「10年之後，你想過什麼樣的生活？」不要再把幾歲存到多少錢做為目標，真正的理財，是有目標、知道自己為了什麼而存錢，如果沒有目標，只是為了一句恐嚇式的「X歲前一定要存到一桶金」，那麼無論多少錢都不夠，先釐清自己「想過什麼樣的生活」，無論是哪種投資流派，最重要的是找到適合自己的投資方式。（本文節錄自《5年從零到500萬的理想生活》一書，作者：李勛，幸福文化出版，以下為摘文。）
有些行動不必等，有些花費不該省
2023 年開始，我每年會帶我爸媽出國一次，其實在疫情之前，我們家就有每年出國一次的習慣。只不過以往都是爸爸出錢，2023年開始，則由我支付所有的旅費。
我想趁著父母還健康、還能出遠門的時候，帶他們去那些我們沒有去過的地方，創造屬於彼此的記憶股息。當有一天我們回想起每次的旅行，我相信都是會很開心的回憶，而這些回憶會隨著時間產生出更多的價值，這樣就很值得了。
以前我會過度思考「花錢」這件事情，覺得花錢就是要精準、解決痛點才是最值得的花費；如果花錢只是為了體驗，那大可等以後有時間或有機會再做。
我以前最常說的就是「算了，之後再說」，但也因此讓自己的人生錯過了許多體驗的機會。
曾經有人問我，「兩個30歲的人，一個人曾環遊世界，另一個人沒有，你會覺得哪個人更富有呢？」通常大家都會很直覺的回答是環遊世界的人，因為他感覺擁有更多不平凡的人生經驗，但我們往往是另外那一個沒有環遊世界的人。
我們總覺等到自己存到多少錢、完成什麼樣的目標、達到什麼職位後，再來體驗人生，但你會發現人性是貪婪的，追逐是沒有盡頭的。
請試著讓自己在存錢與花錢之間找到平衡，打造一個滿意的理想人生。
3階段理財目標的設定，同時滿足快樂和理想
當我們找到目標後，可以把目標設定為短期、中期與長期3個階段，而在此之前，我們還需要「盤點收入」（如果每月收入不固定，可以用近3個月的收入平均值來估算）並「了解支出」，知道自己每個月有多少可支配的餘額，就能進行合理的理財目標規劃。
很多人在規劃理財時，常常忽略這個重要的前置動作，因此雖然有理財計畫，卻每個月都感覺錢不夠用、過得好辛苦又勉強，最後放棄了理財。
此外，把自己的支出分類列出，也能藉此了解自己的消費習慣並找出財務漏洞，進一步養成更精準的消費方式。
每個人都有自己想要的生活型態，理財需求也不同，因而會有不一樣的目標。
（延伸閱讀│從年薪不滿200萬，到500萬股利自由：存股高手如何翻轉人生）
任何人都能執行的理財規劃
631 法則：最基本，適合理財新手和小資族
這是大家在剛開始理財時最常聽到、也是我最常提到的規劃方式：
其中，「消費」就是所有會花出去的錢，也就是食衣住行育樂（例如：飲食、房租、水電、交通、電信、娛樂治裝）；而「儲蓄」就是存錢，也可以是有明確目標的緊急預備金或旅遊費用；「風險規劃」就是保險，在理財之中保險也是很重要的，比例先以10% 作為基礎即可。
對於剛開始理財不久的人來說，可以先把每個月薪水依照631 的原則分配，以月薪35,000 來說，分配如下：
為這3大項目分別開立3個帳戶存入，每個月的消費就從消費用的帳戶支出，到了月底看看這個帳戶是透支或是還有餘額，就能直接檢視這個月的消費狀況。
532法則：高收入、已經有一筆緊急預備金的人
如果已經準備好一筆緊急預備金，可以規劃投入更多的資金在投資上，但也有更多的現金，可以作為主動投資準備；532法則的分配是：
或許有人會覺得，消費只佔30%是不是太緊繃了？！不過這個法則是設定給收入較高的族群，每個月的消費比例可以往下調降，別因為賺得多就花更多，收入提高了，不就正好是投資和儲蓄的好機會嗎？假設以月薪8萬來分配比例的話：
現在的理財目標，可以套用哪種比例？
以上說明的理財比例，可依照每個人的實際情況來彈性調整，不僅如此，也可以活用這些比例來估算距離設定的理財目標還有多遠。舉例來說，設定了「一年要存20萬」的目標，反推一個月要存20萬／12＝16,667元。
接著，用631法則儲蓄30%的比例，推算每個月要賺多少才能達到的話，公式會是：16,667／30%＝55,557，也就是月薪5萬5的人，設定這個目標是沒有問題的。活用這個理財比例，去推算該怎樣設定理財目標，就知道目標是否合理。
以剛剛的例子，如果你的每月收入是55,000 元，可以把每月儲蓄目標拉到整數17,000 元，但如果把目標設定為一個月存25,000 元的話，其實就已經超出自己的能力了。
超過現在能力的目標很容易就遇到瓶頸而放棄，使得理財計劃失敗。
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