FIRE的道理很簡單，即是被動收入大於日常支出。一個人要工作幾年才能退休，這跟賺多少錢無關，只跟存下多少比例有關。根據行政院主計總處的數據，一般家庭的儲蓄率約為24％，如果以存到年支出25 倍的錢為目標，在不投資、只存錢的情況下，得工作將近80 年才能退休。（本文節錄自《我用四年就財富自由》一書，作者：V大（龔恬永）／大是文化出版，以下為摘文。）
有了投資的本錢之後，一般人通常是迫不及待的衝進股市，開始投資。但經歷過第一次憑感覺買股，結果慘賠15 萬元的教訓後，我告訴自己，這次絕對不能再像無頭蒼蠅一樣瞎忙。
同時，在正式把錢投入市場之前，也必須先釐清一個最根本的問題：我的終點到底在哪裡？
FIRE 的道理很簡單，即是被動收入大於日常支出。也就是說，如果我連自己1 年需要花多少錢都不知道，又怎麼可能推算出要有多少被動收入、存到多大的本金，以及還要熬幾年才能財富自由？
為了設定這個退休目標數字，我必須先算清楚自己的開銷，但偏偏我從來沒有記帳的習慣。這是第一次，我像個考古學家一樣，把過往的水、電、瓦斯收據、信用卡帳單和銀行轉帳紀錄全部撈出來，試圖拼湊出過去一整年的開支樣貌。
在開始這項計畫之前，我一直誤會自己是個理財優等生，雖然對於實際有多少年薪、從中存下了多少錢，說不出精確的數字，但是我從來沒有欠繳卡費過，因此自認財務狀況沒有問題。
直到經過初步的抓漏與節流之後，我才第一次看清楚，自己一年大概賺多少、花多少。結果讓我有點驚喜，原來只要有意識的控制開支，剔除那些不必要的無意識開銷，在不影響生活品質的前提下，我有機會將年儲蓄率拉高到50％ 以上。
不投資、只存錢，得工作80 年才能退休
能夠把一半的薪水存起來，似乎很了不起，但當我翻開FIRE 圈最經典的「提早退休年數對照表」時，原本的沾沾自喜瞬間變成了冷汗。
這張表是在告訴我們，一個人要工作幾年才能退休，這跟賺多少錢無關，只跟存下多少比例有關。根據行政院主計總處的數據，一般家庭的儲蓄率約為24％，如果以存到年支出25 倍的錢為目標，在不投資、只存錢的情況下，得工作將近80 年才能退休。
大家可能心想：「真的要這麼久嗎？」以下我舉兩個例子算給大家看：
A先生月薪5 萬元，儲蓄率24％：
B先生月薪20 萬元，儲蓄率24％：
看著這個數字，我心想，如果我確實把儲蓄率拉高到50％，所須的時間應該會比80 年快很多？但殘酷的結果顯示，在完全不投資的情況下，就算儲蓄率50％，也還必須工作25 年才能退休。
這讓我的心涼了一半，以我當時39 歲的年紀再工作25 年，都超過法定退休年齡65 歲了，根本不是「提早」退休。於是我假設存錢與投資雙管齊下，並且設定投資的年化報酬率為8％，再計算一次，在複利的幫助下，工作的「刑期」可以從25 年大幅縮短至14.3 年。
從80 年縮短到25 年，再縮短到14.3 年，這結果在一般人眼中看起來或許還可以，但對於當時急於奪回人生主導權、渴望盡快逃離職場的我來說，14 年依然是一個無法接受的漫長數字。而且這意味著，即使我把儲蓄率逼到極限的50％，還必須依賴8％ 投資報酬率，我依然得熬到53 歲才能自由。
這個一般人眼中「還可以」的成績單，對我來說是「不可以」，我必須想辦法把14 年再壓縮到可以接受的範圍內。
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