新冠疫情衝擊全球經濟，各國政府加入印鈔大隊，以更快、更瘋狂的速度，重演2008年金融海嘯時的戲碼，眼下經濟未見起色，負利率陰霾卻已大軍壓境。
被打趴的利率猶如宇宙黑洞，不斷吸納新成員，除了日本、歐元區外，美國、英國基準利率也分別來到0.25%、0.1%，距離零利率、負利率，只剩一步之遙。
臺灣基準利率雖然力守在1.125%，但對擁抱總額達新臺幣40兆元的存款戶來說，定存利率漸趨稀薄，手中百萬定存，放滿一年卻換不來萬元利息，失血有感外，更擔憂的是，當錢不再值錢，未來退休怎麼辦？
負利率3大衝擊
負利率帶來的金融衝擊，攪亂多數人的退休算盤，三大窘境讓退休計畫變與不變都好難。
1. 短期：
金融壓迫，QE（Quantitative Easing）退不了，零利率成趨勢，貨幣報酬率大幅降低；對槓桿者、資本家有利；對儲蓄者不利。
2. 中期：
資產波動，利息變少，現金流計畫遭打亂，退休策略急需重新布局。
3. 長期：
時間不足，高利率時代，投資報酬率9%的金融產品，8年時間就能帶動資產翻倍；在低利、負利時代，穩健商品投報率同步走低，若以4%計算，要讓資金翻倍需要18年，準備退休金的時間恐被迫延長。
向QE熱錢借勢
「無限QE（Quantitative Easing），利率直降，不理財實在不行，」中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察，負利率彷彿就像是對現金課稅，雖然臺灣還不用擔心，但長期低利，單靠現金可能只會愈存愈薄。
負利率環境下，單靠存錢完成退休準備，難度大幅增加。不過，危機也伴隨機會，面對疫後世界的熱錢潮，「建議可搭上投資的列車，增加獲利機會」她說。
三大退休投資心法 與負利率共舞
該如何與負利率共處，擁抱樂活的退休生活呢？
心法一：選對產品 長期投資
楊淑惠建議，首先要改變投資思維，面對長壽風險，一定要學會做長期投資，並了解如何尋找適當的退休理財商品，可以朝自動風險調配、穩定收益的方向來挑選。（請參考表一）
心法二：精算成本 贏在起點
選對適合的商品，就算在睡覺、工作或海外旅遊，仍有人24小時全年無休為你把錢變大。
不過，在低利環境下更需精算長期投資成本，中國信託銀行建議，可以從收益面、風險面、成本面三個方面檢視投資工具是否符合需求。
心法三：避險配置 穩定報酬
低利環境將促使退休族部分資金投向高息產品懷抱，但相較以往，目前疫情緩和中仍帶有高度不確性，經濟前景面臨風險，企業獲利及現金流也會因疫情產生劇烈變化，使高股利或高配息產品背後，可能隱含著更高的債信風險及價格波動風險，楊淑惠提醒，資產配置仍是王道，追求收益報酬同時，也應同步提高對風險的抵禦能力。
她建議，若已持有股票、高收債、新興債者，可加碼黃金、日圓/ 美元貨幣部位或成熟國家公債、投資等級債等避險性資產，與原有風險性資產做槓鈴式配置，進行控管風險與穩定報酬的布局。
