如果有一天，忽然接到公司的一紙資遣通知；如果公司忽然宣告破產；如果正盼望領公職退休金的你，忽然面臨政府財政無法支應，該怎麼辦？
你知道自己的家庭財務狀況如何嗎？能否經得起突如其來的打擊？資產是否大於負債？手上應急的流動資金是否經得起突發的意外？風險控管的動作是否夠扎實？
為提醒國人檢視自己或家庭財務，並及早未雨綢繆，因應不確定的未來，《遠見》理財特刊特別參考《日經商業周刊》2003年9月1日出刊的「家計大調查」格式，與「聯合新聞網」，聯手製作「全民財務健診網路大調查」。經過十九天的調查，結果顯示，國人因應失業的流動資金每戶平均只有5萬492元，比日本（約新台幣7萬元）低，但是平均生活耐久度（沒有收入也能生活的程度）為19％，略比日本（16.3％）高。
根據調查結果，上網受診的網友中，雖然有72％的個人或家庭財務健檢呈現尚可或良好；但是卻有29％的網友個人或家庭財務亮起「黃燈」（D等）或「紅燈」（E等）（見表），年輕網路世代負債過高，已顯現值得注意的警訊。
不過，台北大學財政研究所教授黃世鑫解讀，「網路世代畢竟還年輕，未來仍有很多翻身的機會，中壯族如何因應高齡化社會來臨的未來，更令人憂心。」
這項網路大調查結果顯示，在上網填完有效問卷的網友中，自有資產平均淨值是380萬元，自有資產占總資產的淨值比率是69％，平均償還債務所需年數是三年，平均應對急難的準備金約5萬元。
落於平均值以下者，最好儘快降低負債，或增加收入，讓個人或家庭財務更趨健全。
讀者可經由本刊的「DIY個人（家庭）財務自我診斷表」（頁172），對個人（家庭）財務進行自我診斷，並在進行任何理財或投資行為時，隨時為家庭財務把脈。
全民財富四類型
台大心理系教授黃光國根據全民財富和財務健檢兩項調查的結果，將民眾財富類型分成四種：
一、既沒有財務憂慮感，財務也呈安全者，當然可以高枕無憂。
二、在心境上有財務憂慮感，但是經過健檢後財務呈現安全或良好者，顯然過度擔憂。
三、心境上有財務憂慮感，財務也已亮起黃、紅燈，這時就必須立刻改善自己的財務狀況，以加速償還高利率債務為首要任務。
四、財務已亮起黃、紅燈，卻仍沒有財務憂慮感，若非對破產已經麻木，就是對自己的財務危機太過無知，不但需要增加金錢智商，更需要增加生活智商。
日本人拚命拉高財富健全度
日本人自稱是欠缺安全感、危機意識強的島國民族，經濟不景氣時，對於風險控管更是不遺餘力。《日經商業周刊》2003年9月首度依企業診斷的方式，提出個人家計調查設計，幫助不會觀察自己財務狀況者，找到適切的理財方式，度過不景氣年代。《遠見》取得《日經商業周刊》授權，於11月中在網路上進行同樣的調查，結果顯示，儘管日本歷經十三年，比台灣的三年更長期的不景氣，但是日本民眾的財富健全度卻和台灣相當接近。
這項調查的主要項目，其實就是資產和負債，包括固定的和流動的；其次是家庭成員人數。由資產和負債多寡，可算出手頭上可自由運用的現金、償債能力，和變故的應變力。
在《日經商業周刊》家計調查中得到A等的藤山勇司目前是「無業遊民」，但是每年擁有2700萬日圓的收入。他的資產全部來自購買十五年以上的舊建築，先出租，年限到後再賣給建商改建。目前他擁有的資產價值達3億日圓，負債（房屋貸款）1億5000萬日圓，淨值比率達50％，比日本企業平均值（30％）還高。
他能創造財富，主要是因為生性節儉：當他還是大倉商事（1998年破產）的員工時，每個月30多萬日圓的薪水，他只用3萬日圓的生活費，每個月發餉後就騎著自行車到銀行存錢。兩年後，他的存款已累積到1000多萬日圓，並開始收購舊公寓的計畫。
《日經商業周刊》也針對理財能力D或E等級的人提出改善建議：第一步是儘量節約每年的生活支出，除了讓手頭的現金增加，別無他法。因此必須再度核算房貸和保險費是否太高，日本目前幾乎都是靠修正這兩項支出來改善家計。如果做了以上步驟，還是無法改善，就必須再次檢查自己的支出。繼房子、保險之後就是車子，因為養部車的花費不下於養一個小孩。（呂美女整理）
