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如何存第一桶金 ?

文 / 王妍文    
2010-08-24
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如何存第一桶金 ?
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第1課 賺的錢根本不夠花,該怎麼存錢?

年輕人常常認為自己賺的錢不多,扣掉日常生活支出後,根本很難存錢。理財專家夏韻芬建議,不妨先記帳半年,先掌握自己各項生活支出比例,再想辦法將總支出縮小。

舉例來說,你的薪水3 萬元,卻是標準的「薪光幫」,先將你過去半年的生活費如:食、衣、住、行、娛樂、雜費的比例,算出來是1:1:2:1:2:1,共8 份,也就是1 份的比例約3750 元,不妨從下個月開始,將一份比例的金額控制在3500 元,花費自動下降為2 萬8000 元,無形中就省下2000元了。

如果住與行的部分難有節約空間,就從衣服和娛樂下手。

第2課 很想存錢,可是手中還有不少債務,該怎麼辦?

債有分「好債」與「壞債」。房貸可以用20 年貸款換得一個窩就是好債,而信貸、信用卡、現金卡債因為利率相對偏高,就是壞債,只能用作短期現金調度的工具,如果一不小心,就變成壓垮財務的最後稻草。因此,如果要清償債務,最好先從信用卡、現金卡等短期債務還起。

如果家中財務狀況良好,不妨先跟家人商量,利用無息或較低利息的「親情借款」先盡速還清壞債。此時,也不忘要訂出還款計畫,寫下達成目標的方式、設定每個月固定的支出上限,然後將不用的信用卡、現金卡剪掉,避免讓自己的消費再度「暴衝」。

第3課 現在利率這麼低,存錢也無法打敗通膨,怎麼辦?

其實風險是針對不了解該投資產品屬性的人才有,如果很清楚某個投資工具的特色,風險就能降低。CFP 理財認證規畫師黃正勳指出,當累積足夠的生活預備金後,多餘的資金就可以拿來投資。

例如:將少量資金放到固定收益的投資工具,像是:債券型基金、外幣定存等。這類投資標的的定存報酬率,都可以比新台幣1 年期定存高,甚至可以拿到雙倍的利息。不過,需留意,產品中,有的是保本保息商品,有的保息不保本。但即使是保息不保本也有方法可以降低淨值波動風險,可以先以少量資金介入,藉以了解這些產品不同於定存的風險宣告,等熟悉後再提高投資比例。

第3課 除了存錢以外,我該如何學會投資理財?

很多人拿到第一份薪水後,也會急著買基金、買股票,希望能快速攢錢。夏韻芬認為,職場新鮮人要做投資的第一桶金,必須靠著「有計畫的存錢」,才能展開人生所有理財計畫,也就是說,理財第一步不是去學買股票、買基金,而是先學會少花錢多存錢的本領。

要學投資,先學會投資自己的腦袋。多看財經書籍、雜誌、報紙等,把有用的資訊整理起來,有概念後,才開始投資。

第4課 已經存了200萬元,想用買屋來取代定存,可以嗎?

步驟1:先留下生活緊急預備金:月薪×6 個月

以月薪5 萬元來看,則需留有緊急預備金30 萬元(5萬元×6 個月)

步驟2:計算可負擔的購屋總價

每100 萬元房屋貸款,所需支付還款利金額為6060 元/ 月

(以20 年,4%利率試算,還需考量未來利率調升空間)。

假設每月可支付15150 元的房貸,則推算可貸款250 萬元,加上購屋自備款170 萬元(200 萬元- 30 萬元),所以購屋總價為420 萬元。

步驟3:推算可購屋之區域行情

以420 萬元,想買20 坪房屋來算,找到合適房子所在的區域行情21 萬元/ 坪(420 萬元÷20 坪= 21 萬元/ 坪)。

不過上述為簡化的流程,仍需將購屋相關支出,如裝潢、稅費等計入。另外,可利用抵利型房貸,既可省息又可保留現金在手邊。

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