為協助民眾提早佈局退休規劃，政府自2019年推動具實驗性質的退休理財專案後，2021年更進一步推出結合基金、保險、教育與公益四大功能的一站式退休準備平台，吸引各大金融機構跟進投入，引起熱烈迴響。新推出的平台究竟有哪些優勢，可以成為民眾樂退生活的堅強後盾？我們邀請集保結算所暨基富通董事長林修銘擔任嚮導，為我們比較實驗專案與新平台的差異，深入淺出介紹新平台的定位與關鍵功能。
「不只是參與人數，投資人的紀律與投資規模，都讓我們覺得驚喜，」回顧2019年推出的「好享退—全民退休投資」專案，林修銘的驚喜溢於言表。
該專案由金管會與基富通證券聯手打造，參考私校退撫儲金運作模式而定。雖屬實驗性質，參與的投信與商品有限，但成效遠遠超乎預期：原先預估投資人數約1萬人，最後兩波專案共吸引近8萬人參與；兩年來不停扣的留存人數高達九成！
林修銘分析，觀察投資人概況，可以發現平均年齡約落在42歲，每筆基金扣款近5千元，每人每月扣款兩檔基金。「多數人懂得每月投入1萬元為退休生活做準備，這代表大家對於長期投資的退休理財概念，有很高的接受度。」
五大標準嚴選基金 提供靈活投資穩健助力
著眼於時機成熟，由集保結算所、投信投顧公會、證基會及壽險公會共同主辦，基富通擔任執行單位所推出的「好好退休準備平台」，於2021年9月順勢上線。
與前一版的好享退專案比較，進階版的準備平台有很多新亮點，其中一項最吸引投資人關注的，即是納入更多精選基金：過去好享退僅提供9檔P級別（退休級別）基金；新平台則是從近4000檔基金中，精選出40至50檔屬性各異、適合退休規劃的基金，提供投資人更多選擇，以靈活佈局。
圖／2019好享退專案vs. 2021好好退休準備平台
選項變多，並不代表標準放寬。這些基金經過多方專家所組成的投資審議委員會嚴格審查，須符合成立滿三年、境外100億境內5億以上的規模、取得晨星綜合評等與理柏保本能力認證、三年期標準差小於20%等五項條件。
標準之所以拉這麼高，正是為了確保能篩選出運作穩健、低波動、高獲利，符合退休理財目的的基金商品。且每年7月都會重新評估汰選基金，將無法達標的標的移出平台，滾動式選入新達標者。
「幫投資人事先嚴選商品非常重要，因為不是每一檔基金的屬性都適合退休理財規劃。」林修銘強調，為了保障投資人退休理財規劃的權益，哪怕只有一個客戶，嚴選機制都會延續下去。
四大專區坐鎮 從心態打造理想退休版圖
「過去好享退專案關注投資，但退休生活該關照的層面應該是全方位的。」林修銘表示，平台涵蓋退休準備所需的基金投資與保險保障，並進一步納入退休教育和社會公益專區，希望能打造一站式網站，協助民眾同時解決通膨、投資、健康與長壽等四大退休生活風險。
在保險方面，林修銘分析，過去國人傾向買儲蓄型保單，期待能穩健為資產增值。但這麼做容易顧此失彼，真正能保障自身與家人生活的保障型保單反而買得不夠。
因此，好好退休準備平台攜手9家壽險公司，推出無法在線下他處購買的網站專屬保單，包含定期壽險、重大疾病健康險與小額終老保險三類型，希望解決此痛點，提供極優惠的價格鼓勵更多投資人入手，打造更周全的投資版圖。
圖／好好退休準備平台商品內容
想全面掌握投資概況，有賴定期更新試算各部位投資概況。但計算動輒複雜，常讓許多投資人望之卻步。為了解決這問題，新平台也提供更加聰明的「計算機」附加功能，協助投資人挑選適合標的之餘，也附有壽險保障缺口試算功能，幫助民眾選擇更貼近自身需求的保障型保單與保障範圍。
「談退休這件事，需要好好準備的絕對不只是錢，還有生活。」林修銘提到，新平台除了提供精選基金和保單，也肩負教育和公益功能，設立了「理財教育專區」，提供退休準備觀念相關的資訊、基金與保險等文章，協助民眾吸收正確的投資與投保資訊。
但更讓人眼睛為之一亮的，是在投資平台上少見的青銀共好公益活動。他解釋，對年輕人來說，高齡化社會和退休這些議題似乎離他們還很遠；但在台灣邁入高齡化社會之際，年輕人需要明白好好變老的重要性，懂得及早為未來預做準備。
好好退休準備平台所籌畫的公益活動，能在此處扮演一座好的橋樑，未來會與具一定公信力與活動實務經驗的基金會合作，以數位導入、青銀共融、空間營造作為主題，促成年輕人和銀髮族的對話與接觸，讓年輕人真切感受高齡化的社會實況。
想好好退休，需要準備的絕對不只是錢，還有過好退休生活的心態。從年輕時開始培養，搭配適合的理財工具，你我都有機會擁抱理想退休人生。
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