小娟從大學畢業至今已經工作8 年，在公關公司上班的她，每天工作超過12 個小時，有時候週末還要配合專案活動加班。工作這麼努力，以為自己可以當個獨立自主的職場女強人；偏偏這幾年來幾次重要的升遷都輪不到她，事後發現是因為老闆喜歡用國外畢業人才，因此她決定再工作兩年存夠錢就要出國念書。
月薪5 萬5,000 元的她，每個月固定支出為：1 萬元的房租（含水電）、1 萬元的餐費（含假日娛樂費用）以及1萬元的服裝費，再扣掉每個月5,000 元的保險費，每個月只能存下兩萬元。自認不善理財，小娟都先把存款放在銀行的活期存款，存到一整筆錢才去買外幣。
目前，她的總資產大約為1 萬美元，以及1 萬澳幣定存還有80 萬元台幣，預計兩年後湊足200 萬元赴美讀書。另外，這個暑假她計畫先去美國加州探親順便在當地的大學附屬語言中心學英文兩個月。透過代辦中心處理，已經辦好機票、保險、機場接送及食宿等事項，這筆費用由父母出，所以她只要準備在當地的生活費即可。現在離出國時間剩不到一個月，她必須利用有限的時間處理換匯的
事情，希望能夠在最短的時間內，做好準備。
Q1：小娟這趟出國遊學大約9 個星期，她計畫平常待在宿舍附近，假日則前往姑姑家度週末，沒有特別的旅遊計畫，不知道在這樣的情況下，要準備多少美元才夠？
A：小娟目前有美元存款，表示她已經有外幣帳戶。有了外幣帳戶，不用帶太多現金在身上，需要用錢再去提領即可。或者，真的缺錢需要家人匯錢時，也可以利用外幣帳戶。不過，必須進一步考量到該銀行據點或者ATM 的位置是否就在小娟平常的生活圈，否則為了領個錢，還要搭車，既不方便又浪費時間成本。
在決定要帶多少錢出國之前，小娟要先規畫好她在語言中心上課完的其他時間，有沒有可能拉到較遠的地方玩，例如拉斯維加斯、大峽谷等觀光地區，或者，待在親戚家可能衍生的花費，包括交通往返、餐敘或當地附近博物館、旅遊景點的門票等等，建議小娟先規畫好行程，再根據本身的財力狀況，調整行程規畫。
不過，留遊學代辦中心顧問認為，小娟在行前已經付清機票、保險、機場來回接送、食宿等費用，若事前沒有特殊的旅遊計畫，基本上到當地已經不再需要支付任何大筆的款項，所以不需要帶太多現金在身上。「帶個3,000 美元就已經很足夠了。」顧問建議。
還要注意的是，換匯的時候，盡量換面額較小的美元，畢竟是遊學，學語言之餘還會體驗當地生活，所以最常消費的地方可能是附近的市集或店家，這些花費通常都不高，拿大鈔不但增加商家麻煩還會引人側目，尤其美國吃飯還要付小費，所以1 塊美元一定要帶多一點，另外，5 元、10 元的美元多一些，這樣會比較可以靈活運
用。
即便小娟現在手上已經有美元，不過元大銀行財富管理部經理吳介平建議，可以趁此時機再多換一些美元無妨。由於美元兌台幣震盪區間在31.5 到33.5 元之間，吳介平說：「美元於今年初的即期中價為31.898 元，6 月8日為32.51 元，半年來升值了1.9%，雖然升值幅度不大，不過要是跟2009 年一整年的中價33.044 元比較起來，還是升值了1.6%。」所以，無論從旅遊還是投資的角度來看，現階段美元還是值得進場。「如果擔心美元波動太大，可以分批進場，分成一半一半，現在買一半，等到日後美元再降，還可以再買。」吳介平說。
Q2：出國遊學，除了帶現金之外，還需要準備旅行支票或信用卡嗎？
A：旅行支票的好處是不用擔心旅遊途中遺失且有固定面額，就算沒有花完，也可以在銀行兌換回台幣。通常，只要攜帶身分證跟現金親自到銀行辦理，根據當時的美元匯率即可辦理旅行支票，購買後，記得要留下申請書或者記下支票的號碼，這樣在遺失的時候，才能掛失並申請補發。不過，要留意的是，不是所有的商家都接受旅行支票，像一些小商店或是付小費的時候，旅行支票不見得管用，所以出門在外，還是要備妥零錢。
