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金錢性格有4種!你是哪一種?找出專屬你的生財DNA

雜誌原標題:4大金錢性格 找到專屬於你的生財DNA
文 / 賴韋廷    
2021-11-11
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金錢性格有4種!你是哪一種?找出專屬你的生財DNA
4 種金錢性格無高下之分,避開弱點,運用各自天賦,就能順勢致富。
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在一場始料未及的疫情洗禮下,原以為安穩的工作不再安穩,一路看漲的投資收益也遭逢衝擊,許多人的退休計畫更因此被打亂。

然而,正因大環境局勢動盪,順勢理財更形重要,利用4大金錢性格, 找到專屬於自己的生財DNA,就能穩健致富,開創安心的退休坦途。

新冠疫情襲來,有人因此失去工作,也有人提前退休,或可能被迫退休;許多行業收益也因疫情陷入急凍,更造成全球金融市場的波動劇烈。面對從個人收入、產業發展,乃至於總體經濟情勢的動盪,該如何穩紮穩打地累積退休資產呢?其實,不論外在如何紛擾,掌握理財發球權的秘訣,一直都藏在你自己的身上。

理財專家梅麗莎.布朗恩(Melissa  Browne)在其著作《金錢性格:找出你的生財天賦》一書中指出,多數人之所以經歷財務困境,是因為不夠了解自己的生財DNA,追逐著不適合自己的財務目標;屢屢失利的結果,導致我們深信自己不諳理財,無法走上致富之道。為了幫助人們找到自己的生財天賦,養成「順勢理財」的正向習慣,她將潛藏在財務傾向中的金錢性格分為 4 類,形成一套個人專屬的致富系統。

事實上,這 4 種金錢性格並無高下之分,在財務規劃上皆兼具天賦與弱點, 也各自擁有能因勢利導、順勢致富的解方。(圖 1 )

4大金錢性格。參考《金錢性格:找出你的生財天賦》一書內容圖/4大金錢性格。參考《金錢性格:找出你的生財天賦》一書內容

天賦1:

工作者:努力工作就能賺大錢

工作者的關鍵詞是「務實」,他們以實事求是的態度與觀點面對人生大小事。在工作上,工作者堅信努力工作就能實現目標,對於不著邊際的夢想沒有興趣;因此他們經常成為所屬行業中的超級工作狂,長期投注心力在工作上,締造亮眼成績,專業能力備受肯定。

過人的執著也展現在他們的財務傾向上,由於個性實際,又注重安全性,通常能建立起長期而穩定的投資成果,猶如龜兔賽跑中的烏龜。所以,單純的儲蓄以及看得見、摸得著的房地產,往往成為工作者偏好的理財與投資選項。

在支出上,工作者通常平時很節儉,但因太投入於工作,可能會無意識地過度花費或重複購買,例如櫥櫃裡囤積了 10 罐同款咖啡豆,等他們發現後常為此感到愧疚。所以,建立一個調節各種支出的帳戶系統,對工作者而言相當必要。例如,設立多個銀行帳戶,定期將薪資轉移到帳單、儲蓄、投資、玩樂等不同帳戶中,每當儲蓄帳戶的金額超過 20 萬元,就撥出其中的 75%(15 萬元)到投資帳戶中。

長此以往,這套自動化帳戶系統可以幫助工作者,不只是把現金存到銀行裡,而是將儲蓄有效率地轉化為投資所得,增加退休理財規劃的效益。

你相信認真工作就能賺大錢?pexels圖/你相信認真工作就能賺大錢?pexels

天賦2:

洞察者:致富之道來自博學勤思 

洞察者的關鍵字是「智慧」,他們奉行知識就是力量,喜歡推理與研究。為了好好做出決定,洞察者會不厭其煩地讀書、看資料、參加課程,在思想與教育上自我投資;就算實在沒有時間自己研究,也很可能委請具備專業素養的專家或者研究機構代勞。

洞察者對世事的大局觀來自於辛勤的研究與思考,這使他們能以智取勝,不會盲目從眾,例如強調「閱讀讓我致富」的股神巴菲特(Warren Buffett)、《從 A 到A+》作者詹姆.柯林斯(Jim Collins)等人, 都是以獨特觀點成功致富的思想領袖。

由於不愛從眾,洞察者更喜歡自行理解新事物,並且加以調整,形成自己的一套心法,但是在理財上,這種堅持也可能導致因過度分析而感到疲累,因此放棄。建議洞察者,首先要加強執行面,不要等到有完美的解決方案才開始實踐; 而是要不斷地嘗試,直到建立起適合自己的理財習慣。

