即使努力了四、五年，薪水增幅卻趕不上通膨加速，口袋中的存款愈來愈薄，車子、房子或理想的財務自由，看似遙不可及，但又不想一輩子縮衣節食，就要面臨30而立的Z世代，該如何一步步開始建立財富基礎，對抗通膨與充滿未知的未來？
前陣子有句流行語「阿姨，我不想努力了」，拿來用在近期的經濟環境似乎對Z世代更加有感。
所謂的Z世代，泛指1990年代末至2010年代前期出生的人，前段出生者今年約莫30歲，正值職場中的年輕主力，但今年面對全球性通膨壓力，上班領取的薪水增加幅度有限，物價又開始悄悄上漲，輔以近兩年市場變動大，對自身財富奠基產生不安全感。
網路原生世代首要建立正確觀念
根據美國美國行銷公司Vericas今年初的研究顯示，這群數位原住民對於投資心態開放，並習慣透過網路尋求各種問題的解答，高達67％的美國Z世代受訪者靠TikTok或YouTube學習理財，僅有24％從專家獲得理財建議。而在台灣，近年不少投資理財類型網紅透過YouTube、IG或Podcast竄起，也說明了此一現象。
國際認證高級理財規劃顧問廖一聰建議，首先年輕族群要先建立理財規劃不只是用錢賺錢的概念，而是要賺到滿足『未來』特定目標需求的金錢數額；其次是選擇適當商品，網路上投資訊息可以參考但要慎選，另外應多增加專業理財知識，若擔心市場起伏，相對單純的全市場的原型的ETF較適合長期投資。
「保有正確的投資心態，使用簡單的執行方法，購買適合的金融商品，其他就交給市場運作用，專心工作用心生活。」廖一聰說。
收入妥善分配 賺取時間優勢
今年《遠見》與中國信託銀行合作的《2022國人財富健康分暨樂活享退指數大調查》雖然對象未涵蓋30歲以下的Z世代，但藉由數據仍能了解邁入30世代的民眾中，僅有58.8％的民眾表示有理財規劃，比例反而較去年下滑26.6％，在所有族群裡降幅最多，而對於退休生活信心度也來到三年來的最低分。
在青壯年朋友薪資漲幅不高，對理財卻步，而退休信心不足的狀況下，安聯投信海外投資首席許家豪建議，先採用「收入反推支出」的方法，約1／3用於生活花費，1／3放入投資理財，「此階段的投資重點不是在於獲利高而是在於累積本金。」
另外一個值得注意的是，根據本次調查，在通膨壓力下各世代皆優先縮減旅遊與娛樂支出，但與其他年齡區段相比，30世代也較易降低學習進修支出。
「不論是專長、語言或證照等學習不能省，好好利用職涯前半期強化專業，未來才更有機會提升收入。」許家豪特別提醒，收入的最後1／3應該妥善安排投資自己。
買房？先用自我需求衡量
Ｚ世代也將從單身逐漸步入家庭，是否該買房是許多邁入30世代民眾的掙扎。根據財團法人聯徵中心以及內政部不動產資訊平台於2022年第一季的數據顯示，購屋者在房價上漲、薪資不漲之際多以申請長年期房貸來因應，拉長負擔房貸期間令首購族更加遲疑。
許家豪認為買房與否主要取決自己的需求，計算買房比租房划算時，不外乎是個恰當的人生選擇；另外一定要評量自身資金使用效率掌握度、收入是否穩健、房貸負擔占比等來考慮，而對於在投資上沒把握或低紀律的族群來說，房子相對是一種適合的投資與儲蓄。
「沒有20歲的肆意灑脫，沒有40歲的雲淡風輕。30，想要的是更好的生活。」前幾年知名戲劇 《三十而已》中的這句話令人印象深刻。
走過職場初階班，正邁向人生衝刺、財富奠基階段的Z世代，雖然面臨環境變動的諸多不確定性，只要釐清投資目標，將收入妥善做好分配，不 要吝於加值自己，早點行動便能早點收穫。
