面對不斷上漲的房價,台灣在去年8月推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(簡稱新青安),透過利息補貼、提高貸款額度、延長房貸年限至40年、寬限期變五年,以減輕民眾買房自住的壓力。其實,韓國在去年7月已領先台灣,推出「50年房貸方案」,結果衍生出更多亂象。韓國的經驗或許值得台灣借鏡。
隨著都市化腳步加快,年輕人面臨的住房困境日益嚴峻,為解決這個問題,各國政府紛紛推出配套方案,來讓年輕人有個安穩的住所。其中,韓國為了應對過去不斷上漲的房價,就在2023年7月將房貸年限拉長到50年。
不過,這個政策有因此減輕年輕人的購屋壓力嗎?
優點:鼓勵長期投資、降低還款負擔
先從優點開始談起。根據《韓國時報》指出,這項50年房貸方案的主要優勢,在於長期的還款期限,能顯著降低每個月的還款負擔。
例如,若借款人貸款2000萬韓元(約新台幣47.9萬元),在年利率3%的情況下,每月還款額將降低至約8萬韓元(約新台幣1900元),相較於20年期房貸,可節省大約五成的每月負擔,讓許多家庭能更輕鬆地進入房市。
此外,這個政策也鼓勵年輕人進行長期投資,在政府支持下,希望能促進住房需求,進一步穩定韓國房市。
缺點:心理壓力更大、房價不減反增
儘管這項50年房貸方案提供了一定的好處,但也存在一些潛在的挑戰與風險。
舉例來說,長期的還款期限,可能導致借款人在經濟波動或失業的情況下,陷入更深的財務困境,這一方案也可能會使年輕人對購房的期待過高,造成未來更大的心理壓力。此外,這項政策也可能導致房地產市場的泡沫風險,促使購房需求的過度上升,進一步推高房價。
因此,專家就警告說,韓國政府還需要謹慎觀察市場動向,以避免潛在的經濟風險。
的確,目前最顯而易見的危機已經發生,就是飆升的房價。
根據韓國中央銀行報告,儘管政府推出50年房貸方案,但房價在2023年下半年依然持續上漲,尤其是在有良好學區和交通便利的地區。最新數據顯示,首爾某些地區的房價漲幅甚至達到20%以上。
以今年前五個月來看,《韓聯社》指出,首爾的成交公寓內,每五間就有一間成交價超過15億韓元(近新台幣3596萬元),平均成交價相較政策推出前的同期水準,漲幅高達15%。
面對持續上升的房價,許多專家就呼籲,政府需進一步加強監管,並採取更多措施來平衡供需關係,以確保市場的健康發展。
高房價讓年輕人「躺平」
除了居住正義問題,房價高漲其實也帶來更多社會問題,特別是對年輕人的心理健康而言,造成更大的危害。
《韓聯社》提到,隨著住房負擔加重,許多年輕人面臨著焦慮和壓力的增加。根據韓國心理學會的調查,近七成年輕人表示因為高房價而焦慮,許多人甚至出現輕度憂鬱的症狀。《韓國先驅報》也指出,高房價不僅影響年輕人的生活質量,也使他們在職業選擇上變得更保守,許多年輕人因為無法負擔住房成本,而選擇延遲結婚和生育,進一步影響韓國的生育率,帶來更長期的人口問題。
「政府必須採取更多政策,讓這些年輕人能在不必承擔過多貸款的情況下,獲得居住的地方,」韓國國土研究中心專家說。
據韓國政府統計,拒絕或無法就學和就業的「尼特族」人數,已經來到44.3萬人,占整體年輕勞動人口(約815萬人)的5.4%。
在一定程度上,50年房貸方案雖然解決年輕人的住房困難,但也帶來新的挑戰,包括心理健康和社會問題。而有了韓國的案例在前,或許值得台灣好好思考,在政策設計上更加謹慎,綜合考慮住房需求與社會穩定之間的平衡,為年輕人創造一個更美好的居住環境。