未滿100萬日圓開始，分階段累積資產；如果你已經有100萬日圓以上的資金，則可選擇合宜的階段開始）。
不論是不是全球投資，投資金額的基本原則是，這些錢就算全部拿不回來，也不會響你的生活，如果會有影響，就不要拿去投資。
3階段的金字塔型累積資產計畫活用法
●階段1：閒置資金未滿100萬日圓→只布局保守型投資
在閒置資金未滿100萬日圓的階段，就優先建構一個又大又厚實的基底吧。
股票投資時，第一桶本金越多，投資效率越高，因此在金融資產超過100萬日圓之前，要盡可能節約支出，籌措第一桶金，然後用於穩健保守的投資。
假設你有50萬日圓，以年平均投資報酬率12％進行複利理財，到了第6年，你的資產就會接近100萬日圓，便可以邁入階段2。
因此，除了股票，也要重新檢討固定費用的支出，以快速累積第一桶金。
●階段2：閒置資金100萬日圓以上，未滿500萬日圓→保守型＋積極型
閒置資金超過100萬日圓後，就在保守型投資的基礎上，再累積積極型投資。分散投資的參考比例是，保守型：積極型＝1：1。
我來舉例說明分散投資。
不論是保守型或是積極型，原則上都要平均投資25檔個股：
這個例子僅供參考，可依此比例，調整成適合自己的分配。
如果你希望盡可能不承擔風險，那也可以加重保守型的比重，保守型投資：積極型投資＝6：4或7：3也可以。
當然保守型投資占比愈高，可期待的報酬一定會變少。所以我建議大家一邊累積經驗，同時逐步提高風險承受度，努力讓日後的比例可以達到保守型投資：積極型投資＝1：1的水準。
如果你覺得多承擔一點風險也無妨，也可以從保守型投資：積極型投資＝1：1開始，逐步增加積極型投資，嘗試達到4：6的比例也可以。
「我想要更多報酬！」這樣的人當然可以更進一步提高積極型投資的占比，不過太貪心的話，也會提高失敗風險，所以一開始我建議還是以4：6為上限。
●階段3：閒置資金500萬日圓以上→保守型＋積極型＋超積極型
到了這個階段，資產規模還不能說是高枕無憂，你需要和富豪一樣，繼續用金字塔積極增加資產。
資產分散投資參考比例是，保守型：積極型：超積極型＝5：3：2。假設你的閒置資金有500萬日圓，就是保守型250萬日圓，積極型150萬日圓，超積極型100萬日圓。
以上大致說明了階段1到階段3的內容，但都只是參考，並不是說本金未滿100萬日圓，就絕對不能布局積極型。
大家先掌握基本原則，再因應個別條件需求布局。未滿100萬日圓，以保守型投資為主的人，當閒置資金接近100萬日圓時，也可以先小額投入，布局積極型試水溫。
