投資理財

財富計畫理清楚 投資更有效率

理財規畫 期末測驗 分數37分 我有理財規畫的習慣 儘管不確定性高，我仍會蒐集資訊，學習規畫穩健的理財計畫 對於未來面臨的可能支出，我採取積極態度，不會抱著向朋友借貸、 船到橋頭自然直的想法真實案例：Brian38歲，從事電腦技術顧問的Brian，是個「生存遊戲」（又稱「戰爭遊戲」，遊戲的玩

搞懂利率選對工具 存款才能愈滾愈多

儲蓄 期末測驗 分數48分 我知道存款保險保障的金額有上限 利率變動時，我會分辨定存應該選擇固定或是機動利率，對自己比較有利 我的儲蓄資金占年收入的比例夠高真實案例：Sammy26歲的Sammy是個今朝有酒今朝醉的及時行樂者，目前在旅遊公司擔任網路企畫，每個月薪水入帳後，扣除花用結餘的錢，就成

管好你的荷包 守住財富滴水不漏

金錢管理 期末測驗 42分 我有做收支預算的習慣 我有記帳的習慣 我知道消費者物價指數與通貨膨脹的意義真實案例：Peggy26歲在高雄擔任藥師的Peggy，每月薪資近4萬元，由於住在家中，南部的生活費也相對低廉，本欲打算每月存下2.5萬元。但喜愛美食與旅遊的她，娛樂開銷不小，每月大約只能存下1

別讓無知 壞了你的財富

大家都在談理財，但根本不懂理財，也沒有正確的觀念。」一向直言不諱的投信投顧公會祕書長蕭碧燕，劈頭一句話，敲醒投資人輕鬆賺錢的美夢。根據金管會公布的「國民金融知識水準調查」結果，恰恰應驗了蕭碧燕的這句話，國人金融知識水準總平均只有53.87分（滿分為100分），不及格！ 投資理財，逾半數光說不練這次

積極中求穩健，靠收入滾出創業資本

今年28歲的Brian，擔任診所牙醫師。由於牙醫診所採取無底薪的抽成制度，因此他沒有年終獎金。受雇於人的他，與老闆有許多理念不同。因此工作四年的他，夢想是與朋友合夥開牙醫診所，希望擁有更多的自主權，也賺取更高收入。評估過後，他發現在台北開業約需700萬元，打算在二到三年內與朋友合夥創業的他，必須自備

用年終獎金衝高報酬，加速退休夢

女律師存退休金，夢想提早退休 用年終獎金衝高報酬，加速退休夢今年30歲目前擔任律師的Natalie，雖屬收入豐渥的行業，但由於律師不適用於勞基法，沒有退休金可領，因此年輕的她，現在就開始為退休計畫做準備。她認為自己不一定要買房子，但預定50歲退休的Natalie希望能存到5000萬元做為退休基金。

理債理財雙管齊下，15月恢復自由身

27歲的趙心怡，目前擔任科技業業務，熱愛歐洲文化氣息的她，畢業後便花費10萬元到歐洲旅遊半個月，也造成她欠下卡債。如今工作三年多，月薪近4萬元，她一開始將每月收入的近一半拿去還債，然而，沒有記帳習慣的她，包括吃飯、置裝、購買化妝品、髮型設計等花費，還債同時，每月又增加2萬元左右的刷卡債務。現在，她向