其次,在消費行為上,洞察者則是可以充分發揮「想很多」的特質,在無形中約束自己的購物慾。例如設下一年內要完成的儲蓄目標,並且制定規範,每花費 1,000 元買新衣服,就要存 1,000 元到儲蓄帳戶或投資帳戶上,這會迫使洞察者在每次買衣服之前,停下來思考是否有支付兩倍金額的必要性。

書中自有黃金屋?pexels by Keira Burton圖/書中自有黃金屋?pexels by Keira Burton

天賦3:

創造者:有夢去實現的冒險家

創造者的關鍵詞是「理想主義」,他們思想開放,處事能從大局著眼,並且敢於冒險,樂於嘗試新事物,具有解決問題的能力,因此具有成為企業家的潛力;就算創造者是上班族,也可以試著成為內部創業者。

創造者相信,只要是能想像的願景,就有辦法能實現。這樣的信念,與更依賴直覺而非資料、數據的習慣,使得創造者經常成為各領域中的創新者而非追隨者,在維珍集團創辦人理查.布蘭森(Richard Branson)、特斯拉執行長伊隆.馬斯克(Elon Musk)等人身上都能見到這樣的特質,他們都是深具創新和實驗精神的冒險家。

不過,冒險的另一個說法就是「豪賭」,創造者往往也是 4 種金錢性格中最不穩定的,他們可能為了追逐夢想,果斷放棄眼前的工作,因此除了預設具自動支付功能的帳戶系統,協助他們搞定基本開銷,保護他們的儲蓄之外;若能打造一個不易動用的「備援帳戶」,存有 3 個月生活開銷的現金, 再請家人代為保管,就像打造一個雙層安全護欄, 保障他們不至於因築夢而斷炊。

此外,由於創造者喜愛挑戰,因此適合以遊戲化的規則來鼓勵自己理財。例如遵守「每花費 1,000 元買新衣服,就存 1,000 元到儲蓄帳戶或投資帳戶」的遊戲規則,並以視覺化的方式輔助,在計分板方格上做記號,以達到年度儲蓄目標。對於創造者來說,放大突破關卡的快樂,遠比不斷限制自我的提醒更容易成功。

你是有夢就去追的冒險家?pexels圖/你是有夢就去追的冒險家?pexels

天賦4:

關聯者:因成就他人而成功

關聯者的關鍵詞是「合作」,他們是團體裡的連結者,在職場上,他們更看重人際關係而非工作本身,倘若將職位與身分發揮得當,也有能力建立自己的社群。由於具備強大的同理心與助人的熱情,關聯者從事助人成功、為客人提供服務的各種職業,往往能如魚得水,例如教師、護士、社工等等。

總想要照顧自己人的關聯者,若要成功與致富,最大的優勢就是人脈與合作能力。就算是從事銷售工作,激勵他們的關鍵也不單單只是財務報酬,而是幫助與改善他人處境的渴望,典型人物如作風慷慨的知名主持人歐普拉(Oprah Winfrey)。

也由於關聯者總會先想到別人的需要,而可能使自己負擔過多,面臨財務災難。因此他們是 4 大類型中最需要建立自動化帳戶系統的人,這能迫使他們先付錢給自己的帳單;就算要幫助別 人,也能設好防火牆,從預設好的「捐贈帳戶」中使用金錢。當然,更有效的方式就是不要以現金形式持有存款,直接把錢存入短期間無法取出的退休金帳戶中。

幫助他人是你成就的來源?pexels圖/幫助他人是你成就的來源?pexels

專款專用  以自動化帳戶維持投資紀律

無論屬於哪一種金錢性格,最好都可以將薪資所得自動化分配到不同帳戶中,同時設定規則來運用這些款項,幫助自己在日常消費上鍛鍊控制力, 也能維持長期投資紀律。這樣一套依照不同目的設立多個帳戶,而且專款專用的自動化帳戶系統,就像是藏起整塊巧克力,每天只給自己兩小塊,給予自己合理的享受,又不耽誤長期的財務目標。

此外,4 種金錢性格也非涇渭分明,甚至很多人擁有 2 到 3 項生財天賦,例如《金錢性格》的作者梅麗莎,她是一位洞察者,但是當經濟壓力來臨時,就會情不自禁地以工作者的方式,拚命工作來獲取安全感。社群電商興起之後,也有很多職業婦女,白天在公司裡當上班族,晚上在家裡當團媽, 她們的生財天賦既是工作者,也是關聯者。

因此,擁有哪一項生財天賦,都不鼓勵將自己標籤化,固守其中一項。最重要的是,藉由 4 大金錢性格的解析,了解自己的生財天賦,在不違背本性的原則之下,建立一套長期而穩健的個人致富之道,為自己開創一條安穩、安全、安心的退休坦途。

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