有沒有發現，物價似乎愈來愈便宜了。10元商品專賣店、一折拍賣名品店幾乎每隔幾條街就可以看到，「通貨緊縮」的情形已經發生。這時，因為貨幣的購買力提升，錢似乎變大了，在這個看似「美好」的新世界，大家應該較以往更「衣食無虞」才是，然而真實的世界似乎並非如此。
我們見到的是，在大環境的不景氣、國際局勢動盪不安、失業率仍處在高點等多重因素的影響下，對未來的不確定性與不安全感持續攀升，一般人的消費普遍較以往保守許多。再加上股市長期低迷不振、銀行存款利率創歷史新低，大家理財的收益也進入「微利」時代。東西雖然變便宜了，但收入也減少許多，所以在通貨緊縮的此時，日子並沒過得較以往優渥，大家仍感歎自己的荷包縮水了。
在逆勢中創造財富
要如何在這樣逆勢的環境中，正確評估風險，創造財富？在利率走低的此時，是不是購買房子的好時機？以前在高利率時代申辦的貸款，是不是應該轉貸？股市直直落，是不是應該持續將資金投入債市，遠離股市？……面對這一連串的理財問題，你如何尋求解答？許多人會向親朋好友或理財專員徵詢建議，但他們所擬定的投資建議，真的適合你？真的能為你創造最大的財富嗎？
不要說你不懂經濟，數學也不好，這些複雜的投資理財計畫，就由專家去處理吧！但當他們的建議出現矛盾時，你又該如何做判斷？
其實，理財所牽扯到的數學並非如你想的那般複雜與困難，《賺錢的數學：算出理財金頭腦》一書告訴你，只要願意花一些時間，你就有能力真正「參與」自己的理財大計。
《賺錢的數學：算出理財金頭腦》的作者莫頓．戴維斯（Morton D. Davis）是紐約市立大學的退休數學教授，他從一個數學家的角度來看經濟與財務問題。
書中強調觀念的建立，因此你看不到繁複的算式推演過程，或是艱澀難懂的專業名詞，事實上，你將會驚訝地發現，原來只需擁有高中代數的程度，你就可以自己勾畫出投資藍圖，清楚地掌握自己的財務規劃。
作者戴維斯為了激起你的興趣，在每個章節一開始都會問一些題目，讓你可以先熱熱身，牛刀小試一番。你可以大膽運用常識解答這些題目，但很多時候你會訝異地發現，正確的解答恰恰和你的直覺反應完全相反。
做自己的財務大臣
在本書第二章，作者花相當長的篇幅介紹「利率」的觀念。「利率」對生活的影響十分深遠，因為不管是繳貸款、分期付款、購買債券……，都會運用到利率的概念，但作者一開始就點出，一般人對利率的觀念並不大正確。
作者舉了個簡單例子，讓你看出有時分期付款購物，你實際付的利息可能是表面看來的兩倍以上。此外，你也可以在本章見識到「複利」的厲害。
對利率有了清楚的認識之後，我們再來討論大多數人關切的「貸款」問題。在「抵押貸款」這一章，作者詳細說明該如何選擇貸款方式，以及貸款期間、利息、每期繳款三者間的關係。
對於目前有向金融機構貸款的人，是不是曾在每月分期付款壓得喘不過氣時，想過要延長還款期限，以為這樣每月的負擔就可以減少許多，卻不知在某些情況下，縱使還款期限拉長，每月少繳的分期付款依舊少得可憐；或是有時你想提早繳清貸款時，卻赫然發現，你待繳的尾款仍舊高得嚇人。作者在這一章指出許多令你驚訝的事實。你可能訝異於利率增加時，應償還的本利和增加的幅度有多高；長期貸款時，你最終償還的本利和會遠遠多於你的借款金額。
市面上的貸款方式林林總總，選擇哪一種貸款方式對自己最有利？讀完本章，你將有個清楚的方向。
對於退休的財務規劃，也在本書的討論範圍之內。對大部分人而言，退休理財目標是維持一定的生活水準，但要存多少錢才足夠應付未來的開支？通貨膨脹率與利率都是影響退休理財規劃的變數，而這些變數都無法事前預測。
作者指出，雖然我們不可能神機妙算，但是還是值得預估未來的通貨膨脹率、利率，以及觀察兩者對退休金的影響。藉由預估的通貨膨脹率及利率，可看出退休金在不同情況下的改變，以檢視、觀察自己的財務是否健全。
跨出理財的第一步
《賺錢的數學》不是一本教你「如何做」的書，也沒辦法擔保你一夕致富，但它可以激發你的想像力，讓你不必反覆計算就能勾畫出投資藍圖。
在微利時代，理財更要精打細算，不能再散漫地對待自己的財務，閱讀本書將幫助你理性理財跨出第一步。（作者為天下文化資深編輯）
