物價上漲、餘命增長、經濟局勢瞬息萬變，讓許多人提早意識到老後生活「錢不夠用」的風險，再加上台灣即將在2025年邁入老年人口比例超過20%的超高齡社會，長壽時代到來，活得久成為一種必須及早因應的風險。
根據《遠見》與中信銀行合作的「2021 家庭理財暨樂活享退指數大調查」顯示，73.6%的民眾有做理財規劃，創下歷年新高，有做退休規劃的更高達43.9%，比去年多了6.4個百分點；儲蓄、保險、股票為前三大理財工具，其中投資股票的比例從去年的36.7%成長至41%。
面對動盪的大環境，長期投資才能放大時間複利。除了堅守階梯式投資原則，也可搭配與時俱進的理財方案，包括退休平台或理財專案、智能理財，例如中信銀「智動GO」「樂退GO」投資平台，另搭配安養信託2.0、保險、醫療、照護及財富傳承規劃，保障退休後的財產安全。
96%民眾未參加退休理財健檢平台
《遠見》家庭理財暨樂活享退指數調查結果顯示，民眾著手進行理財規劃的比例逐年攀升，從2017年的53.9%，到2021年上升至73.6%，民眾現階段自覺最重要的理財項目中，「醫療規劃」「財富累積」「退休規劃」更是長期位居前三項，顯示民眾已體認，想要有健康樂退的「晚美」人生，光靠政府的勞保年金給付和勞退基金遠遠不夠。
「有」規劃，但做對了嗎？ 為協助民眾提早進行退休規劃，政府從2019年開始推動退休理財專案，2021年進一步推出結合基金、保險、教育與公益四大功能的一站式退休理財健診平台，各大金融機構紛紛跟進，推出根據不同人生週期，提供退休金試算功能及投資建議的專案。
然而，《遠見》調查發現，高達96.4％民眾未參加類似的退休理財健診平台，沒參加的原因，有43.3%「不知道有這樣的平台」，31.9%「不想改變既定規劃」、30.9%「比較相信自己」。
加入的只有3.3%，願意使用的原因，首要為「專業度夠」（44%）、其次為「想嘗試新的規劃方式」（38.7%）、「有吸引人的獲利」（38.7%）。
事實上，無論官方或民間平台，功能都已較兩年前齊全，特別是基金標的日益豐富，幾乎能滿足各年齡週期與風險承受類型的投資人。
「要突破環境風險和長壽風險造成的資金壓力，絕不是把老本投入波動度高的股市中，而是要及早尋求專業建議。」中國信託銀行個金執行長楊淑惠說，業者推出的退休理財健診平台，就是在協助客戶提前思考對退休生活的期望值，包括希望過什麼樣的生活、準備多少資金，以及有多少資金缺口，再把這些主觀想法化成具體數據，落實到投資行為。
線上理財升級 精選樂退投資主題
為協助民眾進行線上理財規劃，中國信託銀行提升數位帳戶功能，升級「智動GO」「樂退GO」服務，讓民眾使用起來更便利。另搭配安養信託2.0、保險、醫療、照護及財富傳承規劃，更保障退休後的財產安全。
中國信託銀行「樂退GO」主要運用大數據精算，從基金的長期表現、風險報酬等衡量因素，自2000餘檔境內外基金，篩選出不畏市場波動，適合退休規劃的四大投資主題，包含：市場類型基金、ETF連結基金、目標日期基金（TDF）以及目標風險基金（TRF），藉以協助投資人解決不知如何選擇退休投資標的困擾，並透過定期定額降低投資風險，創造長期投資的複利效應。
每月1000元 打造穩健退休收益
善用產品及平台，選擇適合的退休產品，即可打造「穩」健退休收益。
「樂退GO」專案的目標日期基金（TDF）為國內外金融界盛行的「生命週期資產配置曲線」概念，依距離退休時間及個人風險屬性（保守／穩健／成長或積極），就能獲得專屬的投資組合建議。
「樂退GO」定期定額基金計畫自2019年推出以來，歷經兩年來疫情起伏考驗，截至2021年7月底仍有84%客戶持續扣款。
中信銀長期推動退休理財，考量時間因素的重要性，為鼓勵投資人及早進行退休理財規劃，「樂退GO」專案將投資門檻降低為新台幣1000元；並且開放信用卡扣款，讓投資人更能靈活地運用資金；投資人有疑問時，中信銀也提供線上專人諮詢服務，由專家給予建議。
好命退休計算機 精準估算退休金缺口
中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，調查發現有96.4％民眾未參加退休理財健診平台，凸顯台灣民眾退休準備上的盲點，因為退休規劃第一步就是必須找出退休金缺口，才能對症下藥，建立完善的退休準備計畫。
為解決民眾無法精準估算退休金缺口的問題，中華民國退休基金協會「好命退休計算機」於10月底上線，開放中國信託退休理財規劃顧問（RFA）上線使用，可算出在各制度下能領到的退休金金額以及不足缺口，並可規劃退休儲蓄計畫。王儷玲表示，未來民眾如果不知道如何進行退休準備時，只要找專業的退休理財顧問，或透過好命退休計算機都可協助做好全方位退休理財與保障規劃。
理財機器人進化 滿足不同階段投資需求
目前的規劃「夠」好嗎？《遠見》調查發現，民眾明顯不相信專業，有信心達到未來投資收益目標的原因，相信直覺的比例25.2%竟高過專業投資團隊把關篩選的16.1%，以及理財平台的6.8%。
全球經濟局勢受新冠疫情衝擊，智能理財平台（理財機器人）也再度進化，過去專注為客戶的資產增值，如今更進一步滿足不同階段客戶專屬的個人化投資組合。
中信銀2017年推出智能理財服務「智動GO」1.0 版本， 首創「自動再平衡」機制，能依照客戶目標與市場環境自動調整基金標的與市場比重。2020年推出2.0版本，新增「目標投資」及「退休投資」兩大功能。
「目標投資」協助投資人完成多元理財目標，例如社會新鮮人可能有旅遊基金、存第一桶金等需求，未來要準備結婚基金、買房頭期款等。功能可設定智能扣款，只需要一個中信帳戶，即可將資金分配到不同理財項目，同時規劃和追蹤多個目標，專款專用。
智動GO 2.0首創「退休月花費平台」，將複雜的勞工退休制度，轉化成簡單的對話流程，民眾只要輸入退休後每月預估生活費與目前投保薪資，即可試算個人勞保年金、勞退及退休缺口，並獲得適合自己風險屬性的投資建議。
當目標達成率大幅變化，系統也會寄出重新規劃建議通知，投資人可隨時掌握， 也可透過網頁共同瀏覽功能，聯繫理財規劃師。
此外，隨著資產增加，風險控管更顯重要，智動GO除了平衡布局全球股票與債券資產，分散投資風險，當市場發生變化時，自動調整投資部位，趨吉避凶。
想要好好退休，除了考量自身的便利性、習慣性，找出最適合自己的投資平台或專案機制以外，也可把握各家金融機構推出的優惠專案，啟動愈早開始愈輕鬆的退休理財大計。
