過去，教養孩子金錢觀多半圍繞著「節儉」與「儲蓄」，然而在這個貧富差距劇烈擴大、全球金融體系正面臨百年轉折的時代裡，守成已不足以應對未來。培養財商（FQ）和金錢素養，將是你為孩子準備的最好人生禮物，引導孩子有能力成為自己的富一代，有哪3大關鍵？（本文節錄自《教出富一代》一書，作者：米安．薩米，今周刊出版，以下為摘文。）
「金錢教養」，是開啟幸福人生的鑰匙。不過很遺憾地，如此重要的金錢知識，卻沒有幾個大人會教，這讓我感到十分憂心。無論是在學校或家庭中，關於金錢的教育都十分匱乏。
各位的家中又是如何呢？首先，就讓我們從掌握自家現況開始著手吧。回答以下幾個問題，將能快速理解自家的「金錢教養」能力。
Q1你認為孩子的未來，將面臨的最大危機？
答案很明顯：貧富差距。當今世界，落後國家以外的中產階級所得逐年減少，富裕階級卻愈來愈富有。
在這樣的全球趨勢下，貧富差距更會衍生「機會落差」，也就是孩子取得學習資源、出人頭地的機會不均等；而「機會落差」又會進一步擴大貧富差距，陷入惡性循環。
以日本為例，2013年到2017年這5年間，各大企業管理階層薪資平均增加1.8倍；2012年到2017年間，日本前40大富豪的資產更劇烈倍增。
反之，零積蓄的家庭在2012年到2017年間則增加了30％以上，而且在2016年時已經突破1778萬戶。由此可見，貧富差距、資產差距的景況已變得愈來愈明顯。
普遍來看，低收入族群的勞動性收入減少，零積蓄的家庭戶數與自殺人數攀升，打工族與非正式員工等低薪族群人口也不斷增加。貧困者的生活更加艱辛，甚至有人因此放棄生命，情勢非常嚴峻。
等到10年、15年後，現在的孩子們開始踏入職場，到時候貧富差距想必會更大。各位家長必須嚴肅看待這樣的現狀，了解富裕階級究竟是如何增加財富，才能引導孩子走向更安穩的未來。
Q2你認為只要考上好大學、進入好公司，人生就萬無一失了嗎？
關於這道問題的正確答案，想必很多人會認為：「現在這個時代，即使進入好大學或好公司，也未必能確保一生安穩。」
然而，你的孩子實際上正在接受什麼樣的教育呢？各位或許會想，假如貧富差距擴大，有錢人愈來愈多，那就讓自己的孩子躋身富裕階級就好了；而若想成為有錢人，首要之務果然還是得進入好大學、好公司，對吧？
我不得不說這是個錯誤的想法。說到底，現在的富裕階級之所以能愈來愈有錢，絕對不是因為他們進入好大學或大企業。
姑且不論如何成為有錢人，想必很多人都已經隱約察覺，名校與大公司再也不是保證生活無虞的康莊大道。即使如此，為人父母者至今仍舊十分熱衷於敦促孩子勤加準備升學考試，這證明了人們依然很重視學歷，依然渴望把孩子送上好大學、好公司這條路。
Q3「只要幸福就好」，是你所嚮往的平凡人生嗎？
「不用變成有錢人也沒關係。」
「只要不造成他人困擾，幸福地過生活就好。」
「我希望孩子不要想著賺大錢，安安穩穩地過日子。」
應該不少家長有這樣的想法。的確，就算出人頭地、收入增加，也不一定就與幸福人生畫上等號。事實上，大多數人只要擁有符合平均生活水準的收入，就能過得很幸福。
然而，隨著時代改變，這個世代的孩子們恐怕未必能像父母一樣，過著平凡的人生。原因就如同我在第一道問題所提到的，如今貧富差距正以驚人的速度持續擴大，這必定會影響孩子的未來。
換句話說，活在現代，若不做任何準備，那麼就連家長們心目中理想的平凡人生，對孩子來說都很有可能是遙不可及的夢想。
想為往後將要踏入現實社會的孩子們，鋪一條如同祖父母輩或父母輩曾走過的平凡人生坦途，其實十分困難。如果你希望孩子能步上安心又自由的人生，「金錢教養」仍是不可或缺的關鍵。
Q4 當孩子問「如何變有錢」時，你的回答？
應該有很多人的回答是「努力讀書、努力工作」，也許有人會更具體地回答「成為醫師、律師，或是開公司當老闆」。但變有錢的方法既不是努力工作，更不是成為醫師、律師或是大老闆。
看看這世上就知道，許多人雖然拚命工作，卻成天過著貧困的生活；就算是看似高薪的醫師或律師，也時有耳聞因忙於工作而無暇好好跟家人相處、培養興趣。如果能獲得與勞動相應的報酬也就罷了， _但殘酷的現實是，有不少醫護人員的薪水其實低得驚人。
此外，就算成為公司老闆，也極有可能為了籌措資金、守護事業與員工而疲於奔命，過著輾轉難眠的日子。
就算拚命工作，也不保證能變得富有，更遑論獲得安心與自由。
Q5你是否有給孩子零用錢？
若家中孩子已是國小以上的年紀，想必各位的答案應該會是「有」。一般家庭的「金錢教養」，往往都是從給零用錢開始。
而大多數家庭在發放零用錢時，通常會採用「定額制」，或只在有需要時才給。但無論是哪種方式，如果只是單純給錢，並不能算是完善的「金錢教養」。
此外在給錢時，家長多半會告誡孩子「不要亂花」、「好好存起來」。然而，一味口頭要求孩子留意金錢收支，無法讓他成長為具有富人思維、過著安心與自由兼備人生的大人。
養成富一代關鍵1：打破「好學生＝成功人士」的幻象
學校在培養優秀的「執行者」，而成為富一代需要的是「決策者」的特質。引導孩子看見，真正的經濟成功來自「金融素養」——包括理解金錢的本質、信用運作以及如何管理風險，而非僅僅靠考卷上的高分。
養成富一代關鍵2：認知金錢是「工具」，而非「目的」
讓孩子學會與金錢建立全新的關係，認知到金錢的本質，就是解決問題的獎勵——這也是我的父親留下的最重要教誨。
當孩子知道自己有能力解決問題，財富自然隨之而來，可以將讓他的專注力從「索取」轉向「創造價值」。
養成富一代關鍵關鍵3：分齡培養0-18歲的財商競爭力
0-6歲學齡前：學習「價值交換」，明白零用錢不是索討，而是資源配置。
7-15歲國中小：實踐「家庭理財」，教他計算資產負債，而非只看存款數字。
16歲至成年前：強化對「債務」與「國際金融史」的理解，讓孩子學會在波動局勢中保持自信，不被貧窮限制想像力，也不被欲望奪走自主權。
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