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網路顛覆傳統理財

袁孝康
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袁孝康

1999-07-01

瀏覽數 13,800+

網路顛覆傳統理財
 

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本文出自 1999 / 7月號雜誌 第157期遠見雜誌

談網路商機,必須先瞭解整個網路的架構。網際網路,一般區分為ISP(Internet Service Provider)和ICP(Internet Content Provider)兩個領域,分別提供上網服務和網路內容。ISP又可以細分成入門網站(Porter Site)和目的網站(Destination Site)。入門網站靠廣告維持收入,重視上網人數;目的網站則強調延伸服務和電子商務。

配合未來網路銀行的發展,去年我們規劃成立了GP Money(中信理財網),將自己定位為目的網站服務的提供者,提供理財諮詢和金融服務,透過同時成立的電子理財和市場研究兩個部門共十人,專門負責電子理財的工作。

今年,我們得到證期會的核准,首先開辦基金線上交易業務。

根據美國的一項調查指出,共同基金是最適合在網路上販賣的商品。對於基金投資人而言,不論是長期投資的相關金融資訊、各類基金特性和短期的績效評估,網路都能有效率地提供相關的訊息。

史瓦布打敗美林

在美國,成立僅二十年的折扣交易券商史瓦布(Charles Schwab)超過五○%的基金交易都在網路上完成。藉由線上交易,史瓦布打敗了成立百年、全美最大、靠抽佣獲利的美林證券,登上全美最大基金交易商的王座。

根據估計,現在國內有十至十二萬人利用網路下單,共同基金受益人有六、七十萬,也就是說當前基金線上交易的潛在市場就有七、八十萬人,這還不包括網際網路上最大的族群——也就是現在二十至三十歲的網路族,這些人可能是將來長期的共同基金投資人,也是未來市場的潛力所在。

基金線上交易的即刻市場,以台灣總體基金規模換算,在扣除法人投資後,大約有兩、三千億。

我們對於基金線上交易的基本看法是,掌握當前七、八十萬人的市場,使他們成為網路理財的族群,並且使現在二、三十歲的網路族成為未來基金的長期客戶,同時經營現在和未來的基金市場、擴大基金線上交易的市場占有率。

網際網路的變化很快,大約每半年就是一個變動周期。長期來看,網路理財會迅速結合網路銀行發展,上網理財的人口也將由目前的八十萬人急速成長,網路上所謂的長期只是兩、三年的光景而已。

從國外的經驗來看,網路理財是大勢所趨,而國內證期會對於網路交易持開放的態度,許多相關的限制、規定逐漸鬆綁,是我們準備多時後、能快速開辦基金線上交易的另一個原因。

過去保險、金融營業員最重要的功能是提供資訊,如今這樣的功能已被網路所取代。以前美林證券最引以為傲的是,營業員可以即時仲介華爾街的知名分析師為客戶諮詢,以及提供權威機構的研究報告,但現在華爾街著名分析機構的研究報告都即時公布在網路上,供投資人參考。

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網際網路的出現,使得各式金融資訊可以更輕易地即時取得,所以DIY(自助)的個人網路理財形態也快速興起。

針對這樣的趨勢,我們的網站朝向提供投資建議和財務報表分析兩個方面的服務。

投資建議方面 ,首先,我們將海內外共同基金的淨值和績效即時更新,並且有系統呈現。其次是全球金融市場的資訊彙整,同時提供國外專業機構和媒體的分析報告以及我們的意見。

第三是提供投資建議,根據不同的客戶需要,我們規劃五種不同的投資組合模型,針對國內、外共同基金、不同的銀行存款與基金比例,以及小額投資人等,提供不同的建議。這些服務也配合我們的銀行、投顧等友誼網站進行。

財務報表分析方面,如果客戶提供自己證券投資的資料,我們則提供客戶財務分析的服務和中長期的投資建議。

基金經理人不再是唯一人才

過去投信公司主要的人才需求是基金經理人,未來的網路理財公司除了基金經理人外,需要各種科技管理人才,如網路行銷、網頁內容設計、作業流程管理、電腦軟硬體管理等等。所以,未來的網路理財公司必須定位為「高科技」公司。

網路理財時代的來臨,對投信公司作業流程管理而言,也面臨極大的挑戰。其中最大的轉變在於供給面的思考模式必須轉為需求面的思考模式,這樣的思考方式同時也改變了內部作業流程。

過去基金投資人必須在第二天才能看到前一天基金試算的淨值,現在透過網路下單,投資人要求最新的資訊,我們必須從會計部門開始改變過去的作業流程,隨時根據前一天的基金規模試算出今天的淨值,這是相當大的挑戰。

在十倍速的網際網路時代,高階經理人稍一不慎,就會被拋在後頭。我藉著每天讀書汲取最新的網路發展訊息,並取法微軟總裁比爾蓋茲時常上網訪察的做法,時時掌握電子商務的先機。

網路理財是未來趨勢,放眼二十一世紀,將不易見到銀行投入大筆資金設立據點,通路網路化、電子化將成為金融服務業的潮流。在網路經濟時代,軟體將取代人,提供全方位的服務。

(蔡念祖現任中信證券投資信託總經理、和信企業集團網際網路通路發展小組召集人)

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