當然也可以帶張信用卡在身上，現金卡在使用上的便利性僅次於現金，不過在刷卡消費時，國際發卡組織及該卡銀行將會酌收1% ∼ 2% 不等的手續費，此外，刷卡消費時所計算的匯率，並非消費當下，而是商家申報費用時，如果遇到匯率波動較大，可能會產生較大的匯差；也要留意掉卡風險，請隨身攜帶該信用卡的客服專線，才能在事故發生時立刻打電話掛失。
Q3：到銀行去換匯，需要注意哪些事項？有沒有優惠？
A：準備好身分證跟現金到銀行去換匯，換匯的匯率直接看牌告上的「美元現鈔賣出價」即可，現在銀行不會額外收取手續費，所以要「撿便宜」，就是得貨比三家，通常公股銀行（像兆豐銀行、台灣銀行）每天換匯的量大，所以在價格上會有較好的價格。甚至兆豐銀行鼓勵民眾在網路預約換匯，然後到機場時提領，匯率價格比一些民營銀行更漂亮。
除了找公股行庫換匯，一般銀行也針對不同往來型態的客戶提供了所謂的「議價空間」，吳介平說，你跟銀行的往來關係愈密切，就愈能要到好的換匯價格。例如投資金額大、每個月刷卡金額高、房貸、信貸規模大且每月按時還款等等，通常可以議價1 到2 分，假設牌告利率是32.69 元的話，則可以要到32.67 元。
還可以問問看自己身旁的親友，是不是銀行的貴賓，可以請對方代為兌換；或者有朋友剛好要一次兌換1 萬美元以上，可以搭個順風車，因為銀行對於大額兌換者，通常都會給予優惠，以彰銀為例，6 月14 日美元的現金賣出價為32.548 元，大額美元的現金賣出價則為32.448元，差了1 角；另外，銀行行員私下透露，若有熟識的行員，也可以請行員幫忙代換，通常銀行給行員的優惠是當日美元兌台幣的最好的價格，所以可以選擇台幣兌美元波動較大的時候去換，有時價差可以到將近1 角。
Q4：小娟希望兩年後能夠存到200 萬元後出國，請問以她現在手中的資產，該如何操作？
A：以小娟目前台幣加上外幣資產來看，大約持有141 萬元，所以還差60 萬元，假設24 個月後要出國，採用最保守的投資方式、也就是錢直接放在銀行來看的話，代表每個月要存到2.5 萬，才能存到200 萬。
但小娟現在每個月只能存2 萬元，建議她可以盡量減少不必要的花費，例如將每個月1 萬元的治裝費減少到5,000 元，這樣每個月就可以多存5,000 元，等於不用做任何具備風險的投資就能夠完成設定的目標。
若還要再降低換匯的風險，銀行理財專員建議她， 可以分階段換匯，例如小娟買進澳幣時，當時兌換台幣為21 元，現在澳幣兌台幣已經來到28 元，報酬率至少有2成，建議可以先將澳幣換成美元，至於80 萬元的台幣，則可以等到下一波台幣又強勢反彈的時候進場買美元，比較可以分散風險。
Q5：小娟習慣買外幣來投資，現階段若還想要投資，可以買哪些貨幣？
A：外幣投資賺的就是利差跟匯差，在目前全球景氣未明的情況下，要賺匯差稍嫌困難，至於利差，以兆豐銀行的牌告來看，歐元一年期牌告利率為0.35%，美元為0.65%，台幣為0.735%，澳幣最高有3.25%；看來存澳幣比較有利可圖。
從技術面上來看，目前澳幣兌美元來到0.83 附近，換算成台幣兌澳幣約28 元，也有些人擔心澳幣開始回檔，不過，寶來全球靈活配置債券組合基金經理人楊斯淵卻不這麼認為，「0.8（兌台幣26 元）附近是不錯的進場點。」從技術線型來看，這一波澳幣的高點出現在2008年10 月，當時澳幣兌台幣約為20 元，直到去年11 月升值到30.3 元，6 月來到27.28 元，「即使現在進場賺不到之前的匯差，至少也可以賺到利差。」
此外，楊斯淵認為，受到歐洲債信風暴的影響，短線上國際貨幣動盪仍頻，主要國際貨幣可能都會陷入一段整理期，「不過，現在已經是歐元的中線投資買點。」楊斯淵說，因為去年11 月30 日，歐元兌美元為1.51，修正7 個月後、目前來到1.21，接近中線買點，只要接近1.1∼ 1.2 之間，都可以進場布局。
