先看看下面所列的表，你自覺屬於那一群人，贏家？還是輸家？
看著財富愈來愈集中於少數人之手(主計處統計，最富的五分之一家庭，所有的財富，是最窮的五分之一家庭的三十倍)；眼見身邊的朋友紛紛玩股票，跳槽到證券公司，搞房地產而「發」又覺得物價上漲的壓力，步步逼近，原來對理財不甚有興趣的你，是否也心動了？
把錢吃掉﹗
「最好的方法，就是把錢拿去吃掉。」經建會專門委員黃文治開玩笑地說，受薪階級是在經濟變局中，最「可憐」、最沒有辦法的一群。
但事實上，也不必那麼悲觀，稍微有點計畫的人，就算不能致富，至少也可以自保。
綜合美國及國內一些投資專家和商場人士的意見，提供以下一些原則和方法。它不會讓你一夜致富，可是絕對能提供有用的心理建設和穩健的操作方式。
原則
一、先衡量自己的年齡和家庭狀況。光華證券總經理馮本立常鼓勵年輕人多投資，即使負債也值得，因為年輕就是本錢，可以承擔多一點的風險。
他在美國大學剛畢業時，借了三千美元在紐約買了一幢房子，十年後，這幢房子值二十萬美元。
財政部參事戴立寧也認為，二十六歲到三十六歲是買屋最好的時機，因為過了這段時間，孩子的學費，自己的退休金，可能使資金運用不靈活。
二、依自己的個性，擬定投資策略。黃文治指出，所謂的投資策略，要針對個人設計才有用，因為每個人的滿足點都不同。
例如，每個人都知道股市獲利原理是「低買高買」，但什麼是低，那裡才算高，每個人看法不同。
三、不要做太複雜、自己不甚清楚的投資。期貨買賣，甚至股市，一般說來是比較複雜的投資工具，風險較大，在沒有把握之前，最好不要太衝動。
四、分散風險，不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡。這是一句老話，但也是一句很有用的老話。
個別市場
一、股市：
「當那麼多人都瘋了的時候，你也不得不承認這個市場的價值。」聯合證券副總經理蔡瑞修如此形容當前的股市。當大部分投資人覺得加權指數六、七千點、或三商銀股票一股八百多元仍不算高的時候，其他人也只有「認」了。
在這種情況下，基本分析可能不像過去那麼好用。高檔期的操作不外兩種，他建議，風險承擔能力小，較保守的人，宜減量經營，避免追高。喜歡高風險、高利潤的人，最好大進大出，走短線，以避免一夕崩潰之險。
需求方面，每個人口袋裡的錢都增加了。目前台灣存有七百多億美元的外匯，等於央行要釋放出兩兆多的台幣，而且每月貨幣供給額年增率，從前年七月開始到現在，沒有一個月低於三０%(安全額度是一五到二０%)。如果純以貨幣理論來看，物價上漲恐怕難以遏止。
另一方面，廠商的成本也明顯增加。
另外，各種基金的受益憑證，雖然利潤不像狂飆的股票，但仍不失為分散風險的投資工具。
二、房地產．
目前許多人都同意，房地產已經到了高原期，再大幅揚升的可能性較小。尤其是漲幅已高的市中心，雖不會回軟，但要再向上「噴射」，也不太容易。
買屋訣竅
不過，投資專家提醒購屋者，房子在地狹人稠的台灣，要貶價，長期看，並不太可能。
另一方面，用高價買下土地或房子的人，除非有特殊理由，也不會輕易殺價售屋，比較可能的情形熬，熬到最後一刻，才肯賠錢賣房子。所以房價一旦上去，很難下來；即使回跌，幅度有限。
瑞邦建設總經理莊孟瀚，以他二十多年的實務經驗，提出幾項投資房產的訣竅。
第一，同樣的錢，寧願買(訂)兩間小套房，或中坪數的房子，不要一下子就挑大坪數的房子。因為就出租房子這一點來看，租金通常不跟坪數的大小成等距正比，也就是說，一幢五十坪的房子租一萬五，兩間二十五坪的房子，可能可以租到兩萬，比較划算。
第二，寧買舊房子。因為同樣的地段，新、舊房子增值的速度，不會相差太遠，而買舊房子顯然比買新房子划算。
在此原則下，一幢不超過二、三十戶的老舊公寓，也比住了六、七十戶的新大廈有遠景。因為房子舊，改建機會大，而戶數少，談判過程也會順利許多。
投資土地現已成為一種趨勢，不妨留意。將來，大都會的面積，會因交通而擴大，把眼光放遠到「大」台北地區，包括深坑、汐止、三峽、林口，甚至楊梅、三芝，都是可以注意的地方。找幾個親朋合資，買塊接近計畫道路的地(例如高速公路交流道附近十公里，而又已有小村鎮的地方)，可以做長期投資。
注意政策變化
除了股市、房地產之外，黃金由於美元挺升、油價低迷，價格持續在低谷徘徊，就長期投資的觀點，是值得考慮的。
值得一提的是，當你低頭忙著策畫資金時，別忘了抬頭注意政策的變化。
在財富愈來愈集中於少數人的時候，一向強調均富的執政黨，會不會採取財稅或其他冷卻股市、房產的辦法，將深深影響兩大滾沸的市場；而且為了應付通貨膨脹壓力，央行對銀根的操作，左右資金寬裕與否，也將是投資人必須列入考慮的項目。
