「勤撿持家」是過去台灣社會對金錢的保守觀念，民眾多半賺了錢，就存入合作社、郵局或銀行。來到二十世紀末，「存款」的觀念受到「消費」主義的衝擊，漸漸沒落。
不過，多數人仍主張保有一點小錢在身邊，把投資組合（portfolio）的觀念納入存款，使得風險分散的概念成為理財重要的一環。
多數銀行業者則把存款視為以備不時之需的準備金，同時具有儲蓄及快速變現之功能。「存款的角色就像一座航空母艦，是投資理財匯總之處，」華信銀行個人金融處經理韓道暐如此形容存款的特色。
英商渣打銀行個人銀行業務副總經理陳梅玲指出，因為市場上的供需法則，使得大眾仍有存款的需求。因此，積極包裝存款業務，強化存款功能，是各家銀行努力的目標，而受惠者便是普羅大眾。
正確選擇存款組合
目前市面上存款商品琳瑯滿目，能做為理財型的存款主要有下列四項。
一、定期存款
此為一般大眾經常使用的理財方式，分為一個月期到十八個月期的存款，年利率也因時期不同而有差異。目前一個月期的定期存款年利率平均在四．五％上下。相較於變現性更高、年利率平均只有二％左右的活期存款來說，定存的利率讓一般大眾手上的閒錢，可暫時流入銀行的避風港中。
二、定期儲蓄存款
又分三種，第一種是「零存整付」型的存款。富邦銀行個人金融部副理陳怡芬說，這類型的存款適合一般年輕人或上班族使用。它通常為一年期以上，每個月按時存入約定金額，到期時（與銀行約定期限）整筆領出，有利於強迫儲蓄的習慣。
第二種則是「整存整付」型，適合握有一筆可能是五萬元、十萬元不等、無處存放資金的投資人，將錢整筆存入銀行，為一年期以上，到期再整筆領出，按月複利計息，收益較高。
最後則是「存本取息」型。陳怡芬說，此種存款很適合退休人員運用。例如，將退休金一次存入帳戶，每個月支領利息，到期領取本金。
三、綜合存款
「既有活期存款的便利，又有定期存款的優渥利率，」上海商業儲蓄銀行總行營業部副理張萍解釋，綜合存款是目前較為方便、且兼具理財功能的存款商品。存款戶可以跟銀行約定，在某一金額內自動把活存轉存定存，可保本又增加收益。
四、外幣定存
投資人視其需求，將新台幣換成強勢貨幣，存入至少一個月期帳戶中。若存款戶對國際情勢的判斷正確，存入外幣比新台幣收益高，外幣定存即是賺取套利空間的工具。
但若只有存款商品的菜單，沒有正確地選擇存款組合的話，只會讓手中的錢縮水。因此，運用存款資金時，要將存款極大化。玉山銀行業務部科長孫福龍建議，存款人首先應審視自己的收入，配置存款比重，其他資金則投入其餘標的物中。
存款套餐是未來趨勢
為了鎖住客戶，讓存款源源不絕地流入銀行，業者無不費盡心思，將存款商品結合其他投資標的物，替存款戶製作投資型的存款。「未來的趨勢就是存款套餐，」韓道暐說。
透過存款套餐組合，其他投資標的物也展現高附加價值。
完整的套餐組合包括：活期存款、定期存款、共同基金、保險、信用卡。目前較為普遍的理財方法就是，從存款中撥出三至五千元投資於共同基金帳戶，可以籌措子女教育基金或是退休金。
此外，單筆申購基金若達三、五萬元以上，買基金的手續費有折扣優惠。有些銀行還會送存款戶保險及刷卡免年費，充分刺激大眾的需求，以爭取客戶占有率。
考慮存款理財，仍然要貨比三家才不吃虧，民眾可由各大報的財經版或中央銀行網站（http://www.cbc.gov.tw/），得知各銀行最新的利率水準。台新國際商業銀行副總經理許夢周指出，目前各銀行平均利率水準約為五％，民眾應依照本身需求的彈性，決定是否增加或減少存款比重。韓道暐則強調，除了利率之外，還要考量「天期」長短，或是有無其他工具（如信用卡）可支付個人支出，以取代存款商品。
知曉存款理財ABC後，面對未來大環境變數，首當其衝的就是Y2K金融危機。目前幾乎每家銀行都已經由財政部的指示，將於年底前做好Y2K完善規劃與模擬演練。
B豐銀行個人金融處卓越理財中心經理沈家齊對Y2K倒不那麼緊張。他說，年底前銀行會寄發對帳單給存款戶，提供存款人核對帳上金額，若遇有機器當機的情況，也不致於造成帳戶不清楚或是領不到錢的困擾。
孫福龍則說，如果民眾不放心銀行的處理能力，可將定存期限設定在年底前（二○○○年前）解約，以降低存款流失的風險。
相對於其他高風險的投資標的，銀行的風險小很多。當然，選擇信譽卓越的銀行（可參考各銀行的年報，以得知其營運情形），避免倒債的風險，也是存款理財的基本知識。
