換一顆「金頭腦」迎接2020

2020來了，你準備好換上一顆「金頭腦」了嗎？

一年伊始，正適合盤點人生各階段需求，啟動新年度的理財計畫。不過，很多人談到「理財」兩字就頭痛，其實只要有正確觀念，並懂得借助數位金融工具，就能有效率控管風險、滾出財富。

三個好習慣 助你控管風險、滾出財富

怎麼做？先試著培養三個好習慣。

首先，從「檢視帳戶」開始。多年鑽研投資理財議題，我發現，民眾常把所有資產集中在一個帳戶，一旦需要用錢，就從中領取，好像錢很多、永遠用不完。但這很容易透支未來，就像在一個大水庫上到處鑿洞，不知不覺中把資金都漏光了。

因此，建議分幾個帳戶、專款專用，例如退休基金、子女教育基金等，不同主題的基金應有相應的報酬率與風險忍受度。如此的帳戶分隔結構，可同時做到現金流量的管理，也更容易達成理財目標。

在「開放銀行（Open Banking）」的風潮下，諸如MONEYBOOK、CWMoney等記帳軟體可以幫忙整合帳戶，在一個軟體中就能看到各銀行的帳戶資訊，能檢視整體的資產水位，有助於掌握理財進度。