打拚一輩子，安心退休是每一個人的最大心願。然而，面對勞保瀕臨破產、勞動基金爆發弊案，「勞保」、「勞退」不足支撐之際，如何確保退休無虞？
由遠見雜誌、中華民國退休基金協會主辦，國泰投信、友邦人壽共同合作的「新路‧退路 退休自主享樂活—2021 勞退自選退休論壇」，邀請專家齊聚，討論台灣如何以「勞退自選平台」開放勞退自主投資，積極彌補退休金缺口，創造政府、企業、勞工三贏的退休新未來。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲以「掌握臺灣退休政策 創造三贏新未來」為題分析，台灣勞保經精算預知於2026年破產，與超高齡社會時代呼應。而根據民調顯示，多數民眾已警覺退休金不能靠政府，退休規劃時間需要提前，卻仍操短線投資、無法落實長期投資；更有80%民眾的長照與醫療費用嚴重不足，儼然為退休財務隱憂。
勞退自選退休制，提升投資報酬、分散風險
面對退休金危機，台灣可以怎麼做？
而從2013年即啟動自主投資的私校退撫儲金，其自主投資成效亮眼，可讓員工依風險屬性來選擇投資型態，2020年投資平台績效保守型2.99%到積極型10.03%。2020年，私校退儲也將「人生週期基金」設為預設投資項目，可自動依人生階段來調整資產配置，足勘勞退基金借鏡。
「每年生日願望都是希望勞退自選能修法過關，希望今年就成真！」王儷玲多年來倡議推動「勞退自選機制」，期待更多經過篩選的專屬優質退休商品（自動導航調整機制）能上架投資平台，勞工可用更低的費用率、稅賦優惠來做好退休理財。
同時，未來退休金制度走向確定提撥制，當勞工願意自提6%投資，將能有效提升退休金的資產規模與報酬率。同時，民眾應善用智能退休理財平台，包括金管會與基富通推出的「好享退」，以及各金融業者推出的智能投資平台，多元佈局財富規劃。（延伸閱讀→遠見退休金專題：勞退改革16年，改對了嗎？）
ETF、目標日期基金，積少成多穩健樂退
國泰投信董事長張錫則以「你與退休的距離？減擔享退秘訣」為題，指引自主退休投資的方向。少子化、低利率時代，如何創造穩定的現金流？張錫提出「ETF」、「目標日期基金」兩項投資標的。「ETF」具備多元優勢，不僅是分散投資、降低風險，只要持續定期定額、積少成多，小錢也能擁有配息等穩定現金流，複利效果相當可觀。
而存股首選高股息的ETF，包括提供穩定股息、低波動、高殖利率，適合安心存股（例如，國泰股利精選30ETF，股票代號00701）；高股息與永續ESG的企業，適合長期投資（例如，國泰永續高股息ETF，股票代號：00878），以及科技趨勢的台灣5G供應鏈，具備長期增值潛力（例如，國泰台灣5G+ETF，股票代號：00881），上述三檔存股型的ETF，兼具收益與大趨勢，都非常適合退休族、小資族長期投資。
「目標日期基金」則是退休專屬基金，基金上的日期就是投資人設定預計退休的年度。這是一種組合基金，內容涵蓋多元資產，廣納各種類型基金與ETF。
其特色與優勢有三：
一、「生命週期曲線、退休致勝關鍵」，根據年齡變化動態調整資產配置，從壯年的積極成長到晚年的穩健，達到早期增值、晚期保值的目標。
二、「彈性買回機制 打造財富自由」，則是基金到達目標日期後，可選擇「一次買回」、部分先買回+按月買回、或全部「按月買回」，根據自我經濟條件，自己創造月退金。
三、「景氣循環配置 多空靈活操作」，運用不同特性的資產，適時強化投資組合，積極創造增益與降低波動。
國泰投信推出的「國泰泰享退系列2029／2039／2049目標日期組合基金」，截至今年２月底三檔基金近一年的單筆績效為22%～32%，定期定額一年績效平均也近18%，績效卓著，為退休財富更給利又給力。
給付明確、彈性醫療照護，保障老後生活無虞
退休有錢，就能獲得自由人生嗎？友邦人壽總經理侯文成以「富有與財富的差別」提出財富的反思。
他表示，財富自由不等於財務自由，人若只是守財，不懂用財，終其一生憂慮未來，其實並不真自由。人只要活著就得花錢，而威脅老後生活的最大敵人就是疾病，那麼，選擇正確的保險，更能為晚年帶來全面的保障。
侯文成強調，擁有固定的收入是自信心與安全感的直接來源，找到好的工具與方法，就能安穩退休生活。友邦人壽號召大眾啟動退休生活的意識革命：「錢，再領就好」，並提供退休金規劃保險，以「給付明確制」、「生存金」、「彈性資金的醫便利醫療照護」三大保戶權益，打造最佳退休自由生活。
侯文成強調，退休財富佈局，政府制度30%、自備儲蓄50%，更需積極累積財富20%，愈早啟動規劃愈好，更有機會構築財富自由的退休生活。
而在《遠見》副總編輯林讓均主持的交流座談中，王儷玲期許「勞退自選平台」制度早日推行，並提醒民眾提高投資力度與報酬率，積極儲備退休財富。張錫則點出民眾投資應鎖定全球大趨勢，像是5G、ESG，選股票則要辨別有成長性的公司，減少投資風險。
侯文成則認為民眾常選錯保險，把儲蓄險當成年金，或投資型醫療險，並不符合退休所需；選擇給付明確的終身壽險、附帶醫療險的功能，則保障60歲以後、住院超過7天，即可領取給付，真正擁有無虞的退休生活